Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Блокировка счета по 115 ФЗ: что делать если банк заблокировал счет

В 2001-м году Госдума РФ приняла Закон №115. Его основная задача – искоренять терроризм и бороться с коррупцией. Это серьезно затронуло индивидуальных предпринимателей и мелкий бизнес. Некоторым сразу же заблокировали счета. Не каждому пользователю известно, что представляет собой блокировка счета по 115 ФЗ, и какие шаги можно предпринять для разрешения этой ситуации. Далее – более подробно о том, как разрешить эту проблему.

Блокировка счета
Банки могут блокировать счета

Почему кредитные учреждения замораживают счета

Банковские организации имеют право на приостановление транзакций при наличии следующих обстоятельств:

  1. Если какой-то контрагент находится в «черном списке» – то есть, если имеются подозрения, что он финансирует терроризм.
  2. Если сумма операции – от 600 000 рублей и более.
  3. Если сделку проводят по поручению находящегося в розыске лица.
  4. Если кредитная организация сомневается в том, подлинны ли документы – доказательства легитимности осуществляемых по счету транзакций.
  5. Если платежные назначения не совпадают с родом деятельности учреждения.
  6. Если остается минимальное количество средств – несопоставимое с количеством осуществляемых транзакций.
  7. Если отмечается резкое увеличение оборота финансов фирмы.
  8. Если финансы с поступлений снимают практически мгновенно после их зачисления.

По каким причинам осуществляется блокировка

Блокировка счета бизнесмена возможна, если соответствующее поручение выдал налоговый орган. В такой ситуации причины выглядят следующим образом:

  1. Отсутствие уплаты налогов.
  2. Непредставление декларации.
  3. Отсутствие ответа на сообщения либо требования.

Исходя из положений 115-ФЗ, приостановить движение финансов может банковское учреждение. Служба финансового мониторинга организации занимается отслеживанием транзакций, и, если вдруг подозревает, что клиент нарушил положения законодательства, принимает решение «заморозить». Заблокировать могут и счет обычного гражданина. Подозрения у банковских специалистов могут вызвать постоянные небольшие зачисления от разных лиц либо крупные операции.

Что делать, если банк заблокировал счет

Для бизнесмена «замороженный» счет – это реальная проблема, особенно в том случае, если все свои финансы он хранит в одном кредитном учреждении. Тут же появляется вопрос, есть ли возможность оперативно снять блокировку? Сначала проведите переговоры со специалистом банковского учреждения.

Действия корректируются в зависимости от того, по какой причине произошла блокировка.
Если операции приостановил своим решением суд, кредитная организация уже ничем не поможет. Выход один – подача апелляции и ожидание ответа. Что ответ окажется положительным, гарантировать никто не может. Если же счет заблокировали по просьбе налоговой инспекции, решать вопрос необходимо с представителями ФНС.

Необходимо учитывать следующее: кредитные организации не имеют прав на полные блокировки клиентских счетов. По закону они могут только приостановить подозрительную транзакцию. Чтобы заблокировать полностью, клиента должны занести в перечень Росфинмониторинга. Или действия кредитного учреждения будут нелегитимными. В такой ситуации можно обращаться в суд.

Исходя из положений 65-й статьи АПК, финансовое учреждение обязано предоставить обоснования совершенных действий. Как правило, суды в таких случаях выносят решения в пользу клиентов.

Налоговая служба
Блокировка счета происходит на основании постановления налоговой службы

Заблокировали счет по 115 ФЗ: что можно предпринять

Многие клиенты нередко задают следующий вопрос: банк заблокировал счет физического лица – что делать? Консультанты должны предоставить детальное разъяснение со всеми причинами возникшей ситуации, обязаны выложить перечень документации, позволяющей ее разрешить. Список подтверждающей документации формирует сам банк, возможны регулярные дополнения. Запрашиваемую документацию необходимо принести за 3-7 дней. Общение с кредитной организацией осуществляется при помощи письменной формы.

Если совершен безналичный перевод крупной суммы, понадобится документация, подтверждающая затраты, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Если банк решит, что операции проводились по закону, счет разблокируют очень быстро. Клиентскую претензию изучают за 2-5 дней. Но не в каждом случае банковская организация дает положительный ответ. Очень часто клиенту отказывают с неясной до конца формулировкой «документы не проясняют сути финансовой транзакции».

Если работники финансового учреждения не желают контактировать либо тянут с изучением документации, возможно составление претензии. Далее осуществляете ее направление и в адрес кредитной организации, и в вышестоящие органы (Центробанк). Закон дает возможность взыскать с банка возмещение утраченной прибыли, если блокировку признают нелегитимной.

На какой период времени блокируют счет по 115-ФЗ

Продолжительность заморозки по рассматриваемому нами ФЗ зависит от того, каким образом развивается ситуация. Если имеются серьезные основания, банковская организация может заблокировать счет на 1,5 месяца. Данный временной период является максимальным. Как только он завершается, деньги переправляются на стандартный вклад. Само собой, вопрос иногда решается оперативнее – если счет заблокировали по ошибке.

Еще банковская организация может заблокировать клиентский счет по приказу Росфинмониторинга. Временной период этой заморозки составляет ровно один месяц. Если срок необходимо продлить, обязательно решение судебной инстанции.

Что можно сделать, чтобы избежать блокировки счета

Чтобы не получить приостановку операций по счету, выполняйте все требования осуществления таких транзакций. Росфинмониторинг может заинтересоваться такими случаями:

  1. Если учредитель фирмы является пенсионером либо молодым человеком до 22 лет.
  2. Если у платежа отсутствуют реквизиты, нет формулировки назначения.
  3. Если показатель налоговых отчислений – менее 0,9% общего оборота.
  4. Если на одного учредителя зарегистрировано сразу несколько фирм.
  5. Если консультанты финансового учреждения не могут связаться с хозяином счета.
  6. Если для регистрации компании воспользовались «массовым» адресом.
  7. Если регистрация юридического лица осуществлена два года назад.
  8. Если показатели выплачиваемой зарплаты, НДФЛ, взносов в ПФ не соответствуют числу сотрудников.
Закон 115 ФЗ
Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем

Чтобы счет не был заморожен, лучше всего оплачивать налоги с того же счета, где храните выручку. Обязательно следите за расчетом и своевременной оплатой налогов. Минимальный размер должен отвечать требованиям ЦБ, то есть, быть от 0,9 от оборота и более. Грамотно заполняйте реквизиты, чтобы все проходило вовремя и куда нужно!

Оплату расходов по ведению предпринимательской деятельности лучше всего осуществлять при помощи своего счета, а не наличных. Рассчитываться с работниками можно при помощи банковской организации, посредством зачисления им зарплаты на карточки.

При оформлении платежек важно сохранять внимательность, указывать номер соглашения, расчетного счета второй стороны. Документы лучше пересылать по интернету либо почте.

Учредительная документация также должна быть упорядочена. Проверьте информацию из выписки ЕГРИП – соответствует ли она ОКВЭД. При выявлении различий нужно будет осуществить регистрацию правильного кода. Если деятельность не одна, все они должны быть отражены в форме Р24001. Банковская организация должна узнать об этих изменениях.

Чтобы проверить контрагентов, можно воспользоваться сайтом ФНС. Здесь располагается важная информация: указываются «массовые» адреса и фирмы, подозреваемые в совершении различных махинаций. Часть финансовых учреждений выдает своим пользователям информацию о нежелательных контрагентах.

Еще возможна проверка расчетного счета на существование заморозок. Просто заходите в раздел на портале «Система информирования банков».

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, может ли банк заблокировать счет (да), в каких случаях это возможно, и что можно предпринять для разблокировки.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

восемь + 20 =