Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Когда различные обстоятельства приводят к просроченной задолженности, кредитно-финансовое учреждение принимает соответствующие меры. Должнику не стоит ждать, чтобы банк подал в суд. Что делать заемщику, как не остаться без крыши над головой, с пустым карманом – вопросы, которые требуют внимательного изучения информации.

Когда начинается взыскание долга

Финансовые компании не торопятся подавать иски на клиентов, допустивших просрочку. Сумма долга, с которой начинают судебные дела, зависит от размера уставного капитала и места нахождения. К примеру, для московских банков размер долга становится критическим свыше 50000-100000 рублей. Нет общих временных рамок, превышение которых чревато тяжбами, сроки приблизительны:

1. Задолженность по ипотеке опасна для заемщика при неуплате свыше 3-6 месяцев.
2. Сроки по автокредитам достигают года с момента последнего платежа. Когда должник ведет переговоры с банком или вносит посильную сумму, процесс затягивается на более длительный период.
3. Потребительские ссуды относят к категории просроченной задолженности со сроком неуплаты более 12 месяцев. Критерии отнесения к сомнительным долгам зависят от размеров займа, специфики финансовой организации, работы коллекторской службы, взаимодействия с клиентом.

Компании, лидирующие на рынке, инициируют судопроизводство через 3-5 месяцев с момента образования просрочки. Мелкие компании обращаются в суд, спустя полгода.

При злостном уклонении от уплаты кредита, банк может подать в суд

Что делать должнику при получении повестки

Клиенту банка перед заседанием суда страшно за будущее, пугает вопрос ареста имущества. Юристы советуют не паниковать, а готовиться к предстоящим разбирательствам. Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита – начать следует с подготовки документации по заемным средствам:

• договор между банком и клиентом;
• оригиналы и ксерокопии документов и чеков, фиксирующих оплату займа;
• письма заимодавцу с просьбой отсрочить платежи или уменьшить сумму долга.

Желательно доказать, что должник не мог исполнять финансовое обязательство по уважительной причине: больничный лист, справки из клиники. Можно ссылаться на изменение материального положения, для чего предоставляют трудовую книжку, справки с места работы или центра занятости, свидетельство о рождении детей. Подобная информация является доводом снижения комиссии для суда.

Когда у ответчика нет письменного подтверждения того, что просрочка была неумышленной, стоит обратиться за помощью к адвокату. Квалифицированный юрист сведет к минимуму штрафы и другие суммы, начисленные банковской организацией.

При поиске кредитного специалиста стоит посетить бесплатную консультацию, чтобы оценить, насколько правовед владеет банковской спецификой, и какой у него опыт ведения подобных дел. Полученной информации иногда хватает для самостоятельного участия в прениях.

Как проходит судебное разбирательство

Рассмотрение дела по иску финансовой организации за неуплату кредита зависит от заявленной суммы:

1. Мировой суд рассматривает дела по задолженности, не достигшей 500000 рублей. Взыскание происходит быстро, когда должник не предпринимает меры по отмене приказа.
2. Иск подается при размере долга, свыше полумиллиона рублей, или когда заемщик просит об отмене решения мирового судьи.

На этапе подачи заявления кредитное учреждение может добиться, чтобы имущество клиента или его банковский счет были арестованы. Тогда приставы начинают работу раньше, чем закончится слушание по делу и будет вынесено решение.

При сумме задолженности меньше 500000 рублей иск рассматривает мировой судья

Приказное судопроизводство: действия заемщика

Если кредитно-финансовая компания инициирует судебное разбирательство, копия искового заявления направляется заемщику. При его получении должник делает следующие шаги, а именно узнать требование банка и заявленную сумму у секретаря.

Поскольку дело рассматривается без участия сторон, ответчик может повлиять лишь на отмену решения. Это нужно сделать за 10 дней после получения приказа, аргументируя несогласием с заявленными требованиями.

Следует понимать, что вердикт выносится на основании фактов истца, заемщик не может приводить доводы в свою пользу. Поэтому для него выгоднее исковое судопроизводство. Меры по взысканию задолженности наступают быстро, не стоит игнорировать действия кредитора. При отмене судебного распоряжения юридическая служба банка направляет иск в суд первой инстанции.

Важно: ответчик имеет право обратиться за отсрочкой решения суда, даже на стадии исполнения вердикта мирового судьи.

Исковое судопроизводство: что предпринять ответчику

Подобный вариант разрешения споров больше подходит для заемщика, по сравнению с предыдущим: можно приводить аргументы в свою защиту, предъявлять встречные требования к финансовой организации; срок рассмотрения дела дольше, чем у мирового судьи.

Действия должника тщательно планируются, намечается задача:

• снижение размера процентов, начисленных за пользование ссудой;
• уменьшение выплат в пользу банка – штрафов и комиссий;
• добиться уплаты ежемесячных платежей в комфортном режиме;
• достичь соглашения и реструктуризации долга;
• принятие судом решения об отсрочке платежа;
• убедить банк выдать новый кредит с пониженной ставкой за счет погашения старого;
• признать договор недействительным.

Чтобы получить нужный результат, необходимо действовать быстро и знать тонкости законодательства.

План действий:

1. Знакомство с материалами дела, снятие копий и выписок, с которыми можно получить юридическую консультацию. Беседа с кредитным консультантом поможет выяснить, какие варианты исхода возможны; как выстроить защиту.
2. Если приняты обеспечительные меры, можно привести возражение. Обоснование – тяжелое материальное положение, необходимость снять денежные средства с арестованного счета на питание, лекарства, прочие нужды.
3. Когда нет возможности прибегнуть к помощи адвоката, стоит изучить законодательство, судебную практику, тематические форумы и определиться с дальнейшей стратегией.

Заемщику нужно четко продумать аргументы в свою пользу

Варианты завершения спора

Клиенту банка за неуплату кредита выносится вердикт:

• вернуть заемные средства одной суммой;
• удерживать ежемесячный платеж из источника дохода;
• исполнить обязательство без учета пени и штрафа;
• погасить займ за счет вырученных средств от продажи приставами арестованного имущества либо за счет самостоятельной реализации;
• покрыть старую ссуду за счет оформления новой;
• составление договора с банком  на иных условиях.

Важно! Когда должник не пропускает ни одного заседания и просит отсрочку в уплате, у него больше шансов на уступки со стороны кредитной организации. Иначе к сумме задолженности прибавятся значительные штрафные санкции.

Конфискация имущества: так ли страшна

Изъятие собственности по судебному решению тягостно для нерадивого заемщика, но фактически – материальное гашение ссуды. Что делать, если банк подал в суд и планируется арест имущества.  Стоит отметить, что без денег и крыши над головой он не останется, поскольку ГПК РФ четко указывает на недопустимость изъятия:

1. Жилья и прилегающего земельного участка. Когда единственное принадлежащее ответчику помещение используется им или членами семьи для проживания. Исключение – недвижимость, заложенная по ипотечной сделке. Судебные органы вправе реализовать все, что свыше минимального количества квадратных метров на человека.
2. Личные вещи и предметы обихода. К ним не относятся драгоценности и собственность, без которой легко можно обойтись.
3. Вещи, необходимые для профессиональной деятельности, которые стоят менее 100 МРОТ.
4. Продукты и деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи заемщика.
5. Топливо (в холодное время года), птичье подворье и домашний скот для личных нужд.
6. Награды, грамоты и призы членов семьи или самого должника.
7. Транспортные средства, необходимые при инвалидности.

При неуплате кредита не стоит хитрить и пытаться переоформить имущество на друзей или родственников, потому как:

• ценности, которые переданы третьим лицам в период до 6 месяцев до судебных разбирательств, подлежат аресту;
• действия будут квалифицированы как мошенничество, последствие – уголовное наказание;
• когда средств, полученных от продажи имущества, не хватает для погашения долга, оставшаяся часть удерживается из заработной платы.

Если возникшая задолженность увеличилась по вине кредитора, то суд вынесет решение в пользу заемщика

Может ли суд принять сторону ответчика

Если упущения возникли со стороны кредитора, можно рассчитывать на лояльность судебных органов:

1. Банк неправильно начислил пени.
2. Клиент не согласен с банком в том, что просрочка случилась по вине заемщика: при вовремя сделанном платеже, не вошедшем в базу данных из-за системной ошибки. Или перевод средств между банками затянулся, потому график нарушился.
3. При возникновении трудностей клиент уведомил истца и попросил перенести дату платежа, но сотрудник не изменил очередность.
4. В судебных прениях принимает участие лицо, на которое оформили договор по фальшивым документам.
5. Заемщик подает в суд на банковскую организацию за повышение процентной ставки или изменение договорных условий.

В таких случаях пригодится профессиональная юридическая помощь, при положительном решении суда с банка взыскивают не только моральный ущерб, но и стоимость услуг адвоката. Стоимость юридических затрат удерживают с должника, если постановление вынесено в пользу кредитно-финансового учреждения.

Возможность встречного иска

Должник банка правомочен подать регрессный иск для снижения санкционных выплат.

Основания следующие:

• юридическая служба финансовой компании угрожает клиенту, использует услуги коллекторов, что подтверждают свидетели, аудиозаписи разговоров по телефону, смс-сообщения;
• кредитор изменил договорные условия  или начислил  дополнительные комиссии без уведомления должника – задолженность увеличилась;
• проценты и штрафы неправильно начислены;
• при возникших трудностях должник уведомил кредитора, что не приняли во внимание.

Дело рассматривается, если у заемщика аргументированные доводы.

Признание банкротства – сомнительный способ избавления от кредитного долга

Признание несостоятельности как решение проблемы

Физическое лицо обращается в суд для признания  банкротства, если сумма долга свыше 500000 рублей. Право возникает, когда платить по займам нечем: нет денег, источника дохода, имущества. Выгодна такая процедура, если в собственности мало активов и их стоимость ниже, чем размер задолженности.

Чтобы гражданина признали несостоятельным, ему надо собрать документы для предоставления в арбитраж:

• подготовить заявление, в котором указать наличие условий для инициирования процесса;
• приложения согласно списку  ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»;
• чек об уплате госпошлины – 6000 рублей;
• подтвердить авансовую оплату услуг управляющего в размере 10000 рублей.

Убедившись в невозможности исполнять обязательства, суд списывает долги перед финансовыми компаниями, вместе с комиссиями и пенями. Для недобросовестного заемщика устанавливаются ограничения:

• в следующие 8 лет не допускается повторное обращение в арбитраж;
• в течение 5 лет при оформлении ссуды надо извещать о проведенной процедуре банкротства;
• три года нельзя занимать руководящие должности.

В случае просрочки по ссуде более трех месяцев, заемщику нужно постараться достичь мирового соглашения и уменьшения суммы займа или ежемесячных выплат.  Что делать, если банк все же подал в суд за невыплату кредита: в 10-дневный срок предъявить возражение против приказа, подготовиться к судебному процессу, проконсультироваться у  адвоката, представить доказательства в свою защиту, при незаконных действиях кредитора подать встречный иск.  Когда совсем нет возможности погашать долги и в собственности небольшое имущество,  можно пройти процедуру банкротства.