Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Что такое запрет дебетования счета в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая банковская организация на территории России, услугами которой пользуются миллионы человек. Компания обещает всем своим клиентам сохранность их средств на счёте при составлении договоров. Но не всегда сотрудничество с банком проходит благоприятно. За последние несколько лет увеличилось количество людей, которые на своём опыте узнали про запрет дебетования счёта сбербанка. Что это? Это ситуация, при которой все счета человека блокируются.

Кто попадает под блокировки

Главная причина, по которой это происходит: подозрение на мошенническую деятельность и отмывание средств. С такой проблемой за последнее время столкнулись тысячи людей.

Средства на счету могут быть заблокированы в любой момент. При звонке в банк клиенту отвечают, что использует сбербанк 115-фз при принятии решения о запрете дебетования счёта. Сама статья закона посвящена противодействию отмывания средств и финансирования терроризма. Далее клиенту предлагают обратиться в банк с подготовленными документами, доказывающими честность и легальность заработанных денег.

Попасть под запрет дебетования счёта может абсолютно любой человек, но чаще всего блокировка счёта производится у предпринимателей и руководителей ООО.

Это связано с постановлениями Центрального банка России об особом учёте и контроле бизнеса.

Блокировка счетов в Сбербанке
При определенных обстоятельствах, счета клиентов Сбербанка могут быть заблокированы

По каким параметрам Сбербанк блокирует счёт

Компания не скрывает, что уже сейчас используется специально обученный искусственный интеллект, который отслеживает все финансовые операции. Если транзакция кажется программе подозрительной, то она блокирует её вместе со счётом. Есть несколько специальных параметров, на основе которых работает искусственный интеллект:

  1. Регулярные снятия средств без пополнения. Если клиент использует свою карточку только для того, чтобы снимать с неё деньги, то он вполне может попасть в группу подозрительных граждан.
  2. Снятие крупной суммы поздно вечером и рано утром следующего дня. Как известно, у Сбербанка присутствует лимит на ежедневное снятие в размере 600 000 рублей. И если клиент проводит операцию вывода крупных средств два дня подряд, то он также привлекает к себе внимание со стороны банка.
  3. Странное назначение платежа. Основанием блокировки является ситуация, при которой владельцу бизнеса на расчётный счёт приходит платёж, связанный с другой отраслью деятельности. Например, директору магазина за стройматериалы.
  4. Количество выплаченных налогов во много раз меньше оборота средств на карте. Тоже довольно частая ситуация, которая может случиться с человеком.

Таких параметров, на самом деле, большое количество, и некоторые из них до сих пор неизвестны. Но вышеперечисленные точно используются в Сбербанке в данный момент.

Как избежать блокировки счёта

Во-первых, не совершать мошеннических операций. Банки стремительно развиваются с каждым днём и уже умеют вычислять сомнительные транзакции. Поэтому лучше не стоит пытаться обмануть структуру, это может дорогого стоить.

Во-вторых, разделять счёт компании и физический счёт. Если глава ООО переведёт средства с расчётного счёта на личный, то это тоже будет классифицироваться как подозрительная транзакция.

В-третьих, повышенное внимание к безопасности банковской карточки. Нельзя никому её отдавать, даже обслуживающему персоналу Сбербанка. Также необходимо сохранять в тайне не только PIN, но и защитный код на задней стороне.

В-четвёртых, «не класть все яйца в одну корзину». Это известное выражение, которое обозначает поведение человека, когда он все свои средства держит в одном месте. Этого лучше не делать, так как при блокировке счёта, клиент потеряет всё. Поэтому наилучший вариант: часть средств продолжать хранить в наличном виде или как вложения в ценные бумаги, золото и так далее.

Эти советы вряд ли обезопасят человека от блокировки, но снизят этот риск.

Заявление при блокировке счета в Сбербанке
При незаконной блокировке счета в Сбербанке, необходимо обратиться с письменным заявлением

Что делать при блокировке счёта

Всё чаще можно встретить вопросы растерянных людей: «У меня заблокировали счёт в сбербанке, что делать?». На самом деле если клиент не замешан в финансовых махинациях и отмывании денег, то его счёт с большой вероятностью разблокируют после выполнения нескольких действий:

  1. Для начала нужно подать официальное письменное заявление в Сбербанк с просьбой объяснить, на каком основании были заблокированы средства. Если организация отказывается отвечать на запрос, тогда необходимо писать в Центробанк.
  2. Далее нужно предоставить Сбербанку документы, подтверждающие законность всех финансовых операций. Это может быть справка о доходах, договор о купле-продаже, квитанции об оплате. Все дела рассматриваются в индивидуальном порядке.
  3. Если все доходы честные, однако, Сбербанк не хочет разблокировать счета, тогда придётся подавать в суд или прокуратуру. Главное не бояться, на данный момент 115 Федеральный закон прописан очень криво и непонятно, идя одновременно вразрез с некоторыми статьями из уголовного права. Этот закон был принят ещё в 2001 году и с тех пор не менялся, но сейчас Центробанк требует от банков контроля над сомнительными операциями.

Главное, стоит помнить, что крики и ругань не помогут делу, а скорее наоборот. Поэтому необходимо контролировать свои эмоции, так как, если человек честен перед законом, он докажет это, и все счета будут обязательно разблокированы. Стоит лишь пожелать удачи клиентам, попавшим в такую неприятную ситуацию, в борьбе за разблокировку.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

девять + девятнадцать =