Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Как оформить кредитную карту Сбербанка, условия пользования, проценты

Условия пользования кредитной картой Сбербанка открывают перед ее владельцем огромные возможности, позволяющие производить множество финансовых операций безналичным расчетом. Оформить ее сможет любой желающий с помощью подачи заявления в любом банковском филиале или онлайн через сайт Сбербанка.

Обзор предложений Сбербанка по кредиткам

Сегодня Сбербанк предлагает разные карточки с различным доступным лимитом. Это следующие банковские продукты:

  1. Standard. Ограничение по кредиту 600 тысяч рублей. Основные преимущества — высокий лимит, невысокая стоимость обслуживания, низкие процентные ставки за использование банковских средств (от 19%).
  2. MasterCard Gold. Ограничение по лимиту – 600 тысяч рублей, минимальная процентная ставка МастерКард Голд – 18%. Условия кредитной карты Виза Голд Сбербанка такие же.
  3. «Momentum». Карта моментальной выдачи с процентной ставкой от 19% и лимитом 150 тысяч рублей. Основное преимущество – заявления быстро рассматривается, карта выдается в день оформления заявки, бесплатное обслуживание.
  4. Visa Gold «Подари жизнь». Использование этой карточки позволяет владельцу одновременно оказывать материальную помощь благотворительному фонду. Средства из фонда «Подари жизнь» тратятся на лечение больных детей.
  5. «American Express Platinum». Сбербанк Платинум это самая престижная карта с ограничением по лимиту 3 миллиона рублей и страховкой на 1 миллион долларов. Обслуживание кредитки —12-15 тысяч рублей ежегодно, но она открывает владельцу почти неограниченную возможность и VIP обслуживание практически во всех компаниях.
  6. «МТС». Эта карта подразумевает бонусы за ее использование, которые можно потратить на приобретение разных пакетов мобильного оператора, минуты разговора и СМС сообщения. Так можно значительно сэкономить на услугах компании МТС.
  7. «Аэрофлот». Карта популярна у людей, которые часто пользуются авиационными перелетами и расплачиваются карточкой за границей. Использование кредитки подразумевает накопление «бонусных миль», которые можно обменять на билеты авиакомпании «Аэрофлот».
Особенности кредитных карт Сбербанка
Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитных карт

Тарифы и условия пользования

Ежегодно требуется оплата за обслуживание любой банковской карточки. Бесплатное обслуживание предусмотрено только для пенсионеров, которые получают пенсию на карту “Momentum”. Оплата за годовое пользование карточками Standart – 750 рублей. Стоимость обслуживания «Золотая кредитная карта» Сбербанка составляет до 3 тысяч рублей. Оплата автоматически снимается со счета по истечении года, с момента активации карточки.

При имеющейся задолженности ежемесячно нужно погашать кредит. Размер выплаты ограничен минимальной суммой, которая высчитывается в процентах от общего размера кредита. Сумма минимальной выплаты, а также сроки прописаны в договоре.

Неустойка за просрочку обязательного ежемесячного платежа – 37-39% годовых.

Условия получения кредитки

Получить карту можно в филиале банка. Для чего необходимо обратиться в ближайший банковский офис и написать заявление. При себе должен быть стандартный пакет документации и сотовый телефон.
Подать заявление можно несколькими способами:

  1. В филиале банка.
  2. Онлайн-заявка на сайте Сбербанка.

Все заявления рассматриваются на протяжении суток, но, как указывают отзывы клиентов, решение обычно выносится на протяжении часа. После одобрения заявления банковский сотрудник сообщает, когда забрать карточку. Предварительно подписывается контрактный договор.

Требования к заемщикам
Для получения кредитки от Сбербанка, необходимо соответствовать требованиям, которые банк предъявляет к заемщикам

Требования к клиентам

Можно заказать кредитную карту Сбербанка через интернет либо в банковском филиале, но для этого надо соответствовать определенным условиям:

  • являться гражданином Российской Федерации;
  • возрастное ограничение 21-65 лет;
  • регистрация постоянного места проживания;
  • трудовая деятельность на одном рабочем месте от 1 года;
  • подтвердить источник дохода;
  • хорошая кредитная история.

Если все условия получения не выполнены, банк вправе отказать в оформлении кредитки.

Перечень документов

Чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, потребуются следующий пакет документации:

  • паспорт Российской Федерации;
  • заполненная анкета по форме банка.

Для определения кредитного лимита необходимо подать:

  • справку о доходах;
  • ксерокопию трудовой, заверенную руководителем предприятия.

Льготный период кредитной карты

Для определенных карт банк установил льготный период погашения кредита до 50 дней. Это время, на протяжении которого не начисляется процентная ставка за использование банковских средств, но требуется своевременно погашать потраченную сумму, не позже срока последнего платежа, который указывается в отчете.

Важно! Проценты за потраченные деньги не начисляются лишь с условием полной оплаты этой суммы, пока не закончился льготный период.

Нужно точно знать время льготного действия карты. За несвоевременную оплату начисляются дополнительные проценты. Льготный период действует лишь по безналичной оплате. Выдача наличных с кредитки не попадает под льготный период. За это будут дополнительно начислены проценты, без учета вовремя оплаченной потраченной суммы или срока льготного срока действия карточки.

Кредитные карты Сбербанка
Для того чтобы избежать просрочек по кредитной карте нужно точно рассчитать льгтный период

Крайний срок оплаты по кредитке

Льготный период делится на две части, и если неверно рассчитать срок погашения, то можно не успеть оплатить задолженность:

  1. Первый период является расчетным – можно приобретать товары в кредит. Расчетный период начинается с момента активации карты, и продолжается 30 дней.
  2. По истечении 30 дней начинается платежный период, который продолжается 20 дней. За этот срок нужно полностью оплатить долг. Эти 20 дней также считаются расчетным периодом дальнейшего льготного срока погашения задолженности, при этом также можно оплачивать товары с помощью карты.

Отчет формируется через 30 дней после открытия кредитки (а не оплаты за товар). В отчете можно видеть задолженность, которую нужно оплатить в течение 20 дней.

Если не внести минимальную оплату и не погасить долг, после 50 дня со времени открытия кредитки начисляются штрафные санкции.

Увеличение и уменьшение кредитного лимита

Условия по кредитке Сбербанка подразумевают определенный установленный лимит, который не всегда устраивает запросам клиента. В некоторых случаях он может быть очень большой либо, наоборот, маленький.

Для снижения кредитной суммы нужно подать заявление, где должна быть указана причина. Заявка рассматривается на протяжении 3 дней, после выносится решение. Если обоснования недостаточные, банк может отказать в просьбе.

Если оплата вносится несвоевременно, банк может сам снизить лимит. При регулярных нарушениях банковская организация может запросить полную оплату долга в определенный срок и заблокировать карту.

Можно увеличить кредитный лимит:

  1. Если клиент стабильно использует кредитку, своевременно оплачивает задолженность, Сбербанк в одностороннем порядке повышает кредитную сумму. Если клиент не возражает, то может использовать увеличенный лимит, а если владелец карты против, нужно подать заявление на уменьшение доступного лимита.
  2. Можно оформить заявку на увеличение кредитных средств. Но для этого необходимо предоставить веские обоснования. Заявка рассматривается на протяжении 3 дней. Если решение вынесено в пользу клиента, то составляется дополнительный договор. Если был получен отказ, то повторное заявление подается через 3 месяца.

Способы пополнения счета

Когда производить оплату по кредиту, можно посмотреть в отчете или на сайте Сбербанка в личном кабинете. Выполнить это можно в любое время, но лучше всего за неделю до окончательной даты, чтобы не появилась просрочка. Есть множество способов пополнения карты:

  1. С помощью Мобильного приложения.
  2. Перевод с любой карточки при помощи интернет-банкинга.
  3. В кассе любого банковского филиала.
  4. Наличными через банкоматы Сбербанка.

Все вышеописанные способы оплачиваются без комиссии.

Также можно оплатить с карты стороннего банка с помощью его онлайн-сервиса либо интернет-ресурса, который предназначен для перевода между карточками. Причем нужно заплатить за перечисление с учетом тарифа соответствующей банковской организации. Обычно комиссия составляет не более 1%.

Лимиты на снятие наличных с кредитки
При получении наличных с кредитной карты, Сбербанк устанавливает комиссию и лимиты

Условия выдачи наличных

Хоть оформление кредитной карты Сбербанка не предназначено для снятия наличных, правила ее использования это не запрещают. Но на вывод наложены определенные ограничения и комиссионные сборы.

Для любого вида карт комиссия составляет 3% от общей суммы выдачи через банкоматы либо филиалы Сбербанка и 4% от суммы выдачи в банкоматах иных банковских учреждений (может быть дополнительная комиссия соответствующей организации за выдачу денег с карточки стороннего банка). Комиссионный сбор Сбербанка при получении наличных денег составляет не меньше 390 руб. Помимо этого, существует лимит по сумме снятия.

Для различных видов карт эта сумма может отличаться. К примеру:

  1. Для карты Standard при выдаче через банкоматы самообслуживания эта сумма составляет 50 тыс. руб., через кассы банковского филиала – 150 тыс. руб.
  2. Для карты MasterCard Gold эта сумма составляет 300 тыс. руб.

Заключение

Требования Сбербанка к потенциальным клиентам довольно жесткие, но условия получения кредитной карточки более выгодные, а сервис гораздо выше, в отличие от других банков. Большое внимание уделяется уровню дохода заемщика: Сбербанк почти не выдает кредиты безработным или людям, которые работают неофициально. И все-таки на фоне остальных кредитных учреждений Сбербанк предлагает наилучший сервис для своих клиентов.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

два + 17 =