Как правильно пользоваться кредитной картой

Во многих странах мира финансовые организации предоставляют своим клиентам такое полезное приспособление, как кредитка. Как пользоваться кредитной картой, чтобы не переплачивать? Она будет весьма полезной и практичной только в той ситуации, если удастся применять кредитку правильно. Большая часть владельцев этого не делает, многие не осознают даже элементарного отличия между кредитным продуктом и дебетовым счетом. Наверняка именно по этой причине каждый третий гражданин России в долгу у финансового учреждения. Каждому будет полезно разобраться, как правильно пользоваться кредитной картой.

Удобно ли людям проживать в кредит

Многие думают, что с кредитными картами их жизнь станет намного легче. Такими продуктами удобно и достаточно быстро можно расплачиваться в торговых сетях, ресторанах, кинотеатрах и других местах, где используются механизмы для безналичного расчета.

Перед владельцами кредитных карт открываются неплохие финансовые возможности. Теперь нет необходимости копить на какую-нибудь желаемую вещь, можно сделать покупку в данный момент, не обращаясь к друзьям и знакомым за денежными займами. Платежные средства у владельцев кредитных карт всегда будут находиться под рукой.

Не стоит использовать кредитную карту в качестве инструмента, который улучшит финансовое положение

Если человек принимает решение постоянно пользоваться кредитной картой для большего удобства, не нужно при этом забывать о таких значимых нюансах:

1. Комиссия.
2. Дополнительные опции.
3. Обязательные платежи.

Однако не нужно преждевременно радоваться. Деньги принадлежат не владельцам кредитных карт, а финансовому учреждению т.е. банку. Поэтому однозначно их придется со временем вернуть, уплатив проценты, размер которых указан в подписанном договоре. Отдельные финансовые учреждения предоставляют клиентской базе кредитные продукты на льготных условиях использования при своевременной выплате регулярных обязательных платежей.

Особенности карт с кредитом

Кредитные карты имеют отношение к таким платежным системам:

1. Виза.
2. МастерКард.
3. Мир.

При использовании пластиковых карт в пределах РФ не имеет особого значения, какая система будет использоваться.

Однако для выезда за границу нужно принимать во внимание определенные нюансы:

1. Виза больше подходит для США, Южной Америки или Канады.
2. МастерКард лучше использовать при поездках по странам Европы.
3. Платежная система Мир с разработана и с недавних пор используется на территории РФ.

Перечислим основные достоинства кредитных карт:

• возможность быстрой оплаты покупок в режиме онлайн или простых розничных сетях;
• бонусы, всевозможные акции от надежных партнеров финансовой организации;
• возможность льготного кредитования на определенный срок дает использовать беспроцентные условия кредитования;
• во время поездок за рубеж очень удобно хранить платежные средства;
• возможность получения «кэшбэка». Какая-то часть платежных средств, затраченных на покупки, может вернуться обратно на карту;
• хорошая альтернатива обыкновенным потребительским займам. Владелец тратит сумму, с которой намерен расстаться, но не более.

Кредитный лимит по каждой карте определяет финансовая организация в соответствии с определенным уровнем платежеспособности пользователя. Подобная величина может возобновляться после погашения задолженности платежные средства снова можно будет использовать в собственных целях.

Чтобы кредитная карта не стала непосильной ношей, нежно правильно ее использовать

Правила и условия использования

В банковском соглашении указываются определенные условия взаимодействия с клиентами. На обороте карточки владелец оставляет свою подпись такую же, как в паспорте. Каждой карте обязательно присваивается ПИН-код из 4 символов. Владелец должен помнить этот код, чтобы не допустить случаев возможного мошенничества. Ни при каких обстоятельствах нельзя хранить его в кошельке или делать соответствующие пометки на карте.

Также нужно ознакомиться с такими практическими рекомендациями по карточке относительно того, как ей пользоваться:

1. Как активируется карточка? В большинстве примеров работники банка не активируют новую карту в присутствии клиентов.
2. Как снять наличные средства в банкомате? Платежные средства в банкоматах снимаются аналогично любым другим видам пластиковых карт. Для этого нужно вставить ее в специальное отверстие, затем ввести ПИН-код и желаемую сумму для вывода. Однако нужно понимать, что за такую операцию чаще всего финансовые организации взимают определенную комиссию, размер которой составляет от 2 до 8%, но не ниже фиксированной суммы 500 рублей. По этой причине карту в подобных целях не всегда выгодно использовать. К тому же далеко не в каждом финансовом учреждении льготный срок кредитования не относится к снятию платежных средств в банкомате или в кассе.
3. Как выполняется блокировка карты? В случае потери карты или высокой вероятности мошеннических действий предпочтительно выполнить блокировку. С этой целью можно сделать звонок в банк или воспользоваться специальным интернет-сервисом.
4. Где и в течение какого периода погашается долг? По кредитке каждый месяц пользователь должен вносить платеж в определенном размере 5-10% от суммы, потраченной на карту. До того, как истечет льготный период, потраченная сумма должна быть возвращена. Эти основные условия позволяют использовать кредитку без уплаты процентной ставки. Платежные средства могут вноситься через банкоматы или кассу в самом финансовом учреждении.

Также для этого может использоваться мобильный банкинг или специальная услуга перевода платежных средств с одной карты на другую.

Что представляет собой льготный период

Льготный срок – это утвержденный банковской организацией период, на протяжении которого заемщику предоставляется возможность пользоваться платежными средствами и не давать за это проценты. Естественно, это реализуемо при выполнении определенных условий. Нужно без задержек регулярно предоставлять минимальную сумму, указанную в договоре. Также придется выплачивать все долги до завершения срока действия предоставленных льгот. Такой грейс-период зачастую соответствует 55 суток, а в некоторых учреждениях – меньше.

Грейс-период определяется тремя способами:

1. На базе расчетного срока, составляющего 30 дней. По окончании этого срока в финансовом учреждении создается детальная выписка по платежу, которая направляется на электронный почтовый адрес пользователя. После окончания расчетного периода будут действовать сроки для предоставления платежа 20-25 суток. За этот период пользователю предстоит предоставить платежные средства на карту. Льготные сроки складываются из этих двух периодов и зачастую составляют около 55 суток.
2. С момента списания с кредитного счета денег. После совершения первой оплаты за продукцию в розничной сети кредиткой проценты не начисляются в течение определенного периода.
3. По каждой отдельной финансовой операции. Продолжительность льготного периода отдельно определяется в отношении к каждой покупке.

Соответственно, погашение задолженности выполняется в порядке расходных операций по банковской карте.

Льготный период отсчитывается после первой покупки

Что такое кредитный лимит

Максимальный объем платежных средств, предоставляемых финансовыми организациями своим клиентам, характеризуется, как кредитный лимит. Данная сумма устанавливается с учетом доходов пользователя, его реальной кредитной истории и возрастной категории. Например, с заработной платой 50 000 рублей можно рассчитывать на лимит до 300 000 р.

Помимо этого, финансовые организации дают возможность заказывать пластиковые карты по упрощенной быстрой схеме с предоставлением основных документов. В подобной ситуации лимит почти никогда не превышает 100 000 рублей.

Процентная ставка

Клиент банка, рационально использующий кредитный продукт, сможет минимизировать размер выплачиваемых процентов, но полностью избежать этого невозможно. Главная цель банковской организации – извлечение платежных средств в виде процентов по кредиту. Также с клиентов могут дополнительно взиматься деньги в виде фиксированной суммы до 3000 рублей.

В расчете таких платежей используются следующие показатели:

1. Проценты за пользование платежными средствами.
2. Задолженность, имеющаяся на момент завершения отчетного периода.
3. Размер установленной ставки.
4. Суммарное количество дней актуальной задолженности.

Нужно также принимать в расчеты, что нарушение указанных сроков за который должна быть погашена задолженность, может стать причиной штрафов.

Как выполняется расчет кредитной картой

Благодаря современным техническим приспособлениям, владельцы пластиковых карт имеют массу возможностей для расчета в разных местах.  Наибольшей популярностью пользуются платежные терминалы в супермаркетах. Чтобы понять, как платить, необходимо:

1. Удостовериться, что в торговой сети клиентов обслуживают по картам;
2. Карта вставляется в POS-терминал, а затем вводится секретный пин-код. На некоторых картах присутствует специальный чип для бесконтактного платежа. Если на терминале установлен специальный сенсор, карту достаточно приложить к нему и платеж будет выполнен;
3. Чек желательно сохранить, поскольку такой документ может пригодиться в спорных ситуациях и при отмене осуществленного платежа.

В интернете пластиковой картой можно рассчитываться по такой схеме:

1. Нужно выбрать желаемый товар в интернет-магазине, а затем перейти к оплате.
2. Номер карты вводится после выбора подходящего способа оплаты, в соседнем поле указывается CVC код, а также срок действия, имя и фамилия владельца пластиковой карточки.
3. На номер мобильного телефона, указанный на карте, отправляется СМС с одноразовым паролем, который нужно указать в появившемся поле для подтверждения платежа.

Для выполнения подобных операций нет необходимости вводить Pin-код.

Кредитной картой можно рассчитываться в режиме онлайн

Комиссия за получение наличных в банкомате

Каждый владелец кредитной карты может обналичивать хранящиеся на ней платежные средства. Для этого можно воспользоваться несколькими способами:

• при персональном обращении в финансовое учреждение;
• использование онлайн-сервисов, если финансовое учреждение предоставляет подобные возможности;
• через специальные банковские терминалы.

Объемы комиссионных составляют от 1,5 до 9%, но они не могут быть ниже минимальной фиксированной суммы.  Следовательно, при желании обналичить 50 000 рублей, из остатка будет вычитаться сумма в 1000 рублей. Однако минимальная комиссия чаще всего составляет 500 рублей. Эта сумма будет актуальная даже в ситуации, когда банк взимает 1,5% за снятие наличных.

Перед снятием наличных средств предпочтительно пересмотреть условия, указанные в договоре, чтобы потом не возникали вопросы о том, куда делись платежные средства.

Обналичивать деньги по кредитной карте не так выгодно, особенно в ситуации, когда рассматриваются небольшие денежные суммы. Нередко финансовые организации ограничивают суммы, доступные для снятия в банкоматах. Зачастую допустимый максимум составляет 50 000 рублей в день, независимо от того, сколько денег предоставлено в пользование.

Однако следует учитывать, что по таким кредитным картам процентная ставка гораздо более высокая в сравнении с простыми потребительскими кредитами. Карточки пользуются популярностью у клиентов банка последние несколько лет. Однако правильно пользоваться предоставляемым кредитным продуктом нужно уметь, чтобы оградить себя от лишних финансовых затрат. После ознакомления с изложенной выше информацией каждый легко разберется, как выгоднее пользоваться кредитными продуктами.