Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом
Многие люди часто сталкивались с проблемой, когда деньги требуются прямо здесь и сейчас, а зарплата еще очень не скоро. Занимать у друзей или родственников нет никакого желания, а в микрофинансовых компаниях грабительские проценты. Лучший выбор в такой ситуации – это кредитные карты с льготным периодом.
Содержание
Что это такое
Кредитная карта с льготным периодом, или как его еще называют – грейс-периодом, это такие банковские кредитные карты, с которых можно тратить лежащие на них денежные суммы без начисления процентов.
Когда гражданин оформляет такую карту, то ему предоставляется определенный период времени, за который не будет происходить начисление процентов. Такая форма кредитования очень выгодна для людей, способных вернуть занимаемую сумму в кратчайшие сроки. В ином случае лучше брать обычный потребительский кредит.
Такую карточку можно использовать как при наличном, так и при безналичном расчете. Имеется возможность для снятия денег через банкомат, но в этом случае, чаще всего, предусмотрена комиссия. Следует учитывать ее размеры, чтобы в конце месяца не произошла просрочка платежа. Если погасить задолженность по кредиту полностью, то происходит обнуление льготного периода, и у держателя карты снова есть возможность осуществлять покупки без начисления процентов.
Основная выгода
Такая система кредитования приносит пользу и банку, выпустившего карточку, и клиенту банка, который пользуется этой карточкой.
Клиент
Очевидная выгода заключается в том, что людям предоставляются бесплатные кредиты. На данный момент, это единственный способ не переплачивать за пользование финансовыми услугами.
Такая карточка не годится для покупки автомобиля или квартиры, ведь лимит на ней слишком мал для этого. Тем не менее она идеально подходит для внесения непредвиденных платежей или сиюминутных бытовых покупок.
Банк
Банки, в свою очередь, приобретают нового клиента, который может оказаться верным потребителем финансовых услуг данного учреждения. В дальнейшем он может приобрести другие карточки и пользоваться операциями по переводу, снятию или хранению денег, за которые банк уже будет брать комиссию.
К тому же после окончания льготного периода с карточки взимается повышенный процент, чем за простой кредит. В таком случае клиент может серьезно переплатить за «бесплатный» займ.
Основные критерии выбора
Выбирая кредит с льготным периодом, в первую очередь стоит смотреть на величину ставок по процентам. Чем выше ставка, тем больше придется уплатить потребителю в случае, если он не успел погасить задолженность до даты окончания грейс-периода.
Другой важный критерий – это стоимость обслуживания. Клиенту приходится платить за использование карточки, поэтому не лишним будет узнать, когда происходит снятие средств – раз в месяц, в квартал или в год.
Главные параметры при выборе кредитки:
- Величина лимита кредита.
- Стоимость обслуживания и срок действия.
- Величина процентов при проведении транзакций.
- Начало отсчета действия льготного периода.
Величина лимита кредита
Имеется множество различных предложений в диапазоне от 30.000 и до 1.000.000 рублей. На размер лимита влияет кредитная история потребителя.
Новому клиенту могут не выдать крупных сумм, однако, если вовремя погашать свои задолженности, со временем величина предоставляемых кредитных сумм будет увеличиваться.
На всех карточках предусмотрено лимитирование ежемесячных трат. К сведению берутся все доходы и расходы за прошедший месяц. Если затраты превышают допустимый максимум, то банк либо повышает процент за комиссию, либо совсем блокирует карточку.
Стоимость обслуживания и срок действия
Срок действия в разных банках они отличаются, и зависят от различных факторов. Чаще всего, новому клиенту финансовой организации выдается кредит на 1 год. Постоянным пользователям услуг банка может быть предоставлен кредит с большим льготным периодом. Выдаваться кредит может сроком на 3 года.
Величин обслуживания тоже может кардинально отличаться. В некоторых банках обслуживание вообще бесплатное, если заемщик постоянно совершает покупки на определенную сумму в месяц.
Величина процентов при проведении транзакций
Карточки с грейс-периодом отличаются большими ставками по процентам. Обычно они на 6 или даже 10 процентов выше, чем ставки за простой потребительский кредит. Также присутствует комиссия за снятие или начисление денег. Она равняется примерно 1,5-2% от размера вносимых средств.
Начало отсчета действия льготного периода
Условия пользования банковскими карточками зачастую не соответствуют реальности. Тем более это относится к картам со льготным периодом.
Многие банки начинают отсчитывать период не с даты первой покупки по карточке, а с начала месяца, за который была произведена та покупка.
По законодательству, сотрудники банка обязаны информировать об этом своих клиентов, но на практике такое происходит далеко не всегда. Заемщикам следует самостоятельно уточнять начало отсчета периода.
Как оформить
Если человек впервые пользуется услугами банка, то даже после заполнения нкеты на сайте, ему придется прийти в отделение. Если клиент постоянно использует продукты данной финансовой организации, то ему может быть достаточно совершить телефонный звонок и сделать заявку. Пластиковую карточку ему вышлют по почте или передадут курьером.
Порядок действий для получения карты:
- Подать заявку на получение на интернет-сайте или в отделении банка.
- Получить одобрение, собрать требуемые бумаги, прийти в указанный отдел банка.
- Передать документы сотруднику банка, подписать договор.
- Получить карточку и логин для интернет-банкинга.
- Активировать пластиковую карту на сайте или в ближайшем банкомате.
Основные требования
Основные держатели льготных карт, это трудоспособные граждане. Банки очень неохотно выдают кредиты людям пожилого возраста, поэтому среди пенсионеров практически нет владельцев таких карт. Также обратившийся гражданин е должен быть слишком молод. Нужно обладать постоянной или хотя бы временной регистрацией в районе, в котором находится финансовое учреждение.
Обычно, банки предъявляют следующие требования:
- благоприятная кредитная история;
- длительность трудового стажа не менее одного года;
- способность подтвердить рабочий стаж справкой 2НДФЛ или другим документом;
- продолжительность стажа работы на последнем месте не меньше четырех месяцев;
- номера рабочего и домашнего телефонов;
- иногда могут потребовать документы о наличии высшего образования.
Порядок погашения долга
До конца льготного периода по задолженности не будет происходить начисления процентов. После его окончания требуется ежемесячно вносить определенный платеж. Обычно он составляет где-то 2-9% от величины долга. Сверху еще надо сложить размер начисленных процентов. Дата начала оплаты платежей зависит от того, когда стал отсчитываться льготный период – с начала месяца или с момента первой покупки. Если деньги не были перечислены вовремя, то будут начислены пени и штрафы за просрочку.
Оплатить задолженность можно через:
- Мобильный или интернет-банкинг.
- Платежные системы MasterCard или Visa.
- Банкоматы, платежные терминалы или кассы банка, который выпустил данную карточку.
- Перевести деньги через другие банки.
Самые выгодные карты
Сегодня многие банки выдают карты с грейс-периодом, однако не все они обладают выгодными для потребителей условиями. Сотрудники банка довольно часто не сообщают своим клиентам о дополнительных платежах и скрытых комиссиях. Однако по мнению многих экспертов и простых пользователей банковских услуг, есть признанные фавориты с выгодными условиями.
Тинькофф Платинум
Считается, что это лучшая кредитная карта с грейс-периодом. Является самой распространенной кредиткой среди россиян. Популярность обусловлена простотой ее получения. Для получения не требуется никаких бумаг, нужно просто отправить заявку на сайт и получить положительное решение в течении 5 минут. Лимит по кредиту равен 300000 рублям.
Еще одним огромным преимуществом является срок ее льготного периода – целых 120 дней. Этой картой можно гасить кредит в других банках, под 0% . Помимо этого, для клиентов действует программа бонусов и прочие выгодные условия.
Минимальные требования к возрасту заемщика – старше 18 и моложе 70 лет. Для того чтобы подать заявку на получение достаточно только предъявить паспорт. Картой можно расплатиться в любой стране мира, а годовое обслуживание составляет всего 590 рублей.
Если срок оплаты был просрочен, то клиент должен будет оплатить неустойку в размере 19% годовых + штраф. В первый раз сумма штрафа составляет 590 рублей. Во второй раз 590 рублей + 1%, и т.д.
Альфа-банк 100 дней без процентов
Альфа-банк является первым банком в нашей стране, который первый выпустил карточку без взимания процентов с максимальным льготным периодом 100 дней. До этого банки предлагали в среднем 50-60 дней беспроцентного кредитования. До сих пор она является одной из самых востребованных карт. Кредитный лимит составляет 300000 рублей.
Имеется возможность снимать каждый месяц суммы до 50000 рублей, без комиссии. Если долг не был погашен вовремя, то ежемесячно требуется вносить на счет 5% от общей суммы (минимум 320 рублей).
Помимо паспорта, могут потребоваться водительские права, свидетельство ИНН, загранпаспорт, полис ОМС. Также некоторые заемщики должны будут предъявить свидетельство регистрации авто, ксерокопию полиса ДМС.
Ренессанс Кредит
Кредитная линия возобновляется мгновенно, как только был погашен кредит. Длительность льготного периода 55 дней, лимит по кредиту до 200000 рублей. Пополнение через терминалы банка осуществляется бесплатно. Также имеется возможность перевода денег через QIWI-кошелек, Сбербанк-онлайн или Евросеть.
Заемщик должен быть старше 21 года. Иметь постоянную регистрацию в том регионе, в котором оформляется карта. При запросе на получение карты гражданин должен предъявить на выбор – водительские права, диплом о высшем или среднем специальном образовании, загранпаспорт, именную карту банка.
Каждый владелец такой пластиковой карты участвует в программе «Простые радости». При осуществлении любой покупки на счет начисляется от 1 до 10 процентов от ее стоимости. Имеются программы и акции, по которым есть возможность получать кэшбэк больших размеров. Приобретенными бонусами можно оплачивать услуги связи или ЖКХ.
ВТБ 24 Карта впечатлений
Весомым достоинством карты является большой кэшбэк – 4% при оплате счета в кафе или ресторане. Для остальных покупок кэшбэк равен 1%. Максимальная сумма по возврату средств составляет 15000 рублей. С карты можно снимать до миллиона рублей. Стоимость ее обслуживания составляет 850 рублей в год. Есть возможность подключения консъерж-сервиса. В таком случае специалисты банка будут присылать информацию об интересных мероприятиях, которые проходят в городе.
Воспользоваться картой можно с 21 года. Нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где имеется отделение банка. Обязательное условие – наличие постоянного источника дохода. Получить карту можно оформив заявление на сайте или в отделении организации.
При заполнении заявки требуется предъявить один из документов – действующий полис ДМС, свидетельство о регистрации автомобиля, диплом о высшем образовании в России или странах СНГ, загранпаспорт.
