Банк Открытие: рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов

Ипотеки и потребительские кредиты плотно засели в обыденной жизни граждан России. Не всегда имеется возможность оформить кредитование с минимальными процентами. Поэтому в последующем заемщики предпочитают подавать заявки на рефинансирование в другие банки. Предлагает и банк «Открытие» рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов, что имеет свои условия и требования в отношении заявителей. Далее, будут подробно рассмотрены особенности оформления и требования рефинансирования, сформированные банком.

Что такое рефинансирование и каковы его преимущества

Для начала следует рассмотреть вопрос, что такое рефинансирование. Под рефинансированием понимается то же кредитование с утвержденными процентными ставками и условиями получения, но суммой займа выступает общее значение многочисленных кредитов, оформленных в нескольких банках.

Денежные средства заемщик по этому кредиту не получает – банк перечисляет деньги в финансово-кредитные учреждения, где у заемщика имеются задолженности.

Рефинансирование подразумевает погашение открытых кредитов

Представленные действия влекут следующие преимущества:

1. Возможность объединения нескольких кредитов в один – это удобство во внесении платежей.
2. Снижение процентной ставки – рефинансирование предлагает сниженные проценты в отличие от стандартного потребительского кредита.
3. Снятие обременения по кредиту – в большей степени это относится к ипотечному кредитованию. При полном погашении владелец может снять обременение и продать жилплощадь в случае необходимости.
4. Если прежние кредиты были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях. Аналогичным образом меняются валюты в ином порядке.
5. За счет увеличения срока кредитования значительно уменьшается ежемесячный платеж, что положительно для затруднительной финансовой ситуации заемщика.

Основное преимущество в рефинансировании – это экономия денежных средств. С помощью объединения нескольких кредитов в один заемщик в итоге выплачивает меньше процентных начислений.

Основные условия рефинансирования в банке «Открытие»

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» предоставляется на следующих условиях:

1. Сумма возможного кредитования от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей – для жителей Москвы и области. До 15 млн. рублей могут оформить жители Санкт-Петербурга и соответствующей области. Жители остальных регионов России могут подавать заявку не более, чем на остаточную сумму долга.
2. Для рефинансирования можно взять задолженности по ипотеке и потребительским кредитам.
3. Размер кредита по программе рефинансирования может быть в диапазоне от 20 до 90% от стоимости квартиры, для приобретения которой ранее была оформлена ипотека. Указанные проценты рассчитаны на заемщиков, являющихся держателями зарплатных карт. Для остальных сумма кредитования не будет превышать 80%.
4. Рефинансирование может быть оформлено как на одного заемщика, так и на нескольких созаемщиков. В программе могут участвовать не более 3-х созаемщиков.
5. Банк предлагает оформление кредитов только в национальной валюте – в рублях.
6. Ставка для рефинансирования – 9,35%. В зависимости от положения заемщика и прочих факторов могут происходить повышения тарифов.
7. Сроки кредитования – не более 5 лет.

Банк «Открытие» требует выполнение не совсем выгодных для заемщика условий – обязательное страхование жизни и трудоспособности.

Подписание договора происходит в отеделении банка

О возможных надбавках к процентной ставке

Как уже было сказано выше, к минимальной процентной ставке могут быть причислены надбавки. Здесь можно выделить следующие особенности:

1. Если заемщик не является держателем зарплатной карты банка, будет прибавлено 0,25%.
2. Если один из созаемщиков или основной заемщик предоставляет подтверждение дохода не по форме 2НДФЛ, а по форме банка – 0,25%.
3. Если в числе созаемщиков имеется индивидуальный предприниматель – 1%.
4. Если заемщик отказывается страховать жизнь, дополнительно причисляют 2%. Столько же добавляют при отказе страхования риска утраты права собственности на недвижимость – действует при условии рефинансирования ипотеки.

Это возможные надбавки, которые причисляются к минимальной ставке. В индивидуальных случаях банк может пересмотреть ставку, разработать новые условия относительно нестандартных возможностей заемщика.

Требования

Рефинансирование, ипотека или потребительские кредиты в банке «Открытие» оформляются только при условии удовлетворения всех требований к заемщику. Для этого банк сформировал следующий список:

1. Заемщик должен быть гражданином России с наличием действующего паспорта.
2. Наличие обязательной регистрации на территории России – банк охотнее выносит положительные вердикты в отношении поданных заявок от заявителей с регистрацией в населенном пункте расположения одного из отделений.
3. Возраст заемщика должен соответствовать установленному диапазону – от 18 до 65 лет.
4. Обязателен стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, при этом общее непрерывное время трудоустройства должно быть не менее 1 года.
5. При условии, что заемщик является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, ему следует представить документы с подтверждением регистрации на территории местонахождения отделения банка.
6. Если у потенциального заемщика есть супруг или супруга, они будут привлекаться в качестве созаемщиков.

Это только основные требования, которые выдвигаются в отношении потенциальных заемщиков для рефинансирования кредита.

Для одобрения рефинансирования нужно соответствовать требованиям банка

Документы для получения кредита по программе рефинансирования

Для того, чтобы получить кредит по программе рефинансирования, необходимо представить следующие документы:

• заявку – заполнить анкету, представленную в отделении банка;
• паспорт гражданина России;
• копию трудовой книжки, заверенную подписью и печатью руководителя компании;
• справку о доходах по форме 2НДФЛ, можно заполнить по форме банка, но в таком случае произойдет увеличение процентной ставки по кредиту;
• документы на компанию, если происходит оформление кредита на юридическое лицо;
• если заемщик – это индивидуальный предприниматель, значит, надо представить все документы, подтверждающие регистрацию деятельности;
• для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей требуется представить справку о доходах по форме 3НДФЛ, которую заказывают в налоговой службе – справка отображает перечисления налоговых отчислений за последний год деятельности компании или предпринимателя;
• если заемщиком выступает пенсионер, значит, необходимо представить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного Фонда России, отображающую размер пенсии.

В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные выписки и документы, которые увеличат шансы получения утвердительного ответа относительно предоставления кредита по программе рефинансирования.

Банк «Открытие» – это частный банк, который нацелен не только на получение прибыли, но и помощи клиентам. Поэтому получение кредита по программе рефинансирования не повлечет сложностей, если в учреждение будут представлены все документы, заявленные в требованиях.