Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Что такое реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства

Реструктуризация ипотечного кредита – это внесение изменений в кредитное соглашение. Цель – улучшить условия для клиента. Сегодня мы поговорим о том, что представляет собой данная процедура, и какими особенностями она обладает.

Особенности реструктуризации ипотечного кредита

Нередко финансовая организация делает меньше размер ежемесячных выплат и больше – временной отрезок кредитования. Также возможно предоставление кредитных каникул (они, как правило, составляют 6 месяцев). В этот период времени может оплачиваться исключительно «тело» займа, без процентных выплат банковской организации (либо можно вообще не платить по взятым на себя обязательствам). Банковская организация может пойти даже на списание пеней и штрафов за просрочки. Каждая ситуация изучается в индивидуальном порядке, и практически всегда за этим следует серьезное улучшение своих условий по кредитным обязательствам.

Молодая семья
Некоторым заемщикам доступна реструктуризация ипотеки

Если у вас имеются существенные причины, допустим, увольнение с рабочего места, уменьшение зарплаты, заболевание, самый оптимальный выход – это посещение ближайшего отделения финансового учреждения, объяснение сложившейся ситуации и направление просьбы о реструктуризации задолженности.

Браться за разрешение вопросов с займами лучше как можно раньше, пока еще не накопили серьезный долг. Финансовое учреждение всегда лояльнее относится к клиенту в том случае, если у него хорошая кредитная история. Но, даже при появлении просроченных платежей бегать от кредитора все равно не стоит. Просто назначаете встречу. Сообщаете, что желаете разрешить вопрос мирным путем и просите помощи.

Реструктуризация ипотеки в текущем году показывает следующую тенденцию: финансовому учреждению гораздо выгодней найти компромиссное для обеих сторон решение, нежели вести дело до судебного разбирательства. И чем лучше репутация у клиента (как у заемщика), тем больше у него шансов на быстрое и беспроблемное решение вопроса. Кроме того, если у клиента отличная кредитная история, возможно проведение рефинансирования ипотеки – причем как в своей, так и в сторонней банковской организации. А теперь поговорим о том, что такое реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Реструктуризация с использованием государственной помощи – что это такое

В апреле 2015-го года начало обладать законной силой новое постановление о реструктуризации ипотеки с использованием государственной помощи. Внесли дополнения, при помощи которых размер государственной поддержки для клиента увеличили в несколько раз (в 3 раза). На это выделили 4,5 миллиарда рублей. По сути, эту программу клиентской поддержки неплохо применяли на российской территории аж с 2009-го года.

По результатам деятельности просроченный долг по валютным займам уменьшился ровно в два раза, по рублевым займам также была отмечена стабильная тенденция к уменьшению. Поддержку получили примерно 9,5 тысяч клиентов из 14 000 обратившихся. Планируется оказать помощь 22 тысячам. Попасть в это число может любой заемщик, столкнувшийся с проблемой выплаты долга, главное – успеть попасть по времени.

 Оформление займа
Реструктуризация помогает в сложной финансовой ситуации

Чаще всего в 2018-м году реструктуризируют ипотеку валютным заемщикам. Но реструктуризирована может быть и ипотека в рублях, хотя, на практике, на нее соглашаются далеко не всего финансовые организации – большинство из них осуществляет блокировку передачи документации в АИЖК и межведомственную комиссию.

Если заемщик – федеральный льготник (неважно, какая у него при этом категория), он имеет право на реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Контролирует эту программу государственная организация – агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Каким образом функционирует рассматриваемая программа

Как уже было сказано ранее, реструктуризация ипотеки – это когда в кредитный договор вносятся изменения.

Если по заявке принимается положительное решение, возможно сокращение задолженности на серьезную сумму. Если говорить точнее, закрытие основной задолженности может случиться в один момент либо будет разделено на несколько платежей.

В конечном счете, ипотечная задолженность сократится на 20%, но не более 600 000 рублей. Если у клиента есть дети (двое), возможно списание 30% – до 1 500 000 рублей. Срок кредитных каникул может составить до полутора лет. Годовая ставка может быть уменьшена до 12%. Перевод инвалюты осуществляется в рубли с учетом курса ЦБ либо по более низкой ставке. Все затраты по этой процедуре берет на себя само государство.

С учетом условий процедуры, все кредитные организации без проблем предоставляют поддержку по этой программе и сами направляют заявку в АРИЖК. Естественно, сперва потребуется сбор клиентом всей необходимой документации, а также заполнение заявления о реструктуризации ипотечной задолженности.

Стоит отметить, что в рассматриваемой нами программе участвуют свыше 100 финансовых учреждений, то есть, около 97% рынка кредитования. Так что существует огромная вероятность того, что и у вашей банковской организации есть аккредитация АРИЖК и реструктуризацию ипотеки вам одобрят. Важный момент: и вы, и ваш объект кредитования должны отвечать государственным требованиям. Поговорим о них далее более детально.

Государственная программа реструктуризации ипотеки: условия участия

Реструктуризация долга по программе возможна для родителей либо опекунов, не достигших совершеннолетия детей, ветеранов боевых действий, инвалидов и родителей детей с инвалидностью.

Агентство ипотечного кредитования
Программу контролирует государственная организация

Требования выглядят следующим образом:

  1. Требование по доходам. Доход после ипотечной выплаты должен быть не более двух прожиточных минимумов на любого члена семьи.
  2. В прошлом году программа государственной реструктуризации стала доступна не только традиционным льготникам, но и семьям с совершеннолетними детьми, находящимися на очном обучении в учебных заведениях.
  3. Залоговый объект также должен отвечать некоторым требованиям. Квартира должна быть единственной и куплена не менее чем за один год до проведения реструктуризации.
  4. Цена за жилое помещение должна быть не больше среднерыночной (не более чем на 60%).

Если все вышеуказанные требования реструктуризации соблюдены, можно приступать к сбору документации.

Какая документация требуется

Вам будут нужны такие документы:

  • удостоверение личности;
  • кредитное соглашение;
  • схема, согласно которой будут гаситься платежи;
  • выписка из ЕГРИП на залоговую цену;
  • справка – выписка из ЕГРП об имеющихся у отдельного лица правах;
  • справка о прибыли за последние несколько месяцев.

Если вы остались без работы, подготовьте трудовую книжку. В ней должна быть проставлена печать об увольнении. Еще потребуется справка из ЦЗН, с обозначением суммы пособия.

Если потребуется, финансовая организация может подать запрос на предоставление дополнительной документации. Заявление на реструктуризацию подается в офисе той кредитной организации, где было осуществлено оформление ипотеки. Заявка изучается в течение 10 дней. Далее – пошаговый инструктаж действий клиента банка.

Проведение сделки
Для удачной процедуры заемщики должны соответствовать требованиям

Пошаговый инструктаж

Если вами было принято решение об уменьшении долга и получении реструктуризации ипотеки, воспользуйтесь таким пошаговым алгоритмом:

  1. Первый этап – обращение в кредитную организацию, выявление – где именно вы можете получить консультацию по рассматриваемой нами программе.
  2. Далее посещаете консультацию для уточнения всей требуемой именно в вашей ситуации дополнительной документации.
  3. Этап третий – заказ при помощи местного многофункционального центра выписки из ЕГРП о залоговом недвижимом имуществе. Здесь же необходимо заказать выписку из ЕГРП о наличии тех или иных обобщенных прав. Вторая справка состоит из следующей информации: вы и члены вашей семьи не имеете иного жилого помещения. Доли в иных объектах недвижимости могут быть, но в целом не более 50%. Документы изготавливаются в течение недели.
  4. Четвертый этап – заполнение заявления о реструктуризации ипотечной задолженности. Для этого необходимо посетить офис банковской организации. После следует предоставление полного пакета документации банковскому работнику.
  5. Ожидание решения АИЖК до 30 дней.
  6. Про результат вам сообщат посредством звонка. Далее вы будете приглашены в банковскую организацию для реструктуризации своего кредита и подписания новых документов.
  7. В течение 30 дней из архива в финансовую организацию поступит накладная. Посещаете со всей документацией по ипотеке юстицию и регистрируете изменения в накладной.

Обратите внимание: займ будет пересчитан от дня, когда было подано соответствующее заявление. Приятная неожиданность будет заключаться в том, что в текущем месяце вам начислят куда меньшую сумму, нежели было раньше по графику. Для расчета своего будущего платежа вы можете воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. Он покажет достоверную цифру.

Здесь важно отметить следующее: иногда кредитная организация может и отказать. Причина – недостоверные сведения в поданном заявлении либо некорректным образом оформленная документация.

Если такое случилось, переживать не стоит. Выясните, почему вам отказали у консультанта финансовой организации, и подайте заявление еще раз.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, что такое реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства, каковы особенности проведения данной процедуры.

Интересное по теме:
Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

8 + 20 =