Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Ипотека в Сбербанке без подтверждения доходов и трудовой занятости

У граждан РФ есть возможность приобрести готовую и строящуюся недвижимость по ставке 8,4-10,4% – это ипотека без подтверждения дохода. Сбербанк выдвигает одно строго обязательное условие, а именно, залогом выступает собственное жилье клиента или кредитуемый объект. Регистрация квартир проходит в отделении ЕГРН или онлайн.

Условия жилищного займа

В 2018 году Сбербанк предлагает упрощенные условия ипотеки без справок о доходах:

  1. Авансовый платеж – 50%.
  2. Минимальный размер займа – 3 00000 руб.
  3. Максимальный лимит 15 000000 рублей для Москвы или СПб, 8 000000 рублей для регионов РФ. Условия действуют при привлечении созаемщиков.
  4. Срок – 1…30 лет.
Условия ипотеки в Сбербанке
В Сбербанке можно получить ипотеку без подтверждения дохода

Обзор программ

Приобретение готовой недвижимости.

Продукт

Электронная регистрация

Подача заявки в офисе банка

Базовый тариф

 10,4%

10,5%

Ставки для молодых семей, где один из родителей не достиг возраста 35 лет

9,9%

10,0%

Кредитование строящегося жилья.

Продукт

Регистрация недвижимости через интернет

Оформление первичных документов в подразделении банка

Базовые ставки

10,4%10,5%
При субсидировании ипотеки застройщиками до 7 лет8,4%

8,5%

При субсидировании 7-12 лет

8,90%

9%

Надбавки:

  • +1% – при отказе от личной страховки;
  • +0,5% для клиентов, не получающих зарплату в Сбербанке.

Дополнительные расходы:

  1. Оценка квартиры в Москве 3500—4000 руб., СПб – 3000…3500 руб.
  2. Личная страховка – 900…4500 руб.
  3. Страхование недвижимости – 0,12%…0,25% от суммы ипотеки.
  4. Государственная регистрация ипотеки, включая внесение в ЕГРН прав на недвижимость, записи об обременении – 1000 руб.
  5. Предоставление справок о сумме погашения, остатке долга – 0 руб.
  6. Информирование о кредитных ставках при размещении кредитных ресурсов – 250 руб.
  7. Выдача копий документов (включая договора) – 250 руб.
  8. Корректировка информации в кредитном соглашении – 0 руб.
  9. Внесение поправок в договор при смене обеспечения по просьбе клиента – 3 000 руб.
Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке
При регистрации приобретаемой жилплощади через интернет, предлагается сниженный процент

Процесс оформления ипотеки по двум документам

Получите жилищный кредит в Сбербанке, выполнив ряд простых действий:

  1. Узнайте, какие банки дают кредит на покупку новой или строящейся недвижимости без справок и поручителей по месту расположения залогового объекта (список отделений представлен на сайте sberbank.ru).
  2. Подготовьте анкету и два документа, подтверждающих личность.
  3. Подайте бумаги в подразделение Сбербанка.
  4. Дождетесь решения кредитного инспектора по оформлению займа.
  5. Подберите подходящий объект недвижимости. Допускается покупка жилья на первичном и вторичном рынке. Если клиент предпочитает новостройку, работник банка предложит ознакомиться с предложениями аккредитованных компаний или выбрать квартиру самостоятельно.
  6. Заключение сделки предусматривает проведение нескольких этапов. Изначально проводится оценка недвижимости, затем страхование будущего залога и подписание ипотечного договора.
  7. Соберите документы по недвижимому объекту (первичной, вторичной квартире), подпишите договор купли-продажи или долевого участия.
  8. Работники Сбербанка зарегистрируют переход прав собственности в Росреестре, оформив обременение на залоговое имущество.
  9. Деньги поступят на счет продавца.
  10. Правоустанавливающая документация передастся на хранение Сбербанку до полного погашения ипотечного долга.

Обратите внимание! Если клиент располагает собственной недвижимостью и желает приобрести жилье для себя или родственников, он получает право оформить обременение на приобретаемую квартиру или собственную квартиру.

Электронная регистрация

Правила электронной регистрации квартир в ЕГРН регламентирует ФЗ № 218. Услуга позволяет сократить время на простаивание очередей в Росреестре, получение талона на конкретную дату и фиксирование сделки с сотрудником муниципальной службы. Дополнительную экономию составляют сниженные ставки Сбербанка и отсутствие необходимости нотариально заверять доверенность на получение ипотеки после регистрации, если заемщику требуется срочно уехать после подписания кредитного договора.

Этапы проведения электронной регистрации:

  1. Клиент предоставляет в банк документы, сообщает менеджеру о необходимости проведения регистрации в электронном виде.
  2. Подписывает договор с финансовым учреждением, оплачивает услуги. Сотрудник отделения назначает дату сделки, подписывает кредитные документы.
  3. Отправляет полученные бумаги в Росреестр через специальный сервис.
  4. По мере готовности бумаг, на почту поступает договор купли-продажи или ДДУ, электронная подпись (файл SIG).

В ЕГРН появляется запись о праве обладания клиента недвижимостью. Сведения фиксируются в электронном виде. Проверка регистрации возможна на сайте Росреестра, где потребуется загрузить договор в специальный раздел или заказать выписку из ЕГРН.

Важно знать! Стоимость электронной регистрации готовой квартиры обойдется в 8000 руб., строящегося объекта – 7000 руб. В сумму заложена процедура заключения сделки и госпошлина.

Стоимость электронной регистрации имущества
Электронная регистрация приобретаемого жилья влечет дополнительные расходы

Заполнение заявки

Анкета для кредита выступает основным инструментом по сбору сведений о клиенте. Для обеспечения максимальной безопасности, специальная служба Сбербанка тщательно проверяет данных заявки:

  1. ФИО.
  2. Дата рождения.
  3. Контактные телефоны, электронная почта.
  4. Образование (высшее, среднее, специальное).
  5. Семейное положение.
  6. Адрес прописки и постоянного проживания.
  7. Сведения о родственниках (общее количество членов семьи, дети).
  8. Информация о месте работы (название, ИНН организации, должность, стаж).
  9. Размер ежемесячных доходов/расходов семьи (постоянных, периодических).
  10. Описание личного имущества (транспортного средства или недвижимости).
  11. Сумма и срок кредита.

Существует два способа оформления ипотечной заявки: через Сбербанк Онлайн или офис компании. Первый вариант позволит сэкономить время на заполнение информации и поможет исключить вероятность ошибок. Бланк для скачивания доступен на сайте sberbank.ru.

В Сбербанке и ВТБ 24 ипотека без подтверждения доходов предусматривает наличие чистой кредитной истории, российского гражданства и ограничения по возрастному цензу – 21…655 лет. Общий стаж за последние 5 лет составляет 1 год, на последнем месте трудовой деятельности – 6 месяцев.

Пакет документов

Основной перечень бумаг для рассмотрения заявки:

  • анкета по форме банка;
  • российский паспорт;
  • дополнительное удостоверение личности: права на вождение авто, военное удостоверение, служебное удостоверение сотрудника МВД, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.

После одобрения кредитной заявки менеджер Сбербанка попросит предоставить пакет бумаг: по ипотечному объекту (срок предоставления – 60 дней) и первичному взносу.

По предмету ипотеки потребуются следующие документы:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о госрегистрации прав собственности продавца;
  • выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений (ипотеки, аренды, ареста);
  • основание появления прав собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарственная, регистрация прав на наследство, приватизация);
  • нотариально удостоверенное соглашение супруги (а) продавца на отчуждение квартиры;
  • нотариально заверенная заявка, подтверждающая гражданский статус продавца недвижимости на момент приобретения квартиры;
  • разрешения органов опеки на отчуждение жилья.

По авансовому платежу:

  • выписка об остатке денег на счету;
  • квитанции, подтверждающие факт частичной оплаты приобретаемой недвижимости;
  • бумаги, удостоверяющие стоимость реализуемого объекта.

Если обеспечением является собственное имущество заемщика, следует предоставить бумаги по залогу.

Способы погашения кредита

Сбербанк принимает обязательные ежемесячные взносы по ипотечным займам через следующие каналы доступа:

  1. По постоянному поручению в бухгалтерии компании-работодателя, где указывается необходимость регулярного перевода части зарплаты на текущий счет, открытый в банке. Средства в пользу погашения займа будут списываться с личного счета клиента автоматически (оформите услугу автоплатежей в Сбербанк Онлайн).
  2. Держателям банковского пластика также удобно оформить письменное поручение на перевод денег с карты в пользу займа. Достаточно один раз дать распоряжение, и платежи ежемесячно будут списываться в счет погашения ссуды.
  3. Также существует ряд дополнительных способов по самостоятельному пополнению счета: в кассе банка, денежным переводом через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, аппаратов самообслуживания, удаленные каналы доступа других финансовых учреждений.
Как погасить ипотеку в Сбербанке
Есть несколько способов погашения ипотеки в Сбербанке

Досрочная выплата займа

Для оформления заявления на досрочное погашение кредита следует обратиться к сотрудникам банка и запросить соответствующий бланк, указать размер выплат (полная сумма/часть) и номер счета. Услуга доступна в системе Сбербанк Онлайн. Комиссия за выполнение обязательств не взимается.

Особенности продукта

Ипотека по двум документам привлекает ряд категорий граждан:

  • официально трудоустроенных лиц, получающих зарплату «в конверте»;
  • владельцев источника стабильного дохода, не имеющих надлежащего трудоустройства, регистрации предпринимательской деятельности;
  • неработающих граждан при условии высокой ликвидности залогового объекта и доказательства платежеспособности;
  • держателей зарплатных и дебетовых карт.

При оформлении ипотеки без справок о доходах, кредитное учреждение потребует максимум информации о личном имуществе, предложит привлечь поручителей (при возникновении сомнений в платежеспособности клиента), и постарается покрыть риски повышением процентной ставки, увеличением авансового взноса, программами страхования.

Положительные и отрицательные характеристики продукта

Предоставление минимального пакета документов, небольшие надбавки к базовым ставкам, быстрое одобрение заявки (за 24 часа) – основные преимущества, которые предоставляет ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости. Сбербанк проверяет состоятельность клиента по выпискам с расчетного счета, экономя время клиентов на сбор бумаг, однако требует покрыть риски увеличенным авансовым взносом (40…50% от стоимости квартиры).

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Провести предварительный расчёт ипотеки и сравнить с текущим доходом поможет онлайн калькулятор Сбербанка, доступный в разделах с предлагаемыми продуктами: «Кредит на приобретение строящегося жилья», «Ссуда на покупку готовой недвижимости».

Функционал электронного инструмента учитывает предложения по кредиту с учётом электронной регистрации, страхования жизни или предоставления продукта по двум документам. В последнем случае потребуется убрать галочки против поля «Есть зарплатная карта» или «Подтвердить доход справкой НДФЛ». Выберите тип кредита (ипотека первичной или вторичной квартиры), обозначьте стоимость недвижимости, размер авансового платежа, срок займа.

Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка
Ипотечный калькулятор

Калькулятор использует указанные данные для расчета ежемесячного платежа.

Важно! Сумма обязательных взносов по ипотеке без справок о доходах не должна превышать 40% зарплаты заемщика, а остаток — быть ниже прожиточного минимума.

Калькулятор позволяет уменьшить срок займа или выбрать жилье дороже, но Сбербанк одобрит ипотеку по двум документам при наличии солидного запаса, способного покрыть риски компании. Максимальная сумма жилищного займа определяется рядом параметров:

  • основным заработком;
  • дополнительной занятостью;
  • социальными начислениями;
  • аренды жилья;
  • реализация интеллектуальной собственности.

Перечисленные доходы требуют документального подтверждения, позволяющего получить ипотеку по минимальной ставке на максимальную сумму.

Вопросы, возникшие на этапах оформления жилищного кредита, помогут решить специалисты Сбербанка по телефону горячей линии.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

3 × 4 =