Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Какие банки дают ипотеку по двум документам

В России уже никого не удивишь тем фактом, что большинство недвижимости на рынке приобретается не за счет средств покупателей, а с привлечением заёмных ресурсов банка. И это не является чем-то необычным, благодаря жилищному кредитованию многие семьи во всем мире становятся собственниками заветных квадратных метров. Но стоит понимать, что ипотечный заем – это очень большие риски для банка, именно поэтому большинство кредиторов требует от потенциальных клиентов огромный пакет документов и проверяют людей на соответствие большому количеству требований. Что же делать тем, кто не имеет возможности представить справку о зарплате или выписку с трудовой книжки? В этом случае возможен другой вариант оформления  – это ипотека по двум документам без подтверждения дохода.

Ипотека: принципы кредитования

Ипотека, по своему понятию, не является еще кредитом, само понятие подразумевает передачу залогового имущества в счет обеспечения ссуды. А уже непосредственный процесс предоставления денег под имеющийся залог – это ипотечный кредит. Просто в народе принято использовать облегченный вариант.

Особенности ипотечной ссуды:

  1. Это всегда долгосрочное сотрудничество между банком и заемщиком, предполагающее срок оформления договора в 15-30 лет.
  2. Заем является рискованным за счет огромной величины самого обязательства, поэтому предполагает защиту финансового учреждения от рисков потери выданных денег. Защитой в данном случае служит залог.
  3. Оформить данный вид финансовой услуги невозможно без обеспечения, поскольку на законодательном уровне предусмотрено обеспечение.
  4. По кредитному договору должны быть созаемщики. При оформлении услуги одного из супругов, второй член семьи автоматически становиться созаемщиком. Максимально допустимое количество созаемщиков – до 5.
  5. Залоговое имущество всегда должно быть застраховано от несчетных случаев, поэтому дополнительной услугой становиться страхование квартиры от пожара, порчи, наводнения. Как правило, страхование осуществляется на каждый год с дальнейшей пролонгацией, поскольку сумма страховки напрямую зависит в процентном соотношении от остатка задолженности.
Получение ипотеки россиянами
Ипотечное кредитование позволяет гражданам России приобрести недвижимость

Стандартные требования

Для тех, кто уже оформил такой продукт, не станет открытием тот факт, что процедура оформления не так проста, как может показаться на первый взгляд. При этом не стоит полагать, что получить деньги могут все без исключения. Это утопия. Финансовое учреждение никогда не пойдет на риски, если не будет до конца уверенно в том, что кредит может быть не возвращен.

В сфере ипотечного кредитования в России работает не так уже и много банков, поскольку не все обладают таким запасом ресурсов. Но уже долгие годы лидером ипотечного рынка остается Сбербанк, задающий общий тон развития рынка и условия кредитования. Поэтому именно на примере данного банка представлен список тех требований, которым должен соответствовать каждый клиент. В разных финансовых организациях требования могут слегка отличаться друг от друга, но не значительно.

Стандартные требования для заемщика:

  1. Наличие страхового стажа за последние 5 лет не менее 1 года, что можно подтвердить документально выпиской из трудовой книжки или копией трудовой книжки.
  2. Официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  3. Наличие гражданства РФ.
  4. Возраст от 21 до 65 лет. Последняя возрастная граница – это предельный возраст, в котором может быть субъект, на момент осуществления последнего платежа по обязательствам.
  5. Наличие постоянного места жительства.

Это основный перечень требований. Но не менее важным является оценка платежеспособности клиента. Ведь именно от этого будет принято решение о выдаче средств или отказе. Правда, нигде ни на одном официальном сайте нельзя найти информацию о том, сколько минимум необходимо зарабатывать, чтобы заявка была одобрена.

Платежеспособность заемщика
Перед выдачей ипотеки банки проверяют платежеспособность клиента

Анализ платежеспособности

Есть общепринятая мировая практика, которая позволяет оценить платежеспособность клиента на основании анализа таких показателей:

  1. Соотношение уровня дохода и ежемесячного платежа. На осуществление ежемесячного платежа у семьи должно уходить не более 50% от общего бюджета за месяц. Именно поэтому при принятии решения учитываются не только доходы заемщика, но и всех членов семьи, которые будут проживать с ним вместе в приобретенной квартире;
  2. После оплаты ссуды у семьи должно оставаться на каждого члена семьи не меньше одного прожиточного минимума, установленного для данного региона. Именно поэтому уровень дохода для каждого региона будет свой.

Кстати, не стоит забывать о кредитной истории. Взять ипотеку в банке, имея проблемы с данным критерием, невозможно. Ни одно приличное финансовое учреждение не выдаст ресурсы человеку с плохой историей.

Таким образом, чтобы подтвердить соответствие ранее рассмотренным требованиям необходимо предоставить огромный пакет документов, в том числе и справки о доходах и т.д. Но как же тогда реклама, вещающая о том, что есть ипотека по 2 документам? И далее ответ на данный вопрос.

Какие банки дают

Ипотека без документов или по двум без справки о доходах – это некий рекламный ход. Да, в Сбербанке, ВТБ 24 и Россельхозбанке можно оформить кредит без справки о доходах.

Такая опция доступна только для тех постоянных клиентов, которые являются участниками зарплатных и пенсионных программ банка, а также готовых заплатить взнос от 40 до 50%.

Если человек получает зарплату на карточку, то тогда банк может отследить движение средств по его счету и определить, например, следующую информацию:

  1. От кого поступают средства на счет, в течение какого времени. Это даст возможность понять, какова продолжительность работы человека на последнем месте работы, есть ли у него минимальный стаж или нет.
  2. Какова ежемесячная сумма средств, то есть какой ежемесячный доход у потенциального заявителя.
  3. Какой процент дохода человек может откладывать и накапливать.

Вывод: если Вы являетесь участником зарплатного проекта конкретного банка, который работает в сфере ипотеки, то тогда для Вас возможность оформить ссуду по двум документам открыта. Если Вы не получаете зарплату в банке, где собираетесь взять ипотечный заем, то тогда придётся предоставлять и справку о доходах, и выписку с трудовой книжки, и выписку со счетов в других учреждениях и т.д.

Какие банки дают кредит по такому направлению:

Ипотека без подтверждения доходов
Ипотечное кредитование без подтверждения дохода выдается только в нескольких банках

Условия кредитования на ипотеку по двум документам

Необходимо сразу отметить, что условия в каждом из представленных банков одинаковые. Нет каких-то кардинальных отличий. И связано это с тем, что процентная ставка зависит не только от самой компании, но и от общего развития финансового рынка. Поэтому процент у всех кредиторов почти одинаковый.

Другое дело, что Сбербанк – это то учреждение, где действуют много программ кредитования, в том числе и с государственной поддержкой. Поэтому если необходимо взять деньги по программе военной ссуды, или с использованием материнского капитала, получить компенсацию процентной ставки от государства в рамках программы «Молодая семья 6%», то лучше обращаться именно в это учреждение.

Также стоит во внимание принять следующий факт: если в одном учреждении в одобрении заявки отказали, то это не значит, что в следующей организации поступят также. И связано это не с разной кредитной политикой, а с лимитом средств ,которыми располагает учреждение. Поэтому в одной компании лимит может быть уже исчерпан, а в другой нет.

Сбербанк

Здесь можно получить ссуду в рамках двух направлений:

  1. По программе уже готового жилья.
  2. По программе строящегося жилья.

Вне зависимости от выбранной кредитной линии, срок кредитования для всех составляет до 30 лет. Исключения – это аукционные программы строящегося жилья и квартиры в новостройках, где устанавливается пониженная ставка в размере 7,4%. Для этих объектов недвижимости застройщики самостоятельно субсидируют части процента и срок действия договора ограничен 7-12 годами.

Максимальная сумма составляет 15 миллионов рублей для жителей Москвы и Московской области, 8 миллионов для других регионов. Первоначальный взнос именно при предоставлении 2-х документов, то есть паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность, составляет 50%. При предоставлении справки взнос составляет всего лишь 10%.

Процентная ставка в зависимости от выбранного объекта и индивидуальных особенностей может составлять от 9 до 10%. Комиссии за выдачу и обслуживание отсутствуют.

ВТБ 24

Особенности схожи с предыдущим кредитором, но только первоначальный взнос установлен на уровне 40%. Ставка стартует от 9,6%. Максимально допустимый срок – до 30 лет. Сумма устанавливается в зависимости от того, в каком регионе проживает субъект, и какой уровень дохода у него есть. Оформить возможно до 15 миллионов рублей.

Условия ипотеки без подтверждения дохода
Условия предоставления ипотеки у разных банков различаются

Газпромбанк

Первоначальный взнос составляет для тех, кто готов предоставить только 2 документа, – 40%. Размер переплаты в год – 11,5% за год. Максимальный срок – 30 лет. Сумма – не более 10 миллионов.

Россельхозбанк

В данном финансовом учреждении оформить ссуду такого плана можно только на уже готовое жилье. Взнос – не менее 40% ,а ставка – 10,25. Срок – до 25 лет. Сумма – до 8 миллионов.

Начать процедуру оформления всегда необходимо с заполнения онлайн заявки на официальном сайте банка. По предварительной оценке заемщика сотрудники банка примут решение о целесообразности дальнейшей консультации и пригласят Вас в назначенное время на консультацию, где и расскажут о пакете необходимых документов и процедуре оформления.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

восемнадцать + восемь =