Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Общие условия кредитования в Сбербанке

Общие условия кредитования Сбербанка по ипотеке являются важным вопросом, который интересует многих граждан. Данное учреждение предоставляет выгодные государственные программы с низкими процентными ставками для приобретения собственной недвижимости. Для более подробного рассмотрения необходимо изучить всевозможные нюансы при оформлении.

Как получить кредитный займ в банке

Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке требует выполнения общих условий для оформления займа:

  • наличие российского гражданства и прописка по указанному месту проживания;
  • возрастное ограничение от 21 до 75 лет (состоящие в воинской службе до 45 лет);
  • предоставление документов, свидетельствующих о постоянном доходе, наличии личного имущества, которое можно предложить в качестве залога;
  • указание дополнительного дохода (ценное имущество, акции компании, аренда сдаваемой недвижимости);
  • общая длительность выплаты кредита до 30 лет (для военных 20, лет);
  • обязательное внесение первоначальной суммы(в зависимости от вида программы сумма составляет 10–15 %);
  • возможное оформление кредита без предоставления документов о доходах, но при этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 50%;
  • выдача займа от 300 тысяч рублей;
  • самый большой размер займа не должен превышать 80% от оценочной стоимости объекта взятого в кредит;
  • ведение программ по кредитам осуществляется в рублях.

Важно! Для подтверждения всех вышеописанных требований заинтересованной стороне необходимо представить все необходимые документы.

Требования к заемщику
Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям

Условия при оформлении займа на готовое жильё

Типовой договор ипотеки при покупке жилья заключается по общему алгоритму, но имеет свои особенности:

  • выдачу кредита осуществляют на представленном рынке жилья;
  • самая маленькая сумма выдаваемой ссуды не менее 300 тысяч рублей;
  • размер кредита не должен быть выше реальной стоимости объекта в 80%;
  • внесение первоначальной суммы в размере не менее 20 %;
  • выдача кредитного займа возможно при предоставлении подтверждающих документов о доходах или же при внесении первоначального взноса не менее 50%;
  • наличие специальных кредитных программ для молодых семей.

При получении займа необходимо обратиться к кредитному эксперту и представить все документы. Специалист изучит всю информацию и вынесет предварительное решение о возможности заключения кредитного договора.

Требования при взятии кредита в перспективе постройки жилья

Договор ипотеки Сбербанк также оформляет на строящееся жильё. Документ имеет некоторые отличия, которые связаны с изменениями, внесёнными в 2017 году:

  • покупка недвижимости у партнёра, который является застройщиком жилья;
  • акционные сроки не взаимосвязаны со сдачей построенного дома в эксплуатацию;
  • оформление кредита по частям (первый договор составляется после заключения сделки застройщиком, а второй не позднее 2 лет с момента подписания первоначального документа);
  • предъявление документов на недвижимость в сроки не позднее 3 месяцев;
  • при заключении сделки оба супруга берут на себя обязанности по выплате кредита.

Важно! Молодая семья может участвовать в специальных акционных кредитных программах с внесением материнского капитала, как первоначального взноса на покупку недвижимости.

При этом Сбербанк выдвигает обязательное наличие следующих требований:

  • предоставление сертификата о выдаче материнского капитала, справок из пенсионного фонда, подтверждающих точную сумму денежных средств, указанных в документе;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность заёмщика, который сможет погасить кредит в течение указанного периода времени.

Выдача ипотеки при постройке частного владения

Выдача кредитного займа при строительстве частного дома также имеет свои требования для оформления процедуры:

  • внесение первого взноса в размере не менее 25%;
  • максимальной размер выдаваемой суммы не более 75% реальной стоимости построенного жилья;
  • предоставление обязательного залога под любую другую недвижимость;
  • предъявление страховки имущества, которое находится в залоге.

Средняя процентная ставка в зависимости от программы кредитования составляет около 14% годовых. В некоторых случаях для клиента предоставляются акционные условия, которые оговариваются при личных переговорах.

Ипотека под маткапитал в Сбербанке
В Сбербанке можно оформить ипотеку под материнский капитал

Предоставление кредитного займа для военнослужащих клиентов

Для военнослужащих клиентов Сбербанка предоставляются определённые условия при оформлении ипотеки:

  • максимальная выплата ипотеки не более 20 лет;
  • сроки погашения кредита должны совпадать со временем служения в НИС;
  • до полного погашения долга возраст заёмщика не должен превышать 45 лет;
  • сумма ипотеки не должна превышать 80 % реальной стоимости кредитуемого жилья.

Военнослужащие имеют право на получение кредита даже при наличии временной прописки.

Процедура оформления требует предоставления необходимого пакета документов и тщательного изучения всех условий предлагаемым Сбербанком.

Необходимый перечень документов

При оформлении кредита в Сбербанке необходимо собрать определённый перечень требуемых документов:

  • правильно составленное заявление;
  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • справка о доходах или наличии какого-либо ликвидного имущества;
  • заполнение специальной анкеты;
  • паспорта поручителей и людей, дающих залог.

Важно! Ипотечный договор Сбербанка к выплате в рублях можно оформить в любом отделении банка. При этом получение займа в иностранной валюте требует обращения только по месту зарегистрированного места жительства.

Выдача ипотеки подкрепляется подписанием договора о предоставлении кредита между заёмщиком и банком. Соответствующее решение принимают в зависимости от назначения ссуды:

  • выдача ипотеки во время приобретения недвижимости подразумевает вынесение решения кредитными экспертами;
  • выдача срочных ссуд рассматривается управляющей администрацией (начальник ОПЕРО);
  • при выдаче кредита суммой более 3 миллионов рублей решение также выносится кредитными экспертами.

Сроки рассмотрения поданной заявки на получение кредита составляют от 15 до 30 дней в зависимости от наличия предоставленных документов и назначения выдаваемого кредита.

Использование ипотеки предусматривает оплату процентов и непосредственного тела кредита ежемесячно в установленные сроки на протяжении всего установленного периода. Если же в договор вносятся какие-либо изменения, то заинтересованная сторона должна быть уведомлена при составлении официального уведомления.

Если же ставка по кредиту понижается, то банк обладает правом внесения изменений в одностороннем порядке.

Причины отказа в выдаче займа
При выявлении неплатежеспособности или по другим причинам в предоставлении ипотеки может быть отказано

Причины отказа в предоставлении кредита

Заёмщик может получить отказ при подаче заявки на получение кредита в нижеприведённых случаях:

  • наличие плохой кредитной истории у заёмщика;
  • судимость или возбуждённое судопроизводство с риском получения уголовной ответственности;
  • поручительство по невыплаченным кредитам;
  • состояние на учёте у психолога или нарколога;
  • установленный факт пребывания в вытрезвителе или полиции;
  • служба в армии;
  • частая смена работы;
  • отсутствие стабильного ежемесячного дохода;
  • плохие отзывы о заёмщике, как сотруднике с места работы;
  • наличие сведений о постоянной задержке заработной платы с места работы заёмщика;
  • намеренное предоставление ложных данных о доходах при оформлении ипотеки;
  • доход заёмщика не соответствует сумме, которая начислена для оплаты ежемесячного взноса по кредиту;
  • несоответствие заёмщика заявленным требованиям при рассмотрении заявки кредитным комитетом.

Поручительство при оформлении кредитного договора

Для выдачи кредита Сбербанку необходимо обеспечение гарантий от заёмщика о том, что взятая ссуда будет возвращена в полном объёме:

  • предоставление залога на сумму кредита (частный дом, земельный участок, квартира в жилом доме);
  • поручительство 2 человек, которые имеют российское гражданство и имеют стабильный доход;
  • поручительство супруги или супруга, которые находятся в законном браке;
  • получение залога имущества заёмщика (недвижимость, ценные бумаги, акции, раритетные вещи).

Важно! По отношению к поручителю Сбербанк также выдвигает аналогичные требования, так как в случае неуплаты ипотеки заёмщиком именно он обязуется выполнить условия кредитного договора.

Как оформить предварительный договор

Заключение такого договора по ипотеке необходимо для документального подтверждения о финансовых отношениях обеих сторон. В документе должна содержаться следующая информация:

  • описание основной части договора (подробное указание основных характеристик приобретаемого объекта);
  • описание важных условий договора при приобретении жилья, оплате кредита и возможности перехода займа при неуплате ипотеки;
  • указание сроков выплаты и гарантий обеспечения кредита (назначение даты заключения основного договора);
  • заключительные выводы о заключении документа, его юридической силе и дальнейшем предоставлении договора для заключения основной сделки.

Необходимость заключения договора предварительного соглашения основывается на достижении договорённости между двумя сторонами и заключении основного документа, являющегося гарантом выполнения прописанных условий.

Договор купли-продажи при ипотеке
Предварительное соглашение купли продажи является гарантом выполнения своих обязательств сторонами

Непосредственное заключение договора

Перед тем как изучить образец кредитного договора Сбербанка следует обратить внимание на подготовку необходимых документов:

  • предоставление всех правильно заполненных бумаг в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;
  • обеспечение правдивости всех представленных бумаг (справка о доходах, документы от поручителей);
  • все бумаги должны иметь актуальные сроки действия.

Во время составления договора необходимо учесть следующие нюансы:

  • документы, подтверждающие право собственности (договор дарения, купли и продажи);
  • указание фактической стоимости недвижимости;
  • предоставление документа, который исключает факт прописки на указанной территории несовершеннолетних лиц.

Образец договора ипотечного кредитования требует внесения следующей информации:

  • данные паспортов всех участников при заключении сделки;
  • непосредственный предмет сделки;
  • условия передачи денежных средств между обеими сторонами;
  • перечень прав и обязанностей обеих сторон;
  • время действие и кредитование заключённого договора.

Важно! При заключении договора следует внимательно изучить условия оплаты кредита и возможные последствия при невыполнении назначенных обязательств, так как после подписания достаточно тяжело внести изменения без согласия второй стороны.

Сбербанк предоставляет своим клиентам выгодные условия для погашения кредита без начисления многочисленных штрафов и пеней за неустойки. Лучше всего при составлении документа получить консультацию квалифицированного юриста, который подскажет наиболее выгодные условия по выплате ипотеки.

Условия для ипотечного кредитования являются важным аспектом при заключении договора, так как при их невыполнении банк откажет в удовлетворении поданной заявки. Перед непосредственным обращением лучше всего детально изучить всю информацию и соизмерить все плюсы и минусы предоставляемого пакета услуг.

Интересное по теме:
Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

2 × 4 =