Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Программа ипотеки с господдержкой

В условиях современной реальности цены на недвижимость постоянно стремятся вверх. К сожалению, большая часть населения России не располагает достаточным уровнем дохода для покупки жилья, соответствующего всем пожеланиям. В основном в случае нехватки денег люди обращаются в банк и оформляют кредит или ипотеку. Отдельным категориям граждан предоставляется ипотека с господдержкой – специально разработанные государственные программы субсидирования ипотечных кредитов.

Суть программы господдержки

До недавнего времени государственная программа ипотечного кредитования предусматривала финансирование государством ставки по ипотеке банковским учреждениям.

С прошлого года государство предлагает льготным категориям населения более расширенный спектр программ:

  • финансирование государством ставки по кредиту;
  • ипотечная программа для молодых семей;
  • ипотечная программа для военнослужащих;
  • социальная ипотечная программа;
  • ипотека с использованием материнского капитала;
  • ипотечный кредит 6%;
  • реструктуризация ипотеки при господдержке.

Господдержка по ипотеке направлена на предоставление социально значимым или нуждающимся слоям населения возможности оформить ипотечный займ на льготных условиях.

Если же кредитный договор уже был оформлен ранее, государство предлагает комплекс мер, направленных на погашение ипотечного долга в кратчайшие сроки за счет предоставления специализированных льгот, сертификатов и субсидий.

Господдержка по ипотеке
Государственная поддержка облегчает процесс погашения ипотечного кредита

Условия получения ипотеки с господдержкой

В самом начале действия программы государственной поддержки ипотечных займов воспользоваться ей могли только семьи, подпадающие под социальную защиту государства: родители-одиночки, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами.

Сегодня получить господдержку по ипотеке может любой гражданин Российской Федерации, независимо от его социального положения. Требуется только соответствовать требованиям, которые банк предъявляет к соискателю.

Критерии и требования могут разниться в разных банках, но основными условиями у всех них являются:

  • размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка по ипотечному кредиту 11,4%;
  • общий срок ипотеки составляет не более 30 лет;
  • минимальный размер займа составляет 300000,00 руб.;
  • максимальная сумма займа установлена для Московской области и г. Санкт-Петербурга в размере 8000000,00 руб., для других субъектов РФ 3000000,00 руб.;
  • залоговое обеспечение ипотеки, отвечающее требованиям банка (может быть приобретаемое жилье или другая имеющаяся недвижимость);
  • обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Продление страхового полиса осуществляется каждый год.

Если заемщик нарушает эти условия, ставка по ипотечному кредиту автоматически повышается до 12,4%.

Государственная программа ипотечного кредитования позволяет оформить ипотеку на любой вид недвижимости (жилье в новостройке, многоквартирный или отдельный дом, таунхаус) при условии, что она прошла государственную аккредитацию.

Финансирование государством ставки по кредиту

Для понимания сущности внедрения государственных программ ипотечного кредитования следует немного углубиться в историю двухлетней давности. В разгар экономического кризиса 2015 г. в нашей стране резко взвинтились ставки по ипотеке, вследствие чего количество оформляемых ипотечных сделок снизилось. Под угрозой оказалась вся отрасль строительства, поскольку ее движущей силой было именно ипотечное кредитование.

Для выхода из кризисной ситуации государством было решено проводить программы государственного обеспечения процентной ставки при приобретении недвижимости от застройщика напрямую. Поддержка государства для обеих отраслей заключалась в субсидировании банковских учреждений из расчета ставки ЦБ + 3,5 процентных пункта, в ответ банки предоставляли ипотечные кредиты со ставкой 12% и ниже. Подписание соответствующего постановления вернуло стабильность в отрасли финансов и строительства.

Сегодня субсидирование ставки по кредиту осуществляется из средств Пенсионного фонда. Такая мера снижает ставку за пользование кредитом, и существенно понижает общую сумму переплаты по кредиту. Но не все банки являются участниками госпрограммы. В этом заключается основная сложность получения льготной ипотеки: для одобрения заявки заемщик должен соответствовать требованиям конкретного учреждения.

Так как программа ипотеки с государственной поддержкой призвана помочь не только социально незащищенным слоям населения, но также и поддержать сферу строительства, оформить ее можно только на недвижимость (строящуюся или готовую) в новостройках. На вторичном рынке недвижимости программа не функционирует.

Субсидирование процентной ставки
Госпрограмма снижает для плательщика процентную ставку по кредиту

Государственная программа «Молодая семья»

Данная программа направлена на облегчение покупки жилья для молодоженов. Общий смысл заключается в том, что соискатель может получить субсидию, потратить которую можно только на решение жилищного вопроса.

Участником госпрограммы «Молодая семья» является Сбербанк. Ипотека с господдержкой – что это значит в условиях регламента конкретного банка? Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования молодоженов при участии государства:

  • совместное финансирование строительства частного дома;
  • субсидирование первоначального взноса по ипотеке;
  • при оформлении сделки купли-продажи недвижимости – полный или частичный взаимозачет;
  • расчет по договору в случае приобретения жилья эконом-класса;
  • погашение последнего взноса в случае, если один из супругов является членом жилищно-строительного кооператива (после погашения этого платежа квартира передается в собственность);
  • частичное погашение платежей по займу, кроме выплаты штрафов, пени, процентов или комиссий.

Принять участие в программе могут только граждане РФ. Льготная ипотека с господдержкой для молодой семьи может профинансировать не более 35% стоимости недвижимости для бездетных семей, и не более 40% для семей с детьми.

Для участия в программе возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Также им необходимо обосновать потребность в приобретении нового жилья. Это подтверждается в основном в следующих ситуациях:

  • жилье, в котором проживает семья, по габаритам не соответствует установленным государством нормам;
  • семья проживает в коммунальной квартире либо в малогабаритной квартире с больным человеком, требующим постоянного ухода;
  • жилье, в котором проживает семья, признано непригодным для проживания по санитарным нормам.

Для получения документов, подтверждающих вышеуказанный статус жилья, следует обратиться в местный административный орган. Как только документы будут готовы, можно писать заявление в банк.

Военная ипотека при государственной поддержке

Программа ипотечного кредитования для военных позволяет военнослужащим получить в собственность недвижимость при господдержке на условиях льготного кредитования на долгосрочный период.

Военнослужащий должен подать своему начальству рапорт, после подписания которого ему выдается официальный документ для предоставления в банк. Оформление военной ипотеки осуществляется после рассмотрения этого документа.

Для желающих оформить льготную ипотеку установлены следующие требования:

  • срок службы в вооруженных силах РФ для прапорщиков и офицеров должен начинаться не позднее 2005г.;
  • контракт на службу в вооруженных силах РФ для прапорщиков и мичманов должен быть заключен на срок не менее трех лет;
  • получение высшего образования офицерским составом, после чего подписание контракта на срок не менее трех лет;
  • прохождение службы по контракту второй раз подряд рядовым составом (матросы и солдаты). Первый контракт должен начинаться не позднее 2005г.

Пользователи военной программы ипотечного кредитования имеют право на оформление ипотечного договора на сумму не более 1900000,00 руб. Первоначальный взнос по кредиту осуществляется из средств Министерства обороны РФ, затем оно же осуществляет выплаты и выступает гарантом платежеспособности заемщика. В случае, если клиент хочет оформить ипотеку на сумму, превышающую установленный лимит, он выплачивает разницу самостоятельно.

Социальная ипотечная программа

Социальная программа ипотеки с государственной поддержкой предоставляется работникам бюджетной сферы. Она заключается в снижении размера ставки по ипотечному кредиту или компенсировании части стоимости недвижимости.

Государство заключает с предприятием-застройщиком договор на продажу жилья пользователям данной программы по себестоимости. Застройщик в этом случае получает льготы и субсидии от государства.

Категории граждан, имеющих право оформить социальную ипотеку:

  • врачи;
  • преподаватели дошкольных учреждений, школ и высших учебных учреждений;
  • военнослужащие, не подпадающие под условия военной ипотечной программы;
  • молодые ученые.
Государственнае программы ипотеки
Господдержка по ипотеке направлена на содействие социально значимым категориям населения

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал выдается государством семьям, в которых с 2007 г. родились или были взяты под опекунство второй, третий и более детей. Средства для его выплаты перечисляются в Пенсионный фонд по месту регистрации матери и ребенка, ей на руки выдается официальный сертификат.

Денежные средства выделяются не одному ребенку, а всей семье, и потратить их можно в том числе на улучшение жилищных условий последней.

С 2010г. постановлением правительства денежные средства материнского капитала могут быть потрачены в полном объеме на приобретение жилья. В частности, в случае оформления ипотеки капитал может быть полностью потрачен на первоначальный взнос или на покрытие основного займа или процентов по нему.

Господдержка по ипотеке с использованием материнского капитала позволяет оформить займ не только на держателя сертификата, но и на его супруга. Если жилищный кредитный договор был заключен ранее 2010 г., материнский капитал может быть использован для его закрытия. Если после погашения такого кредита выяснится, что часть требуемой суммы уже была закрыта заемщиком, ему дается 5 дней на возврат неиспользованных средств в Пенсионный фонд.

Ипотечный кредит 6%

С начала года для минимизации инфляционных процессов в стране было решено ввести государственные программы поддержки отдельных категорий населения. В частности, применяется программа «ипотеки 6%» – предоставление гражданам ипотечного кредита по ставке 6%, при которой разница процентов покрывается государством. Например, если реальная кредитная ставка составляет 10%, то заемщик оплачивает 6%, а разница в 4% покрывается государственными субсидиями.

Условия реализации программы ипотеки 6%:

  • первоочередное право на получение льготной ипотеки имеют семьи, в которых с января 2018г. родился второй, третий и более ребенок.
  • утверждение сниженной процентной ставки временное: за рождение второго ребенка она будет действовать на протяжении трех лет, за третьего и более – пяти лет.
  • из бюджета государства выделяется финансирование на покрытие разницы в процентных ставках. Размер выделяемых средств определяется в зависимости от количества оформленных льготных ипотечных кредитов.

В случае, если второй и более ребенок родился в установленный условиями программы срок, а жилищный кредит уже был оформлен ранее, можно обратиться в банк со свидетельством о рождении и оформить льготные условия погашения кредита на временных условиях.

Программы ипотеки с государственной поддержкой являются действенным инструментом стимулирования банковской и строительной сферы. Вместе с тем, имеют строгий ряд ограничений. При принятии решения оформления ипотечного кредита, стоит учесть, что не все банки являются участниками подобных программ и работают они только в отношении строящейся недвижимости. Однако, оформление ипотеки с господдержкой значительно упрощает ипотечное бремя заемщика.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

три + четырнадцать =