Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Самые низкие процентные ставки по ипотеке

При выборе кредитного предложения необходимо обратить внимание на множество факторов, и процентная ставка ипотеки – это один из основных критериев. Он зависит от различных нюансов, от суммы до наличия страхования и льгот для определенных групп граждан. Многих интересует, в каких организациях предлагают условия с наиболее низкой ставкой. Сегодня самые выгодные кредитные предложения можно найти как для приобретения новой недвижимости, так и квартир на вторичном рынке.

Виды ипотечных ставок

Условия по такому виду кредита могут сильно варьироваться.

Основные разновидности ставок:

  1. Фиксированная. Она сохраняется в течение всего срока выплаты взятой суммы и пользуется наибольшей популярностью. Этот вариант позволяет максимально точно рассчитать размер переплат и ежемесячного взноса.
  2. Изменяемая. Она уменьшается пропорционально по мере выплаты долга.

Размер самой ставки может зависеть от ряда нюансов, от особенностей покупаемого жилья до экономических условий и социального статуса заемщика.

Наиболее низкая ставка по ипотечному кредиту в России составляет около 8%, при этом первоначальный взнос должен составить половину от взятого долга.

Средний показатель по стране варьируется от 12 до 13%, постепенно он растет. Многие эксперты утверждают, что при превышении барьера в 13% спрос на ипотечные услуги в РФ понизится. Действительно ли это так, будет понятно в будущем.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке
На размер процентной ставки по ипотеке влияют несколько факторов

Что влияет на размер ставки

Ипотечная ставка может зависеть от ряда критериев, к наиболее значимым факторам можно отнести следующие:

  1. Первичный взнос. Чем больше его объем, тем ниже будет ставка. Кроме того, она зависит от срока выдачи: если кредит оформлен надолго, ставка обычно повышается.
  2. Наличие страховки. Различные компании рассчитывают надбавку для клиентов, решающих отказаться от этого банковского продукта. Если согласиться на оформление страхового свидетельства, можно снизить процент по ипотеке на 1-3 пункта.
  3. Подтверждение дохода. В среднем проценты по ипотеке можно снизить на 0,5-1%, если предоставить при оформлении справку с рабочего места.
  4. Кредитная история. Если у заемщика нет просрочек по другим кредитам, неснятых задолженностей, ставку удастся уменьшить в среднем на 0,5%.
  5. Заявитель, который получает зарплату на карту банка, может рассчитывать на понижение процента до 1 единицы.

Многие финансовые организации время от времени проводят акции, предлагают льготные условия. В числе этих условий есть и сниженный процент по ипотечному кредиту для определенных групп граждан.

Стоит заметить, что далеко не всегда нужно стремиться к выбору наиболее низкой ставки. Выгода может заключаться в возможности беспроцентного досрочного погашения, большом количестве способов оплаты и других факторах. Их обязательно нужно учесть перед оформлением договора.

Ипотечное кредитование
Современный рынок ипотечного кредитования предлагает множество различных программ с разными условиями

Наиболее выгодные ставки по ипотеке в 2018 году

Многие пользователи интересуются, в каком банке самый низкий процент ипотеки. Сравнив предложения разных компаний, можно выделить несколько вариантов с наиболее выгодными условиями.

«Первичный рынок»

Это предложение банка Тинькофф, оформить ипотеку можно для приобретения квартиры в новостройке, строящемся здании, а также апартаментов. Заемщик может получить от 300 тысяч до 100 миллионов рублей, срок выдачи – от 1 до 25 лет. Ему потребуется внести минимум 10% от стоимости жилья в качестве первичного взноса.

Большим плюсом программы является возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций, а также мягкие требования к заемщику. Гражданин должен иметь возраст 18-70 лет на момент погашения ипотеки, стаж работы – от года (общий), прописка не является обязательной. В качестве подтверждения дохода принимаются справки с работы. Такой кредит могут оформить не только физлица, но и индивидуальные предприниматели и владельцы компаний, для погашения может использоваться материнский капитал.

Банком предлагается весьма низкая процентная ставка – от 6%, при отказе от страховки она увеличивается на 2 пункта.

«Квартира для студента»

Предложение банка Кубань Программа актуальна для россиян, приобретающих жилплощадь на стадии строительства или в новостройке. Срок выдачи средств – от 1 до 30 лет, ограничение по сумме – 7 млн, первоначальный взнос не является обязательным условием. Возраст заемщика 18-65 лет, иметь стаж работы от года, время работы на последнем месте – от полугода.

Ставка начинается от 7,77%, но она не является фиксированной. После первого года процент повышается до 9,49 или 10,25 (в случае непредоставления документов о регистрации собственности).

«Молодые семьи»

Программа Сбербанка позволяет купить жилье как в новом доме или строящемся здании, так и на вторичном рынке, сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей. Ипотеку одобряют семьям, в которых возраст одного из супругов не ниже 21 и не выше 35 лет, хотя бы один заемщик имеет российское гражданство. Для подтверждения дохода используется справка 2-НДФЛ, срок оформления – до 30 лет, первоначальный взнос должен составить 15% от суммы или больше.

Ставка по данной программе начинается от 8,6%, если выбрать услугу онлайн-регистрации, а без этого процент вырастет до 8,7. Без страховки он также повысится на 1 пункт. Максимальная ставка будет, если заемщик не предъявит документ о доходах: она увеличится еще на пункт. Сотрудники Сбербанка рассматривают заявку в течение 2-5 дней, после чего выносят решение об одобрении либо отказе.

Ипотечная программа "Молодая сеиья"
Сбербанк предлагает целевую программу ипотечного кредитования “Молодая семья”

«Вторичное жилье» от ВТБ

Кредит выдается на срок до 30 лет, если оформлять его по 2 документам, то он сокращается до 20 лет. Ипотеку одобрят для клиентов, решивших купить квартиру-вторичку или таунхаус, взять можно от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Первичный взнос составляет 10%, ставка варьируется в пределах 8,9-9,6% в зависимости от конкретных условий.

Минимальный процент возможен, если покупать квартиру больше 65 квадратов по площади. Ставка 9,1% доступна для заемщиков, работающих в медицинской, образовательной сфере или силовых структурах, при этом получающих зарплату на карту ВТБ. Деньги могут выдать наличными или положить в ячейку, во втором случае потребуется заплатить комиссию за аренду. Возраст заемщика на момент взятия должен быть от 21 года и до 75 лет на дату погашения. Также он должен иметь гражданство России и минимум 12 месяцев рабочего стажа.

«Военная ипотека» от Бинбанка

В рамках кредита можно приобрести как новострой, так и квартиру на вторичном рынке, срок оформления – от 3 лет. Первоначальный взнос должен составить от 20%, ставка по кредиту составляет 9%, максимальная сумма – чуть меньше 2,5 миллионов рублей.

Требования к заемщику – возраст 25-45 лет, российское гражданство, подтверждать доход не нужно, как и оформлять страховое свидетельство. Такую ипотеку могут взять лица, служащие в армии, полиции, других силовых структурах. Погасить кредит можно досрочно, штраф за это не взимается.

«Первичный рынок».

Предложение Газпромбанка интересно тем, что в счет ипотечных средств можно купить не только квартиру в новом или старом фонде. Клиент может приобрести гараж, место в паркинге, долю недвижимости, а также таунхаус. При этом отличается срок погашения: для гаража он не превышает 10 лет, для покупки жилья – 30 лет. В столице и СПб размер кредита варьируется в пределах 500 тысяч – 60 миллионов рублей. В регионах он ограничен 45 миллионами.

Первичный взнос по ипотеке – 10%, ставка начинается с 9,2% годовых. Требования к заемщику: возраст 20-65 лет, подтверждение дохода банковской справкой или 2-НДФЛ, постоянная регистрация и российское гражданство. официальный рабочий стаж  – минимум 1 год, на последнем месте – от полугода. Недостатком считается то, что в качестве созаемщика может выступать только официальный супруг заявителя.

Предложения банков по ипотеке
Среди актуальных предложений банков можно подобрать наиболее подходящую программу для каждого конкретного случая

«Недвижимость под залог».

Предложение от Райффайзенбанка подходит тем, кто хочет купить квартиру в новом, старом доме или строящемся здании. Срок выдачи – 1-30 лет, взять можно от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Минимальный первичный взнос по ипотеке равен 15%, ставка составляет 9,5% при условии соблюдения требований к заемщику и оформления страховки. Без страхового свидетельства ставка вырастает на 0,5. За открытие счета потребуется заплатить 0,15% от взятой суммы, аренда ячейки обходится в 3000 рублей ежемесячно.

Ипотеку выдают при условии оформления имеющейся недвижимости в качестве залогового имущества. Доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или банковской выпиской, сотрудники также могут запросить иные документы. Возраст заявителя – 21-65 лет, стаж на последнем рабочем месте – от 3 месяцев при общем опыте от 2 лет. Если рабочий стаж – 1 год, опыт работы на последней должности должен превысить 6 месяцев. Постоянная прописка заявителя необязательна, для одобрения достаточно иметь временную регистрацию.

«На новостройки и готовое жилье»

Данную ипотеку предлагает Банк Зенит, заявитель может взять до 16 миллионов рублей на покупку квартиры, комнаты или частного дома с земельным участком. В регионах сумма уменьшена до 12 миллионов. Максимальный срок оформления – 30 лет, первичный взнос – от 15%, базовая ставка – 10,2% годовых.

Процент может быть снижен на 0,3 пункта, если клиент получает зарплату на карту банка или работает в фирме «Татнефть». Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте 21-65 лет, иметь стаж от 12 месяцев (общий) и от 3 месяцев на последней должности. Плюсом предложения считается то, что ставка не меняется в зависимости от вида подтверждения дохода.

Вывод: самый маленький процент по ипотеке в российских банках составляет 6-8,5%. При этом ставка в большинстве случаев не является фиксированной и увеличивается на 2-4 пункта спустя несколько лет выплат. Средний процент варьируется в пределах 10-12%, фиксированный показатель доходит до 13-14% годовых. При выборе кредитного предложения необходимо обращать внимание на другие факторы: размер первичного взноса, штрафов за просрочку, срок выдачи, дополнительные услуги. Нередко бывает, что взять ипотеку по более высокой ставке будет выгоднее за счет льгот и более удобного графика выплат.

Интересное по теме:
Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

шестнадцать + 9 =