Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Закладная на квартиру по ипотеке

Если существует необходимость в улучшении жилищных условий семьи, наилучшим выходом будет приобрести новую квартиру. Такая покупка стоит больших денег, которые трудно собрать. Большинство граждан в подобных случаях пользуются ипотечным кредитом. Важную роль в оформлении такого займа играет закладная по ипотеке. Как требуется заполнять этот документ, по каким правилам надо работать в этом случае – рассказывается в статье.

Что такое закладная на квартиру

Чтобы купить квартиру без использования кредита, подавляющему большинству граждан нужно копить деньги в течение многих лет. Однако использование ипотеки позволяет сразу же приобрести жильё, а потом рассчитываться за неё несколько лет.

Вот что такое закладная в банке при ипотеке. Как известно, банк, для того чтобы выдать кредит, должен получить обеспечение. В данном случае такую роль играет покупаемая квартира. Банк сразу же оплачивает её и оформляет право собственности на получателя ипотечного кредита. При этом выписывается закладная на квартиру. После этого квартиру нельзя будет продать, обменять или подарить без получения разрешения от банка, который является держателем залога.

Оценка квартиры для закладной выполняется профессионалами, которые имеют соответствующую лицензию.

Однако, важно отметить, что если у заёмщика имеется другая недвижимость, которая может служить залогом, то возможна ситуация, когда в этом качестве используют её, а не покупаемую в кредит квартиру.

Обременение устанавливается для недвижимости после проведения оформления закладной. Оно будет снято тогда, когда заёмщик полностью рассчитается по полученному займу. С этой даты закладная действовать перестанет.

Если плательщик не станет возвращать полученный кредит банку, последний с помощью такого документа сможет возвратить себе средства для погашения долга. При этих условиях залог продаётся и из вырученных средств происходит компенсация недополученных денег. Иногда покупателями при этом выступают другие банки. Остаток от вырученных денег отдаётся заёмщику.

Отмена ипотеки по закладной произойдёт в самом конце — после окончания расчётов по займу.

Закладная по ипотечному кредиту
Закладная является гарантом того, что получатель ипотеки полностью рассчитается с банковской организацией

Процедура оформления документа

Оформляя закладную надо принять во внимание, что данные, отображённые здесь должны соответствовать действительности. Необходимые документы для закладной по ипотеке Сбербанк в новостройке доступны для ознакомления при посещении банковского сайта. Вот как выглядит образец закладной:

  1. Дата оформления и номер этого документа.
  2. Требуется предоставить данные о предоставившем квартиру в залог. Необходимы: фамилия, имя, отчество, адрес местожительства, паспортные данные. Когда заёмщик представляет из себя юридическое лицо, то надо вписать его реквизиты: наименование, коды (ИНН, ОГРН, другие), юридический и фактический адреса, данные о расчётном счёте.
  3. Держатель залога должен иметь специальную лицензию. Должны быть отражены его наименование и основные реквизиты, а также номер разрешительного документа и указать, кто и когда его выдал.
  4. Залогодержатель представляет свои данные.
  5. Сюда помещается информация, позволяющая однозначно идентифицировать недвижимость, о которой идёт речь. Сведения должны быть точными и достаточно полными. Нужно зафиксировать адрес квартиры, подробно описать её местоположение и, если необходимо, другие данные. Если на квартире есть другие обременения, данный факт нужно отметить в документе.
  6. Надо дать реквизиты кредитного соглашения, предусматривающего залог. Тут достаточно указать его наименование, номер и дату.
  7. Для использования квартиры как залога должна быть произведена оценка её стоимости. В документе указывают её результат (нужно написать цену в валюте кредита), а также данные о том, кто производил эту оценку.
  8. В закладной подробно описываются условия кредитования. Данные должны включать сумму, проценты, а также периодичность платежей, величину выплачиваемых взносов, дату, когда произойдёт окончательное погашение долга.
  9. В конце нужно подписаться.

Заполняя закладную, важно внимательно контролировать используемые в ней данные и подписывать, убедившись в правильности.

Где хранится закладная

Имеется всего один экземпляр данного документа. Он не отдаётся хозяину имущества на руки. Будет полезно обеспечить себя его копией. Закладная остаётся в банке, выдавшем заём. Там, где хранится закладная по ипотеке, заёмщик ознакомиться с ней не может, поэтому желательно, чтобы он получил копию.

Где хранится закладная
Закладная по ипотеке хранится в банке, который выдал кредит

Как происходит регистрация права собственности

Как известно, право собственности окончательно удостоверяется соответствующей записью в Едином государственном реестре прав собственности на недвижимость. В рассматриваемом случае нужно учесть, что при этом регистрацией нужно будет зафиксировать факт наличия обременения на жилой недвижимости.

Чтобы была сделана регистрация закладной, надо прийти в территориальное отделения Росреестра. Здесь оформляется закладная с целью внесения в Реестр. Это документ, где указывается номер закладной и ставятся необходимые отметки. Теперь на документе будут указаны:

  1. Название территориального органа Росреестра, которое провело регистрацию обременения.
  2. Место регистрации ипотечного кредита.
  3. Дата, когда зарегистрированный экземпляр закладной был выдан представителю залогодержателя.

Человек, который является владельцем квартиры, на руки получает свидетельство о наличии права собственности на квартиру с отметками о существующем обременении. Нужно учитывать, что оформление закладной в Росреестре является платным. При этом необходимо внести средства:

  1. Если документ оформляется физлицом, то пошлина будет равна 1000 руб.
  2. В том случае, если это действие производится юрлицом, сумма увеличивается и будет составлять 4000 руб.

Второй этап оформления наступит тогда, когда ипотечный заём  окажется полностью погашенным. После этого обременение с жилья необходимо снять. Чтобы это сделать, потребуется обратиться в территориальное отделение Росреестра.

Нужно приготовить комплект документов:

  1. Заявление, где выражается просьба снять обременение с жилой недвижимости в связи с полной выплатой займа.
  2. Паспорт залогодателя.
  3. Предоставляется копия соглашения об ипотечном кредитовании.
  4. Необходим акт приёма-передачи квартиры (копия).
  5. Кадастровый паспорт, документы из БТИ в копиях.
  6. Закладная, с отметкой о выплате займа и её дате.

Рассмотрение проходит не дольше трёх дней. После этого срока в ЕГРН будет снята отметка с квартиры и произведено аннулирование закладной.

Когда аннулируется закладная
После выполнения кредитных обязательств, закладная аннулируется

Передача прав

Интересно заметить, банк может проводить другие операции, использую предоставленную закладную. Это применяется в качестве одного из методов для финансирования деятельности. В случае полной переуступки, другому кредитному учреждению передаются за вознаграждение права на залог. В таком случае условия заключённого договора с заёмщиком не меняются, однако с этого момента его платежи осуществляются по другим реквизитам. Его уведомляют об этом в письменном виде.

Закладные можно обменять. Если такое происходит, банк меняется указанными документами с другим банковским учреждением. Если залоги неравноценны, соответствующая разница доплачивается при проведении обмена.

Может применяться выпуск эмиссионных ценных бумаг. При этом каждая из них соответствует части закладной, а покупатели получают право на часть платежей заёмщика.

Частичная продажа

Иногда выполняется частичная переуступка прав по закладной другому кредитному учреждению, за что оно выплачивает банку определённую сумму. К заёмщику эта операция отношения не имеет и его о ней не уведомляют.

При этом часть финансовых средств, внесённых заёмщиком, перечисляется тому, кто произвёл частичную покупку прав на залог. Иногда для этой цели берётся определённый процент от платежей. Также может применяться такой способ, когда платежи заёмщика за ограниченный промежуток времени идут на уменьшение долга перед покупателем. Эти вопросы банк решает самостоятельно, не уведомляя залогодателя.

Что такое закладная по ипотеке
При оформлении закладной стоит позаботиться о получении дубликата

Что делать, если документ утерян

Хотя сохранение документа в банковском сейфе выглядит надёжным, однако и тут возможна его утрата. Хотя и в редких случаях, но может произойти утеря документа или в процессе хранения он придёт в состояние, когда не будет возможности им воспользоваться.
Если документ был утрачен, банк должен уведомить клиента об этом и сделать дубликат документа. Государственная пошлина за это действие взиматься не должна.

При оформлении закладной будет полезно, если залогодатель получит её дубликат. Особенно остро стоят вопросы об утере тогда, когда долг за полученный заём выплачен полностью вместе с процентами и возникает необходимость прекратить действие закладной на жильё.

Закон об ипотеке  определяет особенности оформления документов на каждом этапе возвращения кредита.
Если кредитное учреждение отказывается предоставить дубликат, рекомендуется написать соответствующее письмо к руководителю банка.

При отказе пишется заказное письмо, адресатом которого является Центральный Банк РФ. Когда такое действие не принесёт успеха, остаётся для защиты  своих прав обратиться с исковым заявлением. При утрате документа, если банк отказывает в получении дубликата, заёмщику имеет смысл рассмотреть возможность обращения с иском о прекращении действия закладной, а не о получении дубликата на руки. После того как судебное решение будет принято, оно даёт основание зарегистрировать снятие обременения в Росреестре.

Заключение

Закладная на жильё — это очень важный документ. Поэтому как только кредит будет выплачен, необходимо сразу же получить закладную с соответствующими отметками банка и оформить снятие обременения с жилой недвижимости. В некоторых случаях закладная, которая хранится в течение многих лет, может быть утеряна. В таких случаях нужно требовать её дубликат для проведения оформления в Росреестре.

Интересное по теме:
Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

три × 5 =