Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

Сегодня большинство людей реализуют свои цели, используя предложения банков. Это позволяет не ждать, а осуществить задуманное прямо сейчас. При этом возвращается задолженность равными ежемесячными платежами, благодаря чему можно с удобством планировать бюджет. Вместе с тем,пользуясь банковским продуктом, важно понимать, как выглядит формула расчета кредита. Зная свои расходы на кредитные обязательства, клиент может с комфортом их выплачивать. Главное, не переоценить свои возможности, чтобы избежать различных финансовых неприятностей.

Что такое ежемесячный платёж по кредиту

В жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, когда необходимо потратить больше денег, нежели есть в наличии. Это могут быть абсолютно любые цели: необходимая покупка, отпуск, ремонт, непредвиденные траты и многое другое. С кредитом уже не нужно думать о том, где взять денежные средства, а в самое ближайшее время реализовать, то что было запланировано.

Кроме того, очень удобно, что погашение задолженности осуществляется равной ежемесячной суммой. Это просто и совсем не обременительно для бюджета. Кредитный платёж состоит из суммы основного долга и выплаты по процентам. Последнее начисляется на фактическую задолженность с первого дня предоставления банковского продукта.

Важно! Ежемесячный платеж по кредиту = сумма основного долга + выплата по процентам.

Для оформления кредита необходимо выполнить следующие действия:

  • подать заявку на официальной странице или в отделении банка;
  • подготовить и предоставить необходимые документы (паспорт, справку о подтверждении дохода и другие);
  • дождаться финального решения банка;
  • получить денежные средства.

На первом этапе оформления кредита будет рассчитан размер ежемесячного платежа исходя из процентной ставки, которая формируется банком на индивидуальной основе. Он представляет собой сумму денежных средств, которая обязательна к погашению в текущем месяце до крайнего срока погашения задолженности.

Важно! При выборе кредитного предложения обязательно обратите внимание на такие параметры, как наличие программы страхования, как при её отмене меняется процентная ставка, есть ли комиссии при досрочном погашении. Благодаря этому, вы сможете сэкономить собственные денежные средства.

Ежемесячный платеж
При оформлении кредита нужно уточнить точную точную дату внесения ежемесячного платежа

Полная стоимость кредита

Под полной стоимостью кредита понимается расчетная процентная ставка, которая учитывает все траты заемщика по кредитным обязательствам. Расчет ПСК производится по формуле, предоставленной Центробанком Российской Федерации.

При расчете ПСК используются следующие характеристики кредита:

  • затраты на оформление кредита;
  • расходы на ведение и обслуживание счета;
  • срок;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • страховые взносы.

Максимальный размер ПСК получается при оплате обслуживания кредита, использовании кредита по стандартной процентной ставке и погашении задолженности в размере ежемесячного платежа в течение всего срока предоставления кредита. Таким образом, можно узнать, во сколько процентов кредит обойдется заемщику.

При положительном решении по кредиту, полная стоимость кредита рассчитывается банком уже с учетом одобренной индивидуальной суммы, процентной ставки и выбранным сроком. ПСК доводится до клиента при подписании кредитного договора.

Кроме того, очень удобно выводится формула погашения кредита в программе Exsel, где можно самостоятельно посчитать ПСК. Для этого необходимо произвести следующие действия:

  • в два столбца внести данные по кредитным обязательствам: дата или количество платежей и ежемесячные суммы выплат;
  • выбрать формулу ЧИСТВНДОХ (значения, даты), где указываются суммы и даты платежей. Полученное число умножаем на 100.
Самостоятельный расчет ежемесячного платежа
Ежемесячный платеж можно рассчитать самостоятельно

Как рассчитывается ежемесячный платеж

В большинстве случаев кредитная задолженность погашается равными аннуитетными платежами. Другими словами, когда процентная ставка начисляется на остаток задолженности, а остальное идет в погашение основного долга.

Важно! На сайте банка можно самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора.

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту выглядит следующим образом. В качестве примера возьмем 100000 рублей на 24 месяца, процентная ставка 21% годовых:

  1. Рассчитывается процентная ставка в месяц. 21%/12 месяцев/100 = 0,0175
  2. Вычисляется коэффициент аннуитета. (0,0175 *(1+0,0175)^24/((1+0,0175)^24 – 1) = 0,05136
  3. Считается аннуитетный ежемесячный платеж 0,05139*100000 = 5138,57 рублей.
  4. Исходя из размера ежемесячного платежа,  легко рассчитать сумму переплаты по кредиту. В данном случае, она составит 23362,99 рублей.

Для примера расчета по кредиту возьмем те же условия, что и ранее (100000 рублей, 21% годовых, 24 месяца) и рассмотрим, как будет происходить его погашение на протяжении всего срока.

МесяцЕжемесячный платежОсновной долгВыплата по процентамОстаток задолженностиНачало отчётного периодаКонец отчётного периодаДней в месяце
15138.573412.541726.0396587.4625 июня 201825 июля 201830
25138.573415.871722.7093171.5925 июля 201825 августа 201831
35138.573476.801661.7789694.7925 августа 201825 сентября 201831
45138.573590.411548.1686104.3825 сентября 201825 октября 201830
55138.573602.851535.7282501.5325 октября 201825 ноября 201831
65138.573714.571424.0078786.9625 ноября 201825 декабря 201830
75138.573733.361405.2175053.6025 декабря 201825 января 201931
85138.573799.941338.6371253.6625 января 201925 февраля 201931
95138.573990.701147.8767262.9625 февраля 201925 марта 201928
105138.573938.891199.6863324.0725 марта 201925 апреля 201931
115138.574045.581092.9959278.4925 апреля 201925 мая 201930
125138.574081.301057.2755197.1925 мая 201925 июня 201931
135138.574185.85952.7251011.3425 июня 201925 июля 201930
145138.574228.75909.8246782.5925 июля 201925 августа 201931
155138.574304.17834.4042478.4225 августа 201925 сентября 201931
165138.574405.38733.1938073.0425 сентября 201925 октября 201930
175138.574459.51679.0633613.5325 октября 201925 ноября 201931
185138.574568.39580.1829055.1425 ноября 201925 декабря 201930
195138.574620.35518.2224434.7925 декабря 201925 января 202031
205138.574702.76435.8119732.0325 января 202025 февраля 202031
215138.574809.34329.2314922.6925 февраля 202025 марта 202029
225138.574872.41266.1610050.2825 марта 202025 апреля 202031
235138.574965.10173.475085.1825 апреля 202025 мая 202030
245175.885085.1890.70.0025 мая 202025 июня 202031
Итог123362.99100000.0023362.99

В таблице видно, что сумма ежемесячных выплат не меняется, меняется лишь размер основного долга и выплаты по процентам. Это обусловлено тем, что процентная ставка делится на 12 равных долей (по числу месяцев в году) и начисляется на остаток задолженности. В свою очередь, клиент вносит кредитный платеж, и задолженность уменьшается, а значит и сумма начисленных процентов становится меньше.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор – очень удобная вещь, знающая как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту. Формула выводится в автоматическом режиме и позволяет рассчитать все важные параметры банковского продукта. Благодаря этому можно узнать возможный размер займа, и самое главное выбрать подходящий вариант кредита с удобным ежемесячным платежом.

Произведя все необходимые расчеты, клиент понимает на какой срок лучше взять кредит, определиться с ежемесячными выплатами,  чтобы в дальнейшем избежать возможных неприятностей.

Важно! Максимальная сумма, которую банк может предоставить, зависит от индивидуальных особенностей клиента (кредитная история, размер дохода, способ его подтверждения и многих факторов).

Расчет процентов в ежемесячном платеже
При досрочном частичном погашении, сумма процентов подлежащих оплате снижается

Советы по погашению

Для экономии собственных денежных средств специалисты советуют как можно быстрее погасить кредит. Это позволит сэкономить на выплате процентов по кредитным обязательствам.

Рекомендации заемщикам:

  • при оформлении кредита обращать внимание на возможные скрытые комиссии, а также подключение программы страхования. Эти показатели существенно увеличивают полную стоимость кредита, а соответственно повышают переплату;
  • рассмотреть возможность рефинансирования кредитной задолженности в этом же или другом банке. Такой способ погашения действующего кредита очень популярен в последнее время, поскольку более низкая процентная ставка снижает переплату;
  • все свободные средства направлять на погашение задолженности. Даже частичное досрочное погашение по кредитным обязательствам существенно снижает выплаты по процентам.

С помощью указанных советов можно существенно сэкономить собственные средства на выплате процентов.
Зная как рассчитать кредитный платеж, каждый клиент может посчитать его размер и общую переплату по процентам. В современное время быть финансово грамотным – это не просто роскошь, а жизненная необходимость, тем более, когда речь идет о заемных средствах.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

пять × четыре =