Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

Сегодня большинство людей реализуют свои цели, используя предложения банков. Это позволяет не ждать, а осуществить задуманное прямо сейчас. При этом возвращается задолженность равными ежемесячными платежами, благодаря чему можно с удобством планировать бюджет. Вместе с тем,пользуясь банковским продуктом, важно понимать, как выглядит формула расчета кредита. Зная свои расходы на кредитные обязательства, клиент может с комфортом их выплачивать. Главное, не переоценить свои возможности, чтобы избежать различных финансовых неприятностей.

Что такое ежемесячный платёж по кредиту

В жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, когда необходимо потратить больше денег, нежели есть в наличии. Это могут быть абсолютно любые цели: необходимая покупка, отпуск, ремонт, непредвиденные траты и многое другое. С кредитом уже не нужно думать о том, где взять денежные средства, а в самое ближайшее время реализовать, то что было запланировано.

Кроме того, очень удобно, что погашение задолженности осуществляется равной ежемесячной суммой. Это просто и совсем не обременительно для бюджета. Кредитный платёж состоит из суммы основного долга и выплаты по процентам. Последнее начисляется на фактическую задолженность с первого дня предоставления банковского продукта.

Важно! Ежемесячный платеж по кредиту = сумма основного долга + выплата по процентам.

Для оформления кредита необходимо выполнить следующие действия:

  • подать заявку на официальной странице или в отделении банка;
  • подготовить и предоставить необходимые документы (паспорт, справку о подтверждении дохода и другие);
  • дождаться финального решения банка;
  • получить денежные средства.

На первом этапе оформления кредита будет рассчитан размер ежемесячного платежа исходя из процентной ставки, которая формируется банком на индивидуальной основе. Он представляет собой сумму денежных средств, которая обязательна к погашению в текущем месяце до крайнего срока погашения задолженности.

Важно! При выборе кредитного предложения обязательно обратите внимание на такие параметры, как наличие программы страхования, как при её отмене меняется процентная ставка, есть ли комиссии при досрочном погашении. Благодаря этому, вы сможете сэкономить собственные денежные средства.

Ежемесячный платеж
При оформлении кредита нужно уточнить точную точную дату внесения ежемесячного платежа

Полная стоимость кредита

Под полной стоимостью кредита понимается расчетная процентная ставка, которая учитывает все траты заемщика по кредитным обязательствам. Расчет ПСК производится по формуле, предоставленной Центробанком Российской Федерации.

При расчете ПСК используются следующие характеристики кредита:

  • затраты на оформление кредита;
  • расходы на ведение и обслуживание счета;
  • срок;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • страховые взносы.

Максимальный размер ПСК получается при оплате обслуживания кредита, использовании кредита по стандартной процентной ставке и погашении задолженности в размере ежемесячного платежа в течение всего срока предоставления кредита. Таким образом, можно узнать, во сколько процентов кредит обойдется заемщику.

При положительном решении по кредиту, полная стоимость кредита рассчитывается банком уже с учетом одобренной индивидуальной суммы, процентной ставки и выбранным сроком. ПСК доводится до клиента при подписании кредитного договора.

Кроме того, очень удобно выводится формула погашения кредита в программе Exsel, где можно самостоятельно посчитать ПСК. Для этого необходимо произвести следующие действия:

  • в два столбца внести данные по кредитным обязательствам: дата или количество платежей и ежемесячные суммы выплат;
  • выбрать формулу ЧИСТВНДОХ (значения, даты), где указываются суммы и даты платежей. Полученное число умножаем на 100.
Самостоятельный расчет ежемесячного платежа
Ежемесячный платеж можно рассчитать самостоятельно

Как рассчитывается ежемесячный платеж

В большинстве случаев кредитная задолженность погашается равными аннуитетными платежами. Другими словами, когда процентная ставка начисляется на остаток задолженности, а остальное идет в погашение основного долга.

Важно! На сайте банка можно самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора.

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту выглядит следующим образом. В качестве примера возьмем 100000 рублей на 24 месяца, процентная ставка 21% годовых:

  1. Рассчитывается процентная ставка в месяц. 21%/12 месяцев/100 = 0,0175
  2. Вычисляется коэффициент аннуитета. (0,0175 *(1+0,0175)^24/((1+0,0175)^24 – 1) = 0,05136
  3. Считается аннуитетный ежемесячный платеж 0,05139*100000 = 5138,57 рублей.
  4. Исходя из размера ежемесячного платежа,  легко рассчитать сумму переплаты по кредиту. В данном случае, она составит 23362,99 рублей.

Для примера расчета по кредиту возьмем те же условия, что и ранее (100000 рублей, 21% годовых, 24 месяца) и рассмотрим, как будет происходить его погашение на протяжении всего срока.

Месяц Ежемесячный платеж Основной долг Выплата по процентам Остаток задолженности Начало отчётного периода Конец отчётного периода Дней в месяце
1 5138.57 3412.54 1726.03 96587.46 25 июня 2018 25 июля 2018 30
2 5138.57 3415.87 1722.70 93171.59 25 июля 2018 25 августа 2018 31
3 5138.57 3476.80 1661.77 89694.79 25 августа 2018 25 сентября 2018 31
4 5138.57 3590.41 1548.16 86104.38 25 сентября 2018 25 октября 2018 30
5 5138.57 3602.85 1535.72 82501.53 25 октября 2018 25 ноября 2018 31
6 5138.57 3714.57 1424.00 78786.96 25 ноября 2018 25 декабря 2018 30
7 5138.57 3733.36 1405.21 75053.60 25 декабря 2018 25 января 2019 31
8 5138.57 3799.94 1338.63 71253.66 25 января 2019 25 февраля 2019 31
9 5138.57 3990.70 1147.87 67262.96 25 февраля 2019 25 марта 2019 28
10 5138.57 3938.89 1199.68 63324.07 25 марта 2019 25 апреля 2019 31
11 5138.57 4045.58 1092.99 59278.49 25 апреля 2019 25 мая 2019 30
12 5138.57 4081.30 1057.27 55197.19 25 мая 2019 25 июня 2019 31
13 5138.57 4185.85 952.72 51011.34 25 июня 2019 25 июля 2019 30
14 5138.57 4228.75 909.82 46782.59 25 июля 2019 25 августа 2019 31
15 5138.57 4304.17 834.40 42478.42 25 августа 2019 25 сентября 2019 31
16 5138.57 4405.38 733.19 38073.04 25 сентября 2019 25 октября 2019 30
17 5138.57 4459.51 679.06 33613.53 25 октября 2019 25 ноября 2019 31
18 5138.57 4568.39 580.18 29055.14 25 ноября 2019 25 декабря 2019 30
19 5138.57 4620.35 518.22 24434.79 25 декабря 2019 25 января 2020 31
20 5138.57 4702.76 435.81 19732.03 25 января 2020 25 февраля 2020 31
21 5138.57 4809.34 329.23 14922.69 25 февраля 2020 25 марта 2020 29
22 5138.57 4872.41 266.16 10050.28 25 марта 2020 25 апреля 2020 31
23 5138.57 4965.10 173.47 5085.18 25 апреля 2020 25 мая 2020 30
24 5175.88 5085.18 90.7 0.00 25 мая 2020 25 июня 2020 31
Итог 123362.99 100000.00 23362.99

В таблице видно, что сумма ежемесячных выплат не меняется, меняется лишь размер основного долга и выплаты по процентам. Это обусловлено тем, что процентная ставка делится на 12 равных долей (по числу месяцев в году) и начисляется на остаток задолженности. В свою очередь, клиент вносит кредитный платеж, и задолженность уменьшается, а значит и сумма начисленных процентов становится меньше.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор – очень удобная вещь, знающая как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту. Формула выводится в автоматическом режиме и позволяет рассчитать все важные параметры банковского продукта. Благодаря этому можно узнать возможный размер займа, и самое главное выбрать подходящий вариант кредита с удобным ежемесячным платежом.

Произведя все необходимые расчеты, клиент понимает на какой срок лучше взять кредит, определиться с ежемесячными выплатами,  чтобы в дальнейшем избежать возможных неприятностей.

Важно! Максимальная сумма, которую банк может предоставить, зависит от индивидуальных особенностей клиента (кредитная история, размер дохода, способ его подтверждения и многих факторов).

Расчет процентов в ежемесячном платеже
При досрочном частичном погашении, сумма процентов подлежащих оплате снижается

Советы по погашению

Для экономии собственных денежных средств специалисты советуют как можно быстрее погасить кредит. Это позволит сэкономить на выплате процентов по кредитным обязательствам.

Рекомендации заемщикам:

  • при оформлении кредита обращать внимание на возможные скрытые комиссии, а также подключение программы страхования. Эти показатели существенно увеличивают полную стоимость кредита, а соответственно повышают переплату;
  • рассмотреть возможность рефинансирования кредитной задолженности в этом же или другом банке. Такой способ погашения действующего кредита очень популярен в последнее время, поскольку более низкая процентная ставка снижает переплату;
  • все свободные средства направлять на погашение задолженности. Даже частичное досрочное погашение по кредитным обязательствам существенно снижает выплаты по процентам.

С помощью указанных советов можно существенно сэкономить собственные средства на выплате процентов.
Зная как рассчитать кредитный платеж, каждый клиент может посчитать его размер и общую переплату по процентам. В современное время быть финансово грамотным – это не просто роскошь, а жизненная необходимость, тем более, когда речь идет о заемных средствах.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

двадцать − семнадцать =