Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Как взять кредит под поручительство физических лиц

Кредит с обеспечением – это одна из услуг, которую достаточно просто получить в банке. Заявки на данный вид кредита достаточно быстро и легко одобряются даже клиентам с негативным банковским прошлым, поскольку это является обеспечением гарантии третьих лиц. Далее, рассмотрим, что такое кредит с поручителем и как оформляется данная процедура в Сбербанке.

Сущность кредита

Понятие кредита включает в себя принципы возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Не каждая кредитная программа обязана полностью соответствовать приведенным параметрам, но кредиты с обеспечением занимают значительную долю среди дорогих займов.

Поручитель в кредите
Поручительство – вид кредита с обеспечением

Как правило, суммы по таким программам высокие, при этом поручительство является залогом возврата денег в банк. Сегодня в качестве обеспечения могут быть предоставлены:

  • залог;
  • поручительство третьих лиц;
  • созаемщик.

Залог – достаточно рискованная процедура, поскольку при возникновении неблагоприятных финансовых ситуаций, банк вправе отобрать у клиента его собственность: квартиру, машину и так далее.

Поручительство подразумевает возникновение у третьего лица обязательства по выплате кредита полностью в случае, если заемщик не будет этого делать. То есть ответственность поручителя точно такая же, как и у первичного заемщика. Данное правило закреплено Гражданским кодексом Российской Федерации.

Договор поручительства включает в себя все те же параметры, что и договор-оферта на кредит. В нем прописывается сумма, сроки, ставки кредита, номер кредитного договора, по которому клиент является поручителем. Если заемщик самостоятельно осуществляет внесения ежемесячных платежей, то действие договора начинается только тогда, когда по основному договору обязательства не исполняются. При заключении договора в обязательном порядке должен присутствовать и заемщик.

Таким образом, процедура оформления рассматриваемого займа достаточно простая.

Ставки в Сбербанке

Сбербанк предлагает ряд программ. Рассмотрим их:

  • потребительский: сумма – 0,03 – 5 млн. руб., срок – 3-60 мес., ставка – от 11,5%;
  • на любые цели: срок – 0,3-5 лет, сумма – 30 тыс. руб. – 3 млн. руб., ставка – от 12,9%;
  • рефинансирование: срок – 1-5 лет, сумма – до 3 млн. руб., ставка – от 13,5%.

Данные программы наиболее распространены в Сбербанке. Поручительство обязательно для клиентов 18-20 лет, а вот для более взрослых клиентов можно оформить займ и без привлечения третьих лиц.

Рефинансирование предназначено для оплаты прочих кредитов, как в Сбербанке, так и в других организациях. Для получения этого целевого кредита необходимо предоставить полный пакет документов и предоставить 1-2 поручителей, исходя из заявленной суммы. Деньги поступают в счет погашения кредита, а процентная ставка уменьшается.

Сегодня Сбербанк проводит акцию и выдает кредиты от 11,9%. В таких условиях требования к заемщикам значительно возрастают, поскольку процентная ставка – это плата банку за риск при работе с клиентами. Чем ниже ставка, тем тщательнее проверяется анкета.

Одобрение кредита
Поручительство увеличивает шанс одобрения кредита

Требования к клиентам и к поручителям

Поскольку поручитель является гарантийным лицом, он также должен соответствовать всем требованиям, которые банки предъявляют к заемщикам:

  • быть старше 18 лет;
  • иметь официальное место работы с доходом, достаточным для оплаты текущих взносов;
  • иметь российское гражданство.

Не стоит путать поручителя и созаемщика, поскольку обязательства у вторичного заемщика возникают только в случае, если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, а обязательства созаемщика соотносимы со второй стороной: также он обязан вносить 50% стоимости кредита ежемесячно.

Помимо того, что вторичный заемщик должен соответствовать требованиям, он должен так же, как и заемщик, приготовить целый пакет документов. Среди них:

  • справки о доходах;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документы образования.

Некоторые банки достаточно строго подходят и к подбору вторичных заемщиков, поскольку предлагают действительно крупные суммы, сроки выплаты которых могут растянуться до 30 лет (например, в случае с ипотекой). В этом случае и от заемщика, и от поручителя требуется свидетельство о браке, если они состоят в официальных отношениях. Другими словами, чтобы взять кредит, второй супруг должен быть согласен на то, что его половина заключит с банком сделку.

Как оформить

Чтобы оформить кредит под поручительство физических лиц необходимо следовать алгоритму:

  • собрать пакет документов и на заемщика, и на поручителя и совместно посетить кредитное учреждение;
  • заполнить две анкеты, указав все сведения о заемщике, о поручителе;
  • дождаться одобрения заявки и повторно прийти в офис с поручителем;
  • подписать договор-оферту и договор поручительства и получить средства.

Стоит помнить, что займ с обеспечением – это достаточно серьезно, поскольку в случае если с заемщиком что-либо случится, то выплачивать кредит будет не семья заемщика, а в первую очередь поручитель.

Заполнить договор поручительства без самого поручителя невозможно. Только при личном присутствии и личной подписи у поручителя возникают кредитные обязательства.

Не стоит путать поручителя с контактными лицами. Так, при подаче заявки некоторые банки запрашивают информацию о контактных лицах – родственниках и друзьях. Данные лица не несут никакой ответственности по договору кредита, но в случае, если банк не может найти клиента, то именно через контактных лиц будет осуществляться поиск.

Контактные лица не подписывают никаких документов, а соответственно, не могут являться ни поручителем, ни созаемщиком по текущему договору. Стоит отметить также, что на займ с обеспечением может рассчитывать клиент с плохой кредитной историей, с открытыми налогами и долгами. Но это возможно, только если вторичный заемщик полностью соответствует параметрам благонадежности. Процент одобрения заявок в среднем на 20% выше у кредитов с поручителями.

Подписание договора
Поручитель обязательно подписывает договор

Таким образом, достаточно большое количество банков предлагают займ под обеспечение третьих лиц. Если займ превышает 1 млн. руб., то банки требуют двух поручителей. Для лиц младше 25 лет одним из поручающихся в обязательном порядке должен являться родитель или иной старший родственник. Процент одобрения заявок по таким кредитам выше, что делает программы очень популярными среди тех, кто планирует купить жилье или оформить автокредит. Также под обеспечение можно оформить и потребительский займ для получения денег наличными.

На что стоит обратить внимание при получении займа с поручительством

При подаче заявки на кредит необходимо учитывать некоторые нюансы:

  • перед подачей необходимо выяснить в банке требования к поручителям и заемщикам, а также к документам, предоставляемыми обеими сторонами;
  • при первом посещении банка необходимо собрать весь пакет документов и на самого заемщика, и на его поручителя;
  • лучше всего, чтобы заемщик был младше поручителя (банки чаще одобряют кредит тем, у кого в поручителя находятся родители);
  • если планируется оформить кредит с залогом, то поручительство третьих лиц может не понадобиться. В этом случае обеспечением будет залоговое имущество: квартира или машина;
  • оформление должно быть добровольным. То есть лицо, которое заключает договор поручительства, в полной мере должно представлять все риски и обязанности для себя.

В целом отзывы о кредитах с допобеспечением говорят о том, что данная услуга имеет место быть, поскольку кредиты выдаются давно, и страна пережила уже 2 экономических кризиса, в процессе которых многие кредиты оказались не оплачиваемыми.

Население испортило свою кредитную историю, и кредит с обеспечением стал единственным способом получения необходимой суммы денег. Кроме того, возможно оформить страховку на заемщика таким образом, что в случае возникновения неблагоприятной ситуации, например, болезни или потери работы, займ будет выплачивать не поручитель, а страховая компания. Конечно, такой полис может быть оформлен только у грамотного страхового специалиста, а не в банке. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, взять полис и предоставить его в банк.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

восемнадцать − 3 =