Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке
В настоящее время, несмотря на существование большого количества кредитных направлений, львиная доля лиц обходит финансовые учреждения стороной. Но банки, заинтересованные в сотрудничестве как можно с большим количеством клиентов, создают привлекательные программы, позволяющие взять кредит под залог автомобиля. В Сбербанке, например, сделать это не составит особого труда. А если соблюсти ряд требований, можно добиться оптимальных условий кредитования.
Содержание
Особенности и нюансы оформления ссуды под залоговое обеспечение автомобилем
Организация Сбербанк стремится к тому, чтобы сделать процесс займа более простым, понятным и доступным для заемщика. И данная программа не выступает в качестве исключения. Чтобы добиться оптимального кредитования по этой системе, необходимо следовать алгоритму мероприятий:
- Заполнить заявительную анкету на предоставление ссуды, внеся в нее необходимый перечень данных. Сделать это можно посредством сайта банка или заполнения анкеты в офисе. Как только бумага пройдет стадию обработки, клиент получит соответствующий ответ, содержащий одобрение либо отказ.
- Сбор необходимого пакета документации, которая требуется для обретения ссуды. На данной стадии финансовая структура обеспечивает проверку и анализ документов, оценку автомобиля, а затем производит утверждение суммы, валюты, срока.
- Подписание соглашения по возникновению кредитного обязательства.
- Получение средств на счет или карточку в наличной форме или их перечисление на счет продавца (если речь идет о приобретении транспортного средства, т. е. автокредите).
Так, взять кредит под залог ПТС в Сбербанке не составит труда. Но есть еще несколько оговорок и условностей, которые следует принимать во внимание.
Заем под обеспечение новым автомобилем или б/у
Предлагаемая организацией программа получения ссуды под залоговое обеспечение авто является привлекательной в том аспекте, что позволяет пользователю в рамках этой системы купить любую понравившуюся машину на выгодных условиях. На выданные средства можно не только приобрести новый, но и подержанный автомобиль, или имеющий нескольких владельцев. Сейчас самое время поговорить об основных условностях, которые следует соблюдать для проведения этой сделки:
- пребывание заемщика в возрастном диапазоне 21-75 лет;
- присутствие временной или постоянной прописки на территории страны;
- наличие трудового стажа от ½ года на последнем рабочем месте и не менее годового периода в целом.
Для авто, которые уже были в употреблении, в организации действует несколько дополнительных условий:
- требуемый возрастной интервал для марок китайского и российского типа – до 5 лет, для остальных – до 10;
- временной период предоставления ссуды – 3-6 мес.;
- максимальная величина заемных обязательств – 5 млн. р. России;
- процентная величина, которую составляет первоначальная оплата и безналичным способом – от 15%;
- годовая ставка – 14,5-16%, исходя из размера стартового платежа и временных рамок кредитования.
Обязательство под залог авто – отличная возможность получить машину или средства на другие нужды на выгодных для себя условиях.
Нюансы получения денег в иностранной валюте
У лиц, которые приняли решение обзавестись потребительским займом под залог транспортного средства, имеется возможность получения обязательства в долларовой валюте или в евро. В данной ситуации условия кредитной программы будут выглядеть приблизительно так:
- нижняя планка денежной величины, на которую можно рассчитывать, 1,4 тыс. долларов или 1000 евро;
- верхний лимитный показатель ссуды – 150 т. долл. и 120 т. евро соответственно;
- процент денег, внесенных клиентом – свыше 15%;
- годовой процентный показатель находится в диапазоне 11,5-13%, исходя из первого внесенного платежа и временных рамок действия обязательства.
Таким образом, вам не составит труда получить заем на выгодных для себя условиях с расширенным лимитом.
Какие документы требуются для получения ссуды
После принятия решения в пользу программы под залог машины дело остается за незначительным моментом: нужно заняться подготовкой и оформлением необходимой документации, на базе которой организация сможет принять решение о возможности подписания соглашения. В перечень критично важных бумаг входят следующие оригиналы и копии:
- справка, содержащая указание ежемесячного дохода клиента на основном месте работы;
- паспортный документ или иное удостоверение личности;
- водительские права, свидетельствующие о факте наличия лицензии на вождение транспортного средства.
В разрезе этих требований могут встречаться некоторые ограничения. Если внесение денег осуществляется в сумме, составляющей 30% и более от цены машины, справка о доходах не нужна. Занимателен тот факт, что в банке Сбербанк можно взять потребительскую ссуду в целях оплаты 100% или 85% стоимости автомобиля, если из этих средств придется оплачивать издержки по договору страхования.
На какую денежную величину можно рассчитывать
Организация осуществляет взаимодействие абсолютно с каждым клиентом, желающим получить обязательство под залоговое обеспечение ПТС, а сотрудничество ведется в индивидуальном порядке, так что и установление суммы происходит по-разному, в соответствии с оценочной стоимостью машины, платежеспособностью клиента и т. д. Оценка рыночной цены осуществляется организацией самостоятельно.
Заемщик по итогу может рассчитывать на получение не более 50-80% цены машины. Максимальная планка – 5 000 000 р. Совместно с этим стоит принять во внимание и учесть тот факт, что в ряде ситуаций банк откажет во взятии транспортного средства в залог:
- если оно является отечественным или китайским, и срок эксплуатации составляет свыше 5 лет;
- если это иностранная машина возрастом от 10 лет.
В остальных ситуациях условности и требования считаются общими и действуют в обобщенном порядке.
Сроки предоставления ссуды
Если говорить о временных периодах, на которые предоставляются средства, финансово-кредитный институт вправе оставить за собой полномочие по рассмотрению заявки в течение 2-8 дней после предоставления со стороны заемщика полноценного документационного пакета. Если заемщиком будет получен одобрительный ответ, воспользоваться кредитными средствами, то есть оформить кредит он сможет в течение 30 дней. Предоставление ссуды под залоговое обеспечение машины производится единовременно. Средства могут быть получены в форме наличности или переведены на карту.
Нормы погашения обязательства
Взять кредит в данной организации довольно просто, если следовать ряду требований и условий. Схема исполнения – аннуитеты. Если клиент допустит просрочку и внесет финансы несвоевременно, будут начислены штрафы, составляющие порядка 20% от соответствующих сумм. Если у заемщика возникает возможность выплаты части ссуды или полного закрытия, необходимо добиться предварительного написания заявления о намерении. В нем фигурирует дата, которая должна представлять собой рабочий день. Дополнительные комиссионные отчисления за досрочное исполнение обязательства не предусмотрены.
Внести обязательную сумму на счет погашения долга заемщик может посредством любого удобного способа:
- обращение в отделение банковской организации;
- использование пластиковой карты;
- применение устройств самообслуживания;
- эксплуатирование опции интернет-банкинга;
- посещение почтового отделения;
- явка в сторонние кредитные институты.
Каждый из этих способов подразумевает определенные плюсы и минусы выполнения мероприятий.
Преимущества и недостатки ссуды
Ключевое достоинство этой формы кредитования состоит в том, что кредитор не забирает себе залог, а позволяет заемщику оставить его у себя. Помимо этого, есть несколько других положительных сторон:
- возможность оформления взаймы крупной суммы;
- снижение процентных ставок в сравнении с займом без залога;
- отсутствие комиссий за получение ссуды;
- нет нужды в предоставлении отчета о целевом использовании средств;
- индивидуальное рассмотрение заявок.
Если говорить о недостатках, то можно отметить строгие условия и большое количество требований, предъявляемых к потенциальному заемщику. Тем не менее, в целом данная ссуда считается весьма выгодной.
