Как взять кредит в Сбербанке России

Сбербанк – организация, которая в последнее время стала самой популярной на территории Российской Федерации. Одно из ее конкурентных преимуществ заключается в предоставлении гражданам выгодных условий кредитования. Потребительский кредит в Сбербанке берут многие заемщики, от молодых людей до пенсионеров с разным уровнем дохода. Каковы условия его предоставления в 2019 году, будет рассмотрено в статье.

Условия потребительского кредитования в Сбербанке

Сбербанк выдает клиентам не только ипотечные займы, автомобильные ссуды, но и потребительские кредиты. Одной из распространенных программ является «Кредит на любые цели». Она подразумевает следующие условия:

• срок предоставления средств – до 7-ми лет;
• максимально доступная сумма – 5 000 000 р.;
• время принятия решения – от 2-х минут.

Ставки составляют от 11,9% в Сбербанк Онлайн и от 12,4% в офисе учреждения. Они зависят от срока и суммы кредитования.

Взять кредит в Сбербанке России можно по специальным условиям (при получении на счет зарплаты, пенсии или иных поступлений) и по базовым программам. На сайте действует калькулятор, позволяющий определить сумму ежемесячных выплат и ставку в зависимости от общей величины займа, уровня зарплаты и срока кредитования.

Чтобы заключить с финансовой организацией кредитный договор, необходимо следовать алгоритму действий:

1. Подать заявку. Сделать это можно в интернет-банке или в офисе. В первом случае потребуется прохождение процедуры регистрации. Во втором, нужно явиться в банк с паспортом и пообщаться с менеджером-консультантом.
2. Узнать принятое банком решение. Оно придет в форме сообщения, где будет написано об одобрении или отклонении заявки.
3. Получить деньги. Они могут поступить на счет заемщика, открытый в финансовом учреждении, карту, выданную банком (она бесплатная), или быть переданы в наличной форме. Чаще всего на практике используется первый и второй вариант.

Еще одна распространенная программа потребительского кредитования – «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Ставка начинается от 13%, сумма – 10 000 000 р. максимум, период – 20 лет. Для получения такой ссуды нужно прийти в банк, подать заявку, оформить соглашение, зарегистрировать ссуду и получить деньги.

Для действующих клиентов Сбербанк предлагает особые условия кредитования

Несмотря на лояльные условия, получить займ в Сбербанке может далеко не каждый человек и далеко не всегда. Самые распространенные причины отказов следующие:

• предоставление недостоверной информации о личности заемщика или его официальном заработке, месте работы, залоговом имуществе, поручителях;
• недостаточно хорошая кредитная история (наличие долгов, штрафных санкций, просрочек) – существенное препятствие для получения кредита;
• перекредитованность клиента (если клиент платит несколько займов одновременно, и суммы их велики, а также есть риск утраты платежеспособности, банк, вероятнее всего, откажет в предоставлении ссуды);
• невозможность прохождения скоринга банка (каждая организация разрабатывает собственную кредитную политику, и если заемщик не отвечает каким-либо требованиям и не соблюдает определенные пункты, сотрудничество между сторонами станет недопустимым).

Официальный сайт организации содержит подробную информацию, связанную с условиями предоставления займов и требованиями к заемщикам. На нем можно посмотреть все подробности кредитования и выбрать оптимальную программу.

Проценты по кредитам

Кредитные ставки Сбербанка различны, в зависимости от того, являются ли условия специальными или базовыми. В случае действия специальных условий (когда клиент получает на счет в банке доход) условия будут следующими.

Срок от трех месяцев до пяти лет. Сумма:

• 300 000 р. максимум – 12,9-19,4%;
• 300-1 000 т. р. – 11,9-16,9%;
• свыше 1 млн. р. – 11,9-12,4%.

Срок от пяти лет до 84-х месяцев. Сумма:

• до 300 т. р. – 13,9-19,9%;
• 300-1 000 р. – 12,9-17,9%;
• от 1 млн. р. – 12,9%.

Если вести речь о базовых условиях, процентные ставки по кредитам будут другими.
Срок 3 месяца – 3 года. Сумма:

• до 300 т. р. – 13,9-19,4%;
• 300-1 000 т. р. – 11,9-16,9%;
• от 1 000 000 р. – 11,9%.

Срок 61-84 месяца. Сумма:

• до 300 т. р. – 14,9-19,9%;
• от 300 до 1 000 т. р. – 13,9-17,9%;
• от 1 000 т. р. – 13,9%.

Как можно заметить, проценты увеличиваются со снижением суммы и срока кредитования. Т. е. чем больше срок и суммы, тем выше ставки.

Процентная ставка меняется в зависимости от срока и суммы займа

Требования к заемщикам

Кредиты от Сбербанка для физических лиц представлены в широком разнообразии. Базовые условия по ним следующие:

• целевое назначение средств – личное потребление без отчета перед банковским учреждением;
• валюта предоставления денег – российские рубли;
• минимальная сумма, на которую можно взять заем – 30 т. р.;
• максимальная денежная величина – 5 млн. р. при использовании специальных условий и 3 млн. р. при применении базовых программ;
• срок кредитования – от трех месяцев до семи лет;
• комиссионное отчисление за предоставление ссуды не назначается;
• в обеспечении необходимости также нет.

Чтобы получить денежный кредит в Сберегательном банке, необходимо отвечать ряду требований:

• находиться в возрастном диапазоне от 18 (для заемщиков, использующих специальные программы) и от 21 года, для других заемщиков, до 70 лет;
• иметь стаж работы от 3-х мес. (если говорить о специальных программах и от 6-ти мес. (при базовых условиях) в течение последних пяти лет;
• предоставить набор необходимых документов (их перечень будет рассмотрен далее);
• владеть российским гражданством и иметь способность подтвердить этот факт.

Как можно заметить, условия кредитования наличными или иными способами являются выгодными, и банк их постоянно совершенствует, улучшает.

Перечень необходимых документов

Организация ПАО «Сбербанк» лояльно относится к потенциальным и существующим клиентам. Поэтому набор документов, запрашиваемый ею, является минимальным. Он включает в себя следующие бумаги:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ или другое подтверждение платежеспособности;
• для лиц до 21 года: свидетельство о рождении.

Этот перечень актуален только для потребительского кредитования, т. к. в отношении прочих видов ссуд предусмотрены иные документы (их число значительно больше).

Для получения кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям

Особенности получения займа

Получить заем под минимальный процент достаточно просто. Предоставление ссуд осуществляется в отделениях организации по месту регистрации физических лиц. Возможно использование системы «Сбербанк онлайн». Зарплатные клиенты получают кредиты в текущих подразделениях, вне зависимости от региона и населенного пункта прописки.

В остальном кредит на любые цели предоставляется в следующем порядке:

• время, которое потребуется для рассмотрения заявки – от двух минут до двух дней работы;
• способ предоставления займа – безналичный порядок (на карту или счет);
• погашение осуществляется аннуитетами;
• досрочное погашение допустимо без необходимости предварительного уведомления компании, при этом минимальная доля ссуды, возвращаемой досрочно, не подразумевает каких-либо ограничений;
• в случае неустойки по причине допущения просрочки, задержки, заемщик выплачивает 20% с суммы просроченной величины за весь период начиная с даты, следующей за днем, в который наступило исполнение обязательства.

Многих пользователей волнует также вопрос, какие кредиты есть в Сбербанке.

Рассмотренная программа – далеко не единственная, т. к. организация предоставляет внушительное количество предложений:

1. Ипотека. В этом направлении организация разработала самые оптимальные условия. Она предоставляет заемные средства на готовое жилье, жилплощадь в новостройках, а также услуги снятия обременения, страхования, рефинансирования.
2. Целевые кредиты. Такой потреб кредит Сбербанка подразумевает сдачу отчета о расходовании предоставленных в пользование денежных средств.
3. Рефинансирование других займов. Компания предлагает выгодные условия в сравнении с конкурентами, поэтому позволяет погасить взятый кредит без существенных переплат.
4. Нецелевые кредиты. В этом случае требуется залоговое обеспечение в виде недвижимости.
5. Кредитные карты. Действует грейс-период, позволяющий превратить классический заем в рассрочку и рассчитываться с банком без переплат.

Чтобы процентная ставка ссуды в Сбербанке была выгодной, вне зависимости от направления использования средств, необходимо предоставление максимального количества требуемых документов и полное соответствие условиям банка.

Заключение

Сбербанк – крупная отечественная организация, предлагающая широкий перечень продуктов на выгодных условиях. Минимальная сумма, с которой берется заем – 30 000 р. Максимальная денежная величина – 5 000 000 р. Проценты зависят от продолжительности кредитования (срок может составлять от 3-х месяцев до 8-ми лет) и от требуемой суммы. В целом они считаются более выгодными в сравнении с конкурентами.