Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Как взять потребительский кредит на ремонт квартиры

Ремонт жилого помещения считается сегодня весьма дорогостоящим проектом. По величине необходимых затрат его можно сравнить с покупкой обычной квартиры. Однако без проведения ремонтно-отделочных работ нормальное пользование собственным жильем зачастую оказывается проблематичным. Недостаток денежных средств у владельца недвижимости осложняет благоустройство помещения, существенно замедляя данный процесс. Эффективно решить проблему с надлежащим финансированием квартирного ремонта поможет оформление банковской ссуды. Граждане часто интересуются, как взять кредит на ремонт квартиры. Физическим лицам предлагаются разные варианты: кредиты наличными, потребительские ссуды, целевые займы, ипотечные продукты. Необходимо разобраться, на каких условиях банки кредитуют ремонт жилья.

Кредитование ремонта квартиры: особенности банковского продукта

Банковский заем, выдаваемый на проведение ремонтных работ в жилом помещении, относится к категории потребительских кредитов. В настоящее время практикуется несколько вариантов получения заемных средств, необходимых для обустройства интерьера квартиры:

  • договориться со строительной организацией о выполнении ремонтно-отделочных работ, оплачиваемых на условиях рассрочки;
  • оформить через кредитно-финансовое учреждение типичную потребительскую ссуду;
  • взять банковский кредит под залог недвижимого имущества, уже имеющегося у гражданина-заемщика (как вариант, ипотека на ремонт).

Специалисты не рекомендуют физическим лицам связываться с рассрочкой, полученной через строительную организацию, непосредственно выполняющую ремонт квартиры. Как показывает практика, подобные компании далеко не всегда действуют честно и порядочно.

Нет уверенности, что заказанные работы будут выполняться в полном соответствии с ранее согласованной сметой. Фактическая стоимость такого ремонта может оказаться больше, чем та сумма, которая оговаривалась с подрядчиком изначально. Клиенту в этом случае придется спешно искать дополнительные средства, чтобы компенсировать превышение сметы.

Получение банковской ссуды на финансирование ремонтных работ позволит заемщику распоряжаться привлеченными денежными средствами по личному усмотрению. Клиент сможет самостоятельно контролировать все действия выбранного подрядчика, проверяя соответствие осуществляемых затрат согласованной смете. Кроме того, стоимость такого кредитования можно уменьшить, став участником ряда программ, реализуемых на государственном уровне. К примеру, действующим в РФ законодательством предусматривается возможность использования средств маткапитала для погашения целевого жилищного кредита. Чтобы воспользоваться подобными предложениями, конечно, заемщик должен соответствовать ряду требований и критериев.

Между тем, есть и иные варианты снижения окончательной стоимости банковского займа, привлекаемого гражданином на улучшение жилищно-бытовых условий:

  • привлечение надежных поручителей;
  • предоставление объекта недвижимости в качестве залогового имущества;
  • участие физического лица в специальной программе целевого банковского кредитования, подразумевающей получение заемных средств на ремонт жилья.
Нецелевой кредит на ремонт квартиры
Нецелевой кредит предоставляет возможность свободного расходования средств

Оформление ссуды на проведение ремонта квартиры: общие условия

Способ кредитования заемщик вправе выбирать самостоятельно, руководствуясь своими собственными приоритетами и предпочтениями. Чтобы определиться с конкретным кредитором и вариантом оформления ссуды, необходимо заранее изучить условия заимствования, предлагаемые разными банками. Между тем большая часть предложений, подразумевающих выдачу банковского займа на проведение ремонтных работ в квартире, характеризуется наличием ряда общих особенностей:

  1. Величина ремонтной ссуды обычно не превышает 60-70% стоимости жилья, в котором предполагается проведение соответствующих работ.
  2. Ставка годового процента по такому займу варьируется в диапазоне 13-19%.
  3. Период кредитования – максимум 7 (семь) лет.

Надо отметить, что приведенные выше условия относятся непосредственно к целевым банковским ссудам, оформляемым на проведение ремонтных работ в квартире заемщика. Если, например, получать потребительский кредит на ремонт квартиры в Сбербанке, то параметры такого займа могут отличаться от целевой ремонтной ссуды. Они, как правило, оказываются более жесткими. Таким образом, потребительский заем считается менее выгодным вариантом, нежели специальный кредит на ремонт дома или квартиры.

Выбор подходящего варианта заимствования: основные параметры

Гражданину, решившему профинансировать ремонтные работы в своей квартире за счет средств банковского кредитования, следует ознакомиться с действующими предложениями на соответствующем рынке. Наличие такой информации позволит заемщику сделать правильный выбор.

Изучая предлагаемые банками варианты, рекомендуется обращать особое внимание на следующие моменты:

  • срок выплаты ссуды;
  • сумма доступного кредитования (лимиты);
  • стоимость займа (ставка годового процента);
  • необходимость в предоставлении заемщиком надежного поручительства и имущественного залога;
  • присутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей, взимаемых банком-кредитором при выдаче и последующем погашении ремонтного займа.

Предпочтение отдается именно тому кредитному продукту, который устраивает заемщика по всем оцениваемым параметрам.

Кредитование под залог
Предоставление залога увеличивает шансы на одобрение заявки на получение кредита

Залог – основной фактор улучшения условий заимствования

Оформление потребительской ссуды для финансирования затрат на проведение ремонтно-отделочных работ может стать более выгодным, если заемщик предоставит банку-кредитору адекватный залог. Как показывает опыт, залоговый кредит подразумевает более интересные условия для его получателя, чем обычный заем, выдаваемый без какого-либо обеспечения. Имущественный залог поможет заемщику получить одобрение кредитной заявки с назначением наиболее привлекательных параметров погашения соответствующих обязательств.

В качестве залогового имущества кредитно-финансовые учреждения готовы рассматривать следующие ценные активы:

  • объект жилой недвижимости;
  • загородная дача;
  • узаконенный гараж.

Следует уточнить одну очень важную деталь.

Банк готов кредитовать заемщика, если объект недвижимости, поступающий кредитору в залог, не является единственным помещением, в котором залогодатель может проживать.

Иначе говоря, залоговая недвижимость, на которую накладываются соответствующие обременения, не должна являться единственным жильем получателя ссуды. Определенные нормы Гражданского процессуального кодекса РФ (статья 446) не разрешают изымать у должника недвижимость, являющуюся единственным местом для его проживания. Именно поэтому кредитные организации, ограничивающие собственные риски, предпочитают кредитовать гражданина под залог недвижимого объекта, если у залогодателя имеется дополнительное жилье. Это повышает вероятность вынесения кредитором положительного вердикта.

Привлечение надежного поручительства сторонних субъектов

Добиться гораздо более выгодных параметров банковского кредитования, оформляемого на цели ремонта квартиры, можно предоставлением платежеспособного поручительства третьих лиц. Субъект, выступающий поручителем по ремонтному займу, должен в обязательном порядке соответствовать строгим требованиям банка-кредитора. Финансовое состояние гражданина-поручителя должно быть устойчивым и стабильным. Если основной должник не сможет погашать кредитные обязательства, его поручитель должен будет выплачивать задолженность перед банком.

Поручительство при кредитовании
Привлечение поручителей значительно смягчит условия займа

Физическому лицу, являющемуся поручителем по ссуде, выданной на ремонт квартиры, не нужно предоставлять залоговое обеспечение банку-кредитору. Финансовые учреждения акцентируют повышенное внимание на доходах гражданина-поручителя. Большинство банков требует, чтобы ежемесячный заработок субъекта, поручившегося за заемщика по ремонтному кредиту, составлял минимум 20 000 рублей. Чем большую сумму кредита желает получить заемщик, тем выше будет величина минимального лимита для заработка поручителя.

Заемщик сможет увеличить лимит доступного кредитования, если привлечет не одного, а сразу нескольких платежеспособных поручителей. Такая возможность имеется у получателя ремонтной ссуды. Поручителями чаще всего становятся супруг (супруга) основного заемщика, а также иные родственники. Надо отметить, что кредитное учреждение обычно не ограничивает своего клиента в выборе субъектов, готовых предоставить поручительство. Совсем не обязательно, чтобы поручителем по ссуде являлся родственник гражданина-заемщика. В принципе, это может быть любое физическое лицо, соответствующее критериям банка-кредитора.

Отдельный вопрос – привлечение созаемщиков, то есть дополнительных заемщиков, солидарно отвечающих перед кредитором вместе с основным должником по действующим обязательствам. Получается, что ответственность созаемщиков оказывается более существенной, чем поручителей. Практика свидетельствует, однако, что условиями выдачи ремонтных кредитов обычно не предусматривается обязательное привлечение созаемщиков.

Займы на ремонт квартиры без обеспечения

Если у заемщика нет возможности предоставить банку поручительство сторонних субъектов или имущественный залог, он вправе оформить ремонтную ссуду без обеспечения. Однако гражданину следует знать, что кредитование в этом случае будет иметь для него определенную специфику:

  • общий срок выплаты займа существенно сократится;
  • кредитор потребует от заемщика дополнительно оформить договор личного страхования;
  • ставка годового процента ощутимо повысится.

Помимо перечисленных выше нюансов, банки-кредиторы могут выдвигать и другие дополнительные требования к заемщикам, пожелавшим оформить кредит на ремонт собственного жилья без обеспечения. Как вариант, финансовое учреждение может расширить перечень бумаг, документов, справок, необходимых гражданину для получения такой ссуды.

Банки акцентируют повышенное внимание на размере и стабильности доходов заявителя ремонтного займа. Минимальное требование к величине заработка заемщика – 25 000 рублей. Наличие у физического лица дополнительных источников дохода также будет учитываться кредитором. Основной акцент банки будут делать на официальном, документально подтвержденном заработке гражданина.

Целевой кредит
Целевое кредитование на ремонт квартиры предполагает полную отчетность перед банком о расходовании средств

Целевое кредитование ремонтных работ в личной квартире заемщика

Как уже говорилось ранее, некоторые финансовые учреждения предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты, предназначенные для оплаты ремонта в жилом помещении. Целевой кредит выдается гражданину на конкретные нужды – оплата услуг подрядчика, выполняющего предусмотренные работы, и закупка материалов, необходимых для проведения ремонта.

Создание дизайнерского проекта не входит в список целей ремонтного займа – эту услугу клиенту придется оплачивать за счет личных денег.

Надо отметить, что особые кредитные программы, как правило, подразумевают более выгодные условия заимствования, нежели стандартное потребительское кредитование.

Важный нюанс – заемщик обязан отчитаться перед банком за целевое использование денег ремонтной ссуды. Нарушение должником условий кредитного соглашения, предусматривающих конкретные цели расходования заемных средств, может повлечь прекращение сотрудничества по инициативе банка. Кредитор в подобной ситуации вправе потребовать у заемщика незамедлительного погашения всей задолженности по выданному кредиту. Зачастую средства такого целевого займа перечисляются самим банком на счета конкретных подрядчиков и поставщиков необходимых материалов, выбранных клиентом.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

18 + десять =