Актуальная статья
Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Среди существующих типов займов кредитование малого бизнеса представляется одним из самых востребованных. Ведь далеко не все предприниматели обладают достаточным объемом капитала для начала успешной работы без оформления кредита. Принимая во внимание возможные риски, связанные с предпринимательской деятельностью, финансовые организации весьма осторожно подходят к выдаче подобных займов.

Кредит на открытие бизнеса

Кредитование данного типа имеет целый ряд существенных отличий. Оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля достаточно сложно. Надежность заемщика при оформлении подобных услуг определяется не конкретным уровнем дохода, ввиду его отсутствия, а предполагаемой рентабельностью предприятия.

Негативное влияние на решения банков о выдаче подобных займов оказывает нестабильная экономическая ситуация, в условиях которой, далеко не каждый бизнес успешно развивается.

Отсутствие гарантии окупаемости предприятия приводит к тому, что в качестве гаранта стабильности выплат, финансовые организации рассматривают в первую очередь залоговое имущество.

Получение кредита на бизнес
Для получения кредита на открытие собственного дела нужно убедить кредитора в своей платежеспособности

Оформление кредита

Получение подобного займа предполагает довольно длительную процедуру оформления. Она значительно упрощается, если предприниматель желает воспользоваться франшизой, а не продвигать свой бренд. Подобный подход позволяет увеличить вероятность выдачи кредита, так как популярный бренд представляется для финансовой организации дополнительным гарантом окупаемости будущего бизнеса.

Процедура оформления предполагает 2 основных этапа — подготовку и непосредственно обращение в банк для получения займа. Прежде чем приступать к подготовке, целесообразно определиться с финансовыми организациями, у которых планируется брать кредит для бизнеса с нуля.

Самыми популярными банками для кредитования бизнеса, представляются:

  1. Сбербанк. Предусмотрена возможность оформления онлайн-заявки, процентная ставка 16-19%, а максимальная сумма достигает 5млн рублей.
  2. Альфа-Банк. Предоставляет менее выгодные условия займа — процентная ставка 20%, зато сумма может достигать 6млн рублей. Также предусмотрена возможность онлайн-заявки.
  3. Россельхозбанк. Специализируется на кредитовании предприятий сельского хозяйства. Ставка по займам от 10,6%, сумма может достигать 60млн рублей.

Важно ознакомиться с существующими льготами и субсидиями, чтобы снизить расходы предприятия и облегчить его развитие. Различные программы по поддержке предпринимателей существуют не только на федеральном, но и на региональном уровне, что позволяет стимулировать развитие отрасли.

Помимо налоговых льгот, предусмотренных для некоторых типов предприятий, Правительство РФ поддерживает бизнесменов с помощью беспроцентных ссуд. Получить их можно, оставив заявку на сайте Фонда содействия развитию малых форм предприятий, где после выбора направления, пользователю будут продемонстрированы более подробные условия. Он расположен по адресу fasie.ru.

Подготовка к оформлению

Прежде чем приступать к оформлению кредита, бизнесмену следует уделить должное внимание подготовке. Выясняя, как взять кредит на бизнес, следует выделить ряд основных моментов, которые должны быть проработаны до визита в выбранную финансовую организацию:

  1. Подготовку бизнес-плана.
  2. Поиск залога.
  3. Официальную регистрацию предприятия — ИП/ООО.

Первый пункт представляется особенно важным, так как именно на основе бизнес-плана финансовая организация будет принимать решение о выдаче займа и его условиях. План непременно должен включать описание будущего предприятия, перспективы его развития, а также обзоры рынка, финансовые отчеты и предполагаемый график погашения займа. Это позволит сделать заемщика максимально надежным в глазах банка, что позволит увеличить вероятность выдачи кредита. Залог также представляется обязательным требованием для получения займа.

На практике, финансовые учреждения очень часто отказывают бизнесменам, которые не имеют недвижимости, автомобилей и других ценных вещей. Ведь в дальнейшем, они могут быть использованы для погашения долга при возникновении финансовых трудностей. В качестве залога могут выступать не только традиционные виды имущества, но также ценные бумаги, акции, денежные сбережения, вклады и другие.

После того как потребитель определился с залогом, ему предстоит зарегистрировать предприятие по установленной форме — ООО или ИП. Ведь для оформления кредита потребуется предоставить документацию, подтверждающую легальное существование компании, а также её постановку на налоговый учет.

Большое значение имеет наименование бренда — является ли он франшизой. Под данным термином подразумевается определенная форма лицензирования, позволяющая открывающемуся предприятию работать под известным брендом. Одной из самых быстрорастущих сетей является Mc’Donalds, Starbucks, а также ряд других.

Если планируется приобрести франшизу или она уже получена, финансовые организации будут гораздо лояльнее по отношению к потенциальному заемщику.

Связано это с тем, что вероятность успешного старта и самоокупаемости бизнеса значительно выше при использовании франшизы, нежели без неё.

Бизнес-план для получения кредита
Грамотно составленный бизнес-план увеличит шансы на получение займа

Обращение в банк

После того как подготовка завершена, предпринимателю необходимо обратиться в ближайший филиал выбранного финансового учреждения. Также можно воспользоваться веб-формой на официальных сайтах банков для того, чтобы подать онлайн-заявку и узнать предварительное решение в короткий срок.

Однако несмотря на удобство подачи онлайн-заявки, получить подобный кредит без посещения отделения финансового учреждения невозможно. После получения одобрения, предпринимателю потребуется лично явиться в ближайшее отделение банка и предоставить необходимые документы.

Если планируется получить кредит под бизнес, алгоритм действий будет следующим:

  1. Заполнить анкету, вписав основные сведения, а также изъявив желание получить займ для открытия бизнеса.
  2. Выбрать подходящую кредитную программу, принимая во внимание ставки и максимальную сумму.
  3. Предоставить необходимые для получения займа документы.
  4. Внести денежные средства в качестве первого взноса или оформить залог на имущество с высокой стоимостью.
  5. Получить средства.

Поскольку данный вид кредитования сопряжен с высокими рисками, финансовые организации достаточно редко одобряют заявки. Зная, на что обращают внимание банки при принятии решений, потребитель сможет подготовиться и повысить вероятность одобрения.

При рассмотрении заявки, банки обращают внимание на целый ряд факторов:

  • цель получения займа, её соответствие требуемой сумме;
  • порядок получения суммы. Это может быть как единовременная выплата, так и несколько платежей;
  • прибыльность будущего предприятия, стабильность и размер предполагаемого дохода;
  • какую долю по отношению к доходу предпринимателя, будут занимать ежемесячные платежи по кредиту;
  • кредитная история бизнесмена, наличие проблем с займами в прошлом.

Если учесть, на что финансовые организации обращают внимание, клиент сможет скорректировать свои данные таким образом, чтобы выглядеть надежным заемщиком в глазах банка.

Кредит на бизнес по франшизе
Потенциальный заемщик, который строит бизнес по франшизе, считается более привлекательным

Как повысить шансы на одобрение

Для того чтобы повысить шансы потребителя на успешное получение кредита, ему потребуется придерживаться ряда рекомендаций. Прежде всего, необходимо убедиться в том, что у заемщика безупречная кредитная история. При наличии просрочек или непогашенных долгов, вероятность одобрения будет стремиться к нулю.

Чтобы повысить свои шансы, предприниматель может предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога. Это позволит продемонстрировать серьезные намерения заемщика и наличие у него денежных средств. Для оформления, потребуются документы, подтверждающие право собственности.

Серьезно повышает вероятность одобрения заявки наличие у заемщика параллельного дохода, не связанного с будущей предпринимательской деятельностью. В его роли может выступать стабильная зарплата на обычной работе, доход от сдачи в аренду недвижимости и другие виды прибыли. Для их подтверждения, придется предоставить финансовой организации справку по специальной форме 2-НДФЛ.

Эффективным методом, позволяющим сделать условия кредитования более мягкими и выгодными, считается привлечение поручителей. Если в его роли выступает юридическое или физлицо с хорошей кредитной историей без каких-либо проблем, потребитель вправе рассчитывать на лояльное отношение.

Разбираясь, как взять кредит на ИП с нуля, следует упомянуть ряд факторов, влияющих на вероятность одобрения:

  1. Возраст заемщика от 39-45 лет.
  2. Наличие постоянной регистрации по месту жительства.
  3. Наличие недвижимого имущества.
  4. Отсутствие проблем с законом в прошлом.
  5. Наличие супруга(и).

Получить кредит поможет наличие стартовой суммы, которая должна покрывать 25-30% от планируемых расходов. Несмотря на то что пользователь вправе подавать заявку на сумму, полностью покрывающую затраты на открытие бизнеса, банки чаще всего отклоняют подобные запросы, при отсутствии собственных средств.

Проверка благонадежности заемщика будет проходить в два основных этапа. Сначала будет проведен так называемый скоринг — автоматизированная система, которая изучает анкету пользователя и выносит решение. Если подобная проверка прошла успешно, решение о выдаче выносят эксперты финансового учреждения.

Кредит со стартовым капиталом
При наличии стартового капитала шансы на получение займа становятся значительно выше

Перечень документов

Вне зависимости от того, какой банк выбрал потребитель, ему потребуется предоставить определенный пакет документации. Прежде всего, это паспорт гражданина РФ, а также военный билет (для лиц мужского пола). Без предъявления одного из этих документов, оформление кредита не представляется возможным.

Среди дополнительных документов, следует выделить:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • ИНН;
  • бизнес-план с подробным описанием расходов и перспектив;
  • договор с франчайзером (при наличии);
  • соглашения с поставщиками, арендодателями, лицензии на предпринимательскую деятельность и прочие бумаги, подтверждающие серьезность намерений заемщика;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • письмо от поручителя (при его наличии);
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ.

После того как в отношении клиента было вынесено положительное решение о выдаче займа, ему потребуется заключить договор с банком. К этой процедуре необходимо отнестись крайне ответственно, подробно изучив документ и, при необходимости, внести в него коррективы.

Заключение договора

При заключении соглашения в рамках кредитования малого бизнеса, финансовые организации не используют типовые договоры, как это нередко бывает при оформлении потребительских кредитов. В связи с этим любой пункт договора может быть оспорен, изменен или удален по взаимному согласию сторон.

Изучая предоставленное соглашение, необходимо устремить внимание на ряд ключевых особенностей:

  1. Процентная ставка, прописанная в договоре.
  2. График платежей и их объем.
  3. Возможность досрочного погашения и его условия.
  4. Обязанности и права обеих сторон заключаемого договора.

После того как все формальности будут улажены, клиент сможет получить денежные средства на развитие или открытие своего дела. Если финансовая организация откажет в предоставлении займа, следует обратиться к альтернативным вариантам.

Кредит на бизнес в МФО
Помимо банков, кредит на открытие бизнеса можно получить в МФО, которые более лояльны к заемщикам, однако условия по кредиту будут жесткие

Альтернативные решения

Существует внушительный перечень способов получить необходимую сумму денег, не прибегая к данному виду кредитования. Подобная информация крайне актуальна для большинства потребителей, так как процент отказов по займам на открытие бизнеса очень велик.

Чтобы получить нужную сумму денег, можно:

  1. Взять традиционный потребительский кредит. Это позволит получить меньшую сумму под более высокий процент, однако вероятность успешного получения денег будет значительно выше.
  2. Воспользоваться услугами МФО. Несмотря на то что подобные организации предлагают малые суммы под большие проценты, это может быть неплохим вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей.
  3. Обратиться к фондам малого бизнеса, которые специализируются на поддержке предпринимателей.

Также можно воспользоваться услугами брокерских фирм, которые за небольшой процент от полученной суммы, помогут добиться вынесения положительного решения в одной из финансовых организаций.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

11 + одиннадцать =