Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Кредит Сбербанка для пенсионеров с низким процентом

Как ведущая финансовая компания России, Сбербанк разрабатывает линейки предложений для всех категорий клиентов. С оптимальным учетом их потребностей и возможностей. Кредит пенсионерам в Сбербанке предлагается на лояльных условиях, а выдается по упрощенной схеме. Все это направлено на обеспечение комфорта в обслуживании клиентов пенсионного возраста. И, разумеется, привлечение как можно большего их количества.

Виды кредитов для пенсионеров

Потребительский кредит для пенсионеров доступен в любом банке, но наиболее интересные и разнообразные по целевому назначению из них представлены в Сбербанке. Причем каждый клиент, достигший пенсионного возраста, может выбрать наиболее подходящий для него по условиям и типажу.

С учетом того факта, что пенсионеры стараются экономить средства, при оформлении займов на крупные суммы они рассматривают предлагаемые кредитные продукты максимально пристально. И выбирают среди доступных видов весьма основательно.

Кредитные карты

Взять кредит в Сбербанке пенсионерам предлагается в виде оформления кредитной карточки. Это наиболее распространенный вид кредитования людей старше 55 лет.

Наиболее выгодные условия по кредитке предоставляются в случаях, когда расчеты по ней производятся в безналичном варианте. При обналичивании средств с карточного счета и процент за проведение операции выше, и ставка применяется сразу после ее завершения.

В Сбербанке дают кредит пенсионерам в виде пластиковой карты трех типов:

  • Gold (золотая категория) – лимит до 600 тысяч рублей под 25,9-33,9% в год;
  • Classic (классический продукт банка) – лимит до 500 тысяч рублей под 25,9-33,9% в год;
  • VISA Momentum – лимит до 120 тысяч рублей под 25,9-33,9% в год.

Грейс-период по всем видам карт составляет до 55 дней. Но при условии, что расчеты производятся в безналичном виде. Это означает, что вернуть деньги без начисления процентов можно в течение указанного срока.

Проще всего оформить кредитную карту тем, кто уже получает пенсию посредством Сбербанка. Таким клиентам банк позволяет стать владельцем кредитки по упрощенной схеме. Понадобится лишь предъявить свой паспорт и заполнить соответствующее заявление.

Остальным пенсионерам необходимо предоставить полный пакет документов. И, конечно, соответствовать требованиям учреждения для данной категории клиентуры.

Кредит пенсионерам в Сбербанке
Пенсионеры могут воспользоваться кредитными продуктами СБербанка нескольких видов

Потребительские кредиты

Пенсионный кредит потребительской линейки наиболее выгоден для тех, кто получает пенсионные выплаты или заработную плату (работающим пенсионерам) посредством Сбербанка.

В таком случае эта категория клиентов может рассчитывать на следующие условия:

  • кредитный лимит в размере до 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования от 36 до 112 месяцев;
  • минимальная величина займа от 30 тысяч рублей;
  • отсутствие необходимости оформления залогового обеспечения.

Перед тем, как взять кредит, пенсионеру рекомендуется ознакомиться с предлагаемыми процентными ставками. При оформлении в отделении Сбербанка пользование заемными средствами обойдется в 12,4-19,4% за год. При открытии кредита через сайт – в 11,9-18,9% в год.

Чем больше сумма займа, тем ниже будет ставка. Но при условии, что потенциальный клиент пройдет проверку платежеспособности и соответствует всем требованиям учреждения.

Возможно, перед оформлением займа следует ознакомиться с условиями, на которых выдается кредит пенсионерам: условия в Почта банке, к примеру, могут быть более интересными. В учреждении действует предложение «Гарантированная ставка», при которой заемные средства предоставляются под 12,9% за 12 месяцев.

Займ без обеспечения

Сбербанк обычно предъявляет высокие требования к клиентам, которые не готовы предоставить залог под оформляемый займ. Особенно, если они достигли преклонного возраста.

Без поручителей и справок получить займ могут исключительно те, кто уже обслуживается в учреждении. То есть, получает пенсионные выплаты на карту Сбербанка или пользуется иными его продуктами.

Условия кредитования без обеспечения для обладателей пенсионного удостоверения следующие:

  • пользование заемными средствами в течение 3-60 месяцев;
  • минимальная величина займа составляет 30 тысяч рублей;
  • максимальная величина займа составляет 3 миллиона рублей.

Процентная ставка варьируется в зависимости от категории получателя кредита, а также от оформляемой суммы:

  • до 250 тысяч рублей действующим клиентам 12,9-19,9% в год, остальным – 13,9-19,9% в год;
  • от 250 до 500 тысяч рублей всем клиентам 14,5-15,5% в год;
  • свыше 500 тысяч рублей всем клиентам 12,5-13,5% в год.

Основным требованием банка к выдаче такого кредита для пенсионеров – возраст на момент полного погашение займа не более 75 лет.

Деньги под поручительство

Под залог средства в Сбербанке выдаются более часто. Поскольку в этом случае учреждение имеет страховку на случай невозврата выданных средств.

Для неработающих пенсионеров предоставить в залог допускается движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности. На него будет наложено обременение, а в случае нарушения условий кредитного договора – оно перейдет в собственность банка.

После завершения переоформления прав собственности имущество выставляется на аукцион и реализуется для покрытия понесенных Сбербанком убытков.

Под поручительство пенсионеры могут открыть кредит на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок пользования заемными средствами составляет от 3 до 60 месяцев. За каждые 12 месяцев придется оплатить ставку в размере от 12,9 до 18,9%.

Каждое кредитное соглашение заключается на условиях, разработанных по согласованию обеих сторон. При этом учитывается статус потенциального клиента, уровень его заработка и кредитная история за прошлые периоды.

Взять кредит в Сбербанке пенсионерам
На сайте Сбербанка можно выбрать наиболее выгодные предложения по кредитам для пенсионеров

Деньги под залог недвижимости

Взять кредит в Сбербанке для граждан пенсионного возраста можно, предоставив в качестве залога недвижимость. Это позволит получить более крупную сумму, с более низким процентом.

Подписание кредитного соглашения осуществляется при наложении обременения на недвижимость, подтверждении платежеспособности потенциального заемщика, а также при соблюдении возрастного требования (полное погашение займа до 75 лет).

Без предоставления справки о доходах возрастной ценз снижается до 65 лет. Этот нюанс стоит учитывать при принятии решения о подписании договора о займе.

Максимальный срок предоставления кредита под залог недвижимости составляет 20 лет. Рассчитывать пенсионер может на сумму от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом получить больше 60% от стоимости обременяемой недвижимости нельзя.

Процентная ставка определяется в совокупности оценочных параметров. Стартовое значение устанавливается на уровне 12% годовых. Далее добавляется 0,5%, если заемщик не является действующим клиентом банка. И еще 1%, если не оформляется страхование от Сбербанка.

Ипотека

Пенсионное удостоверение дает клиентам Сбербанка возможность оформить ипотечный займ. В учреждении действуют несколько программ кредитования для этой категории граждан.

Первоначальный взнос определяется в пределах от 15-20% от величины приобретаемой недвижимости. Ставка по кредиту составляет 11,9-12,9% в зависимости от типа жилья (новострой, вторичное жилье, государственное ипотечное субсидирование).

Средняя продолжительность выдачи займа – не более 30 лет. При условии, что на момент его погашения заемщику исполнится не более 75 лет.

Стоит отметить, что в других банках возрастной ценз не такой лояльный. В Россельхозбанке, например, ипотечное кредитование осуществляется на срок не более 10 лет.

Автокредитование

Для пенсионеров, желающих приобрести автомобиль, оказывается услуга автокредитования. Она распространяется на транспортные средства отечественного или китайского производства не старше 5 лет. Автомобили иного производства должны быть не старше 10 лет.

Величина предоставляемого займа может быть от 45 тысяч до 5 миллионов рублей. Вернуть его нужно будет в согласованный срок от 1 до 5 лет.

При наличии у пенсионера справки о доходах банк полностью оплачивает стоимость транспортного средства. Если этот документ не предоставляется, то заемщик оплачивает 30% за счет собственных средств в обязательном порядке.

Ставка процента определяется для каждого случая индивидуально в зависимости от совокупности параметров заключаемого соглашения. В среднем ее величина колеблется от 10,5 до 15% в год.

Потребительский кредит для пенсионеров в Сбербанке
Воспользоваться услугами кредитования в Сбербанке можно при государственной поддержке

Максимальный срок

Наиболее длительный период кредитования устанавливается для ипотечного займа. Это обусловлено величиной суммы займа. Ведь, как правило, вернуть крупный долг в короткий срок для пенсионеров затруднительно.

Поскольку Сбербанк стремится идти навстречу своим клиентам, наиболее проверенным из них он предлагает самые выгодные условия. По всем видам кредитов, но в рамках действующего регламента.

Соответственно, пенсионеры, являющиеся клиентами Сбербанка, вправе рассчитывать на кредитование по максимальным срокам.

Льготные программы

Гражданам, вышедшим на заслуженный отдых, государство предоставляет свою поддержку. В частности, при покупке автомобилей и жилья.

Приобретение транспортных средств отечественного производства 2/3 от ставки кредита спонсирует государство. То есть, при ставке 12% годовых пенсионеру предстоит выплачивать 8%. А остальное банку компенсирует ЦБ РФ.

При государственной поддержке доступно также приобретение жилья. Для оформленного до 2018 года ипотечного кредита максимальная сумма компенсации составляет 3 миллиона рублей. Для ранее взятых займов – 2 миллиона.

Сбербанк является участником всех действующих на территории РФ программ социальной поддержки. Для включения пенсионера в подходящую программу потребуется предоставить необходимые документы.

Требования к получателям

Чтобы правильно рассчитать схему получения и выплаты займа, важно определить его параметры. А они во многом зависят от того, насколько потенциальный заемщик соответствует требованиям Сбербанка.

В общем виде требования учреждения к клиентам, вышедшим на пенсию, выглядят так:

  • гражданство и пенсионное удостоверение Российской Федерации;
  • соответствие возрастному цензу на момент открытия и погашения кредита;
  • фактическое место жительства в регионе присутствия Сбербанка;
  • совокупный трудовой стаж за 5 лет до момента выхода на пенсию в объеме не менее полугода (неработающим пенсионерам);
  • стаж трудоустройства на текущем месте не меньше 3 месяцев (работающим пенсионерам);
  • пользование продуктами Сбербанка (перечисление пенсионных выплат, заработной платы, применение пластиковых карт).

Кандидатура каждого потенциального клиента рассматривается в индивидуальном порядке. В зависимости от целевого назначения займа требования к заемщику могут быть пересмотрены.

Кредит пенсионерам: условия в Сбербанке
Наиболее выгодные условия предлагаются пенсионерам, уже являющимся клиентами Сбербанка

Необходимые документы

Для действующих клиентов Сбербанка подготовка кредитного соглашения осуществляется на основании предъявления паспорта РФ. Потому что остальные данные о будущем заемщике у учреждения уже есть.

А вот новоиспеченным плательщикам потребуется собрать пакет документов:

  • справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или в виде выписки по счету;
  • заверенная выписка по заработной плате;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог;
  • ксерокопии паспортов доверенных лиц (созаемщиков или поручителей);
  • заверенные документы, подтверждающие наличие источников дополнительного дохода.

На сайте Сбербанка представлен подробный перечень требуемой документации, а также инструкции по ее оформлению. Там же размещена онлайн-заявка для открытия кредита через интернет.

В случае необходимости банк может затребовать предоставление дополнительных справок или выписок. Рекомендуется предоставлять исключительно достоверные сведения, ибо при выявлении подложных справок учреждение может отказать заемщику в обслуживании.

Сбербанк не просто так занимает лидирующие позиции среди финансовых организаций в России. Он стремится сотрудничать не только с коммерчески выгодной клиентурой, но и с рискованными категориями граждан. К коим относятся и пенсионеры. Для них разработана специализированная линейка продуктов. Кредиты на льготных условиях позволяют пенсионерам максимально эффективно пользоваться заемными средствами. А Сбербанку – повышать уровень лояльности среди своих клиентов.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

один × 2 =