Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля

Паспорт технического средства – важнейший документ на автомобиль. В нем прописаны основные параметры машины и указан владелец. Сегодня взять крупную сумму денег практически в любом российском банке можно под залог автомобиля, предоставив ПТС в качестве основополагающего документа. Далее рассмотрим, как взять кредит под залог ПТС в банке и особенности подачи заявки.

Сущность кредита на автомобиль

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля – это необязательно автокредит. Сегодня банки позволяют оформлять залоговые кредиты и как потребительские, при этом машина является обеспечением возврата долга. Если клиент скрывается от банка, не выплачивает текущие платежи, то банк вправе обратиться к судебным приставам, которые изымут у автовладельца транспортное средство и выставят его на продажу. Вырученные деньги пойдут на оплату долга заемщика.

Кредитный залог
Автомобиль можно указать в качестве залога при любом кредите

Таким образом, кредиты под залог ПТС могут получить даже заемщики с негативной кредитной историей, поскольку займ является обеспеченным, а следовательно, риски по нему минимальны. Автомобиль, принимаемый в залог, должен быть в рабочем состоянии. Но в любом случае, если это не автокредит, то клиент должен предоставить оценочный лист, в котором указана продажная стоимость автомобиля на момент оценки. Получить займ более этой стоимости невозможно.

Если кредит оформляется на покупку машины, то в залог может пойти либо эта машина, либо другая, но принадлежащая заемщику.

Требования к клиентам

Требования к клиентам следующие:

  • возраст от 23 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие официального источника дохода.

Прочие требования складываются из параметров кредита. Так, если заемщик берет кредит на покупку автомобиля, то в обязательном порядке необходимо предоставление водительских прав, а также наличие стажа вождения не менее 2 лет. При этом приобретаемый автомобиль должен быть застрахован по договору ОСАГО.

Если у автовладельца нет прав, а займ берется наличными средствами, то предоставлять водительские права не нужно. В этом случае могут потребоваться ИНН, СНИЛС и так далее.

Помимо требований к заемщику, банк достаточно строго относится к пакету документов, поскольку кредиты под залог ПТС чаще всего оформляются на достаточно крупные суммы. Из документов потребуется:

  • паспорт;
  • водительские права или второй документ из предложенного банком списка;
  • документы о доходах;
  • ПТС;
  • оценочный лист при наличии;
  • реквизиты салона, где приобретается автомобиль.

Таким образом, список документов достаточно широк и собрать его нужно до посещения банка. Возможно, потребуется копия трудовой книжки, поэтому ее, как и справку о доходах, лучше заказать заранее в отделе кадров. Сроки изготовления справок не должны превышать 3 рабочих дней, при этом справки и копии действительны 10 суток.

Условия кредита
С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте банка

Основные предложения банков

В таблице ниже представим, какие банки дают на сегодняшнем рынке кредит под залог ПТС автомобиля:

БанкСтавка и лимитСрок, мес.
ВТБ2414,5%, до 750 тыс. руб.До 60
Ренессанс-кредитОт 9%, до 700 тыс. руб.До 48
Траст БанкОт 19,85%, до 500 тыс. руб.До 36
ПромсвязьбанкОт 18,15%, до 1 млн. руб.До 60
Тинькофф Кредитные системы19,8%, до 900 тыс. руб.До 60
ХоумКредит Банкот 20%, до 700 тыс. руб.До 48

Займы предлагают и ряд других банков, но получить кредит в них сложнее. Как видно из таблицы, процентные ставки и суммы значительно различаются.

Таким образом, в среднем ставки не превышают 20%. Это ниже обычных потребительских кредитов, поскольку займ является обеспеченным.

Как подать заявку

Заявка на автокредит более сложная, чем заявка на обычный потребительский займ. Для ее оформления необходимо обратиться к сайту банка, в автосалон, либо в офис учреждения. В каждом автосалоне есть ряд удаленных рабочих мест различных банков, среди которых можно выбрать наиболее выгодный по условиям. Но данный вариант подходит только для тех клиентов, которые нацелены получить автомобиль, а не наличные средства.

Для получения наличных нужно обратиться непосредственно к специалисту банка. Процедура оформления заявки занимает не более 15 минут, и в процессе специалист:

  • принимает от заемщика документы и снимает с них ксерокопии;
  • оформляет вместе с клиентом заявку и отправляет ее на рассмотрение;
  • после получения одобрения оформляет кредитный договор и выдает заемщику средства наличными либо перечисляет их на счет автосалона или другого продавца.

ПТС остается в банке до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму долга. В этот период клиент не может продать автомобиль, передать его третьим лицам, поскольку в договоре закреплены определенные обязательства.

Сам бланк договора состоит из общих и индивидуальных условий. Индивидуальные условия – это сумма срок ставка, штрафные санкции и так далее. В общих условиях прописываются моменты пользования займом, способы оплаты и санкции за нарушение договора. Здесь прописаны основные нюансы продажи автомобиля под залогом.

ПТС при автокредите
При автокредите ПТС находится в банке

В день, когда заемщик закрывает займ, банк возвращает ПТС. С этого момента заемщик становится полноправным владельцем автомашины и получает возможность совершать любые операции с ней.

Таким образом, процедура оформления кредита под залог авто мало, чем отличается от стандартной. Да, возможно, потребуется потратить больше времени, но и суммы, получаемые под залог ПТС, не сравнимы с суммами обычных потребительских займов. Кроме того, нет необходимости предоставлять иные виды залога либо поручительство третьих лиц.

Преимущества и недостатки кредита под залог

Залоговые кредиты имеют ряд недостатков, таких как:

  • транспортное средство во время действия кредитного договора невозможно продать, поскольку паспорт технического средства находится в банке;
  • о любой аварии необходимо сообщать специалистом банка,
  • автомобиль, передаваемый в залог, обязательно должен быть застрахован по договору КАСКО, а автогражданская ответственность по договору ОСАГО. Копии полисов также остаются в банке;
  • если заемщик не будет выплачивать кредит, то машину изымут для продажи.

Положительными сторонами являются:

  • автокредиты имеют более низкие процентные ставки, поскольку риски невозврата достаточно малы;
  • возможно получить кредит наличными и использовать его как нецелевой займ;
  • при покупке автомобиля нет необходимости переносить с собой крупную сумму денег, поскольку банк переведет средства непосредственно на счет продавца;
  • наличие ПТС значительно увеличивает шансы на успех, и получить кредит в банках может даже клиент с действующими кредитами и с негативной банковской историей, поскольку процент одобрения при залоговом кредите гораздо выше.

Таким образом, автокредит, несомненно, имеет массу достоинств. В частности, это более низкие процентные ставки. Желательно оформить страхование жизни и здоровья заемщика, полис КАСКО, ОСАГО, чтобы обезопасить себя и свою семью от возможных проблем. При наступлении страхового случая выплачивать долг банку будет не заемщик, а страховая компания.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

восемь + 1 =