Рефинансирование потребительского кредита другого банка

Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда количество оформленных кредитов лишает его возможности выполнять свои долговые обязательства. Финансовые учреждения при этом могут отказать в просьбах пересмотреть условия кредитования. В таком случае выручить может рефинансирование потребительского кредита в сторонней организации, при котором выдается займ для покрытия предыдущих задолженностей под меньший процент.

Суть рефинансирования кредитов

При необходимости приобрести дорогостоящую вещь клиент банка оформляет кредит – получает денежные средства, вернуть которые он обязуется на определенных условиях. Положения кредитного договора оговаривают сроки возврата займа, а также процентную ставку, которую заемщик должен будет выплатить за предоставление ссуды. Предложения финансовых организаций по кредитованию могут отличаться, поэтому рекомендуется тщательно изучить их все, прежде чем подписывать договор.

Параметры кредитования могут изменяться с течением времени из-за изменений в экономике государства. Ни один банк не может гарантировать предоставление низкой процентной ставки, которая будет фиксирована на долгий срок. При низком проценте ставка обычно является плавающей. Именно из-за таких колебаний заемщик может испытывать трудности в выплате задолженности, особенно если до этого взял несколько займов. Тогда он будет вынужден оформить кредит на рефинансирование кредитов.

Рефинансирование подразумевает под собой выдачу банком (не обязательно тем же, что ранее выдал кредит) новой ссуды, предназначенной для погашения имеющихся долгов. Этим данный термин отличается от реструктуризации (их часто путают), которая представляет собой изменение условий кредитования в одном и том же банке.

При рефинансировании кредита оформляется новый займ на более выгодных для заемщика условиях

Рефинансировать можно любой вид займа: потребительский, жилищный, автокредит. Эта опция удобна для должников, оказавшихся в сложных жизненных условиях, поскольку дает возможность вовремя закрыть оформленные кредиты. При этом условия предоставления новой ссуды могут оказаться даже выгоднее.

Кто может рефинансировать кредит

Прежде, чем выяснять, какие банки делают рефинансирование кредита другого банка физическим лицам, необходимо ознакомиться с условиями, на которых такая услуга предоставляется. Никаких особых требований для соискателей не выдвигается. В принципе, обратиться в банк может практически любой человек.

Основным условием для положительного ответа является наличие положительной кредитной истории. Помимо требуемого пакета документов, к заявлению на рефинансирование необходимо приложить и перечень предыдущих займов с выпиской их погашения. Эту информацию учреждение в любом случае проверит через базы данных Бюро кредитных историй, так что подделывать справки не рекомендуется.

Срок ожидания принятого банком решения обычно занимает около недели. Если уже на стартовом этапе заемщик получает отрицательный ответ, то, скорее всего, в его кредитной истории имеются негативные отметки.

Какие документы нужны для рефинансирования

Многочисленные форумы в интернете предоставляют подробную информацию о том, какие именно документы нужны для предоставления в банк и как правильно их оформить. Набор мало чем отличается от стандартного пакета для оформления кредита, все нюансы можно уточнить непосредственно в учреждении, где заемщик планирует рефинансировать свой займ.

В общем виде перечень документов выглядит следующим образом:

• гражданский паспорт РФ;
• гражданский паспорт РФ созаемщика (при его наличии);
• ИНН заемщика и созаемщика;
• СНИЛС;
• справка НДФЛ-2 с места трудоустройства заемщика;
• подтверждение трудоустройства (выписка с места работы или копия трудовой книжки с соответствующей пометкой);
• выписки по ранее оформленным кредитам и истории их погашения.

К заявлению на рефинансирование требуется приложить пакет необходимых документов

Регламент всех без исключения финансовых организаций оставляет за ней право истребовать любой дополнительный документ для проверки благонадежности клиента. Особенно в случаях, когда его кредитная история содержит отметки о нарушении условий кредитования.

Стандартные условия рефинансирования долгов

Чтобы определиться, в каком банке лучше рефинансировать кредит, необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями. В каждом отдельном случае банк разрабатывает индивидуальную программу на основе базовых положений кредитования.

Ипотечные займы, как правило, рефинансируются на долгий срок. Максимальный срок предоставления ссуды составляет 25 лет. Процентная ставка устанавливается в пределах от 10 до 17% годовых. Причем сумма займа может достигать до 100 миллионов рублей.

Потребительские кредиты устанавливают ставку процента на уровне 13% (среднее значение). Максимально возможная величина ссуды составляет 1 миллион рублей.

Внимательно следует изучить также условия кредитного договора, поскольку многие банки налагают штрафные санкции на заемщика в случае досрочного погашения кредита. В таком случае, даже если он полностью выплатит займ раньше срока, все равно заплатит банку за предоставление услуги. Эта политика финансовых учреждений страхует банки от потери ожидаемой прибыли от рефинансирования займов сторонних организаций.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования потребительских кредитов

Какие учреждения предоставляют услуги рефинансирования

Обычно при подписании кредитного договора клиент банка не задумывается о том, что в будущем ему может потребоваться услуга рефинансирования. И если выдавшая ссуду организация не предоставляет такую опцию, нужно знать, какие банки предоставляют.

Лидирующими учреждениями, специализирующимися на этом виде деятельности, являются:

• Альфа-Банк. Оказывает услугу рефинансирования потребительских кредитов под 11,99% в год. Верхний порог ссуды установлен на уровне 3 миллионов рублей, которые могут быть выданы заемщику на срок до 7 лет. Причем заявку от клиента банк рассматривает в течение 20 минут.
• ВТБ. Процентная ставка рефинансирования составляет 12,9%, максимальный срок кредитования – 5 лет. Получить заемщик может до 3 миллионов рублей. Приятным бонусом являются кредитные каникулы: спустя 3 месяца после оформления кредита банк разрешает не выплачивать начисленные проценты в течение согласованного с учреждением периода.
• Тинькофф. Программа подразумевает открытие на имя заемщика кредитной карты, на которую будут перечислены средства для погашения имеющихся долгов. Причем в течение 4 месяцев клиент может вернуть банку деньги без начисления процентов по займу.
• Интерпромбанк. Рефинансирует кредиты только клиентам с Московской пропиской. Выдает до 1 миллиона рублей под 12% годовых (ставка определяется индивидуально и может быть выше). Пользоваться ссудой можно не более 5 лет.
• СКБ. Выдает кредиты любым категориям населения, включая пенсионеров. При условии, что на момент полного погашения заемщик будет не старше 70 лет. Обязательно наличие положительной кредитной истории. Максимально возможная для получения сумма – 1,3 миллиона рублей под фиксированную ставку в 19,9% годовых. На срок до 5 лет можно рефинансировать до 10 займов.
• Сбербанк. Процентная ставка колеблется в пределах от 15,9% до 21,9% в год. Ее величина зависит от срока кредитования. Максимальная величина займа достигает 1 миллиона рублей.

Услугу предоставляют и другие банки: Газпромбанк, Совкомбанк, ОТП, Ситибанк и прочие. Правда, условия у них не такие выгодные. В любом случае, перед подписанием договора лучше внимательно все изучить и обдумать.

Рефинансировать кредит можно и с отрицательной кредитной историей

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

При наличии негативных отметок в кредитной истории вероятность получить положительны ответ от банка крайне мала. Особенно, если кредитная история оказалась запятнана из-за просрочек по выплатам займа. Именно это проверяется банками в первую очередь. И наличие зафиксированных случаев нарушения условий кредитования является для финансовых организаций сигналом о неблагонадежности потенциального клиента.

Естественно, подготовить и подать все документы в банк такой заемщик может, но шанс получить одобрение стремится к нулю. В этой ситуации рекомендуется принять меры по улучшению своего имиджа. К примеру, воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые не так серьезно относятся к проверке своих заемщиков. Но и ставка у них неоправданно высока.

На определенных условиях рефинансировать кредит можно в банках ОТП, Уральский БРР, Жилищного финансирования, Ренессанс, Совкомбанк. Но не стоит ожидать, что сомнительным клиентам в этих учреждениях предложат выгодные условия. Ставка процента будет для них чуть выше, а сумма выдаваемых займов меньше.

Услуга рефинансирования потребительских кредитов в последнее время очень распространена, поскольку многие заемщики не рассчитывают, что могут столкнуться с финансовыми трудностями. Ведь экономическая ситуация в стране может измениться в любой момент, а это неизбежно влечет за собой изменения в сфере кредитования. Но для получения выгодных условий перекредитации необходимо наличие положительной кредитной истории. В этом случае опция может помочь решить насущные проблемы заемщика.