Снижение ставок по кредитам Сбербанка

Сбербанк относится к числу финансовых организаций, которые не только предлагают клиентам разнообразные варианты кредитных программ, но и предоставляют возможность улучшить условия как при оформлении кредита, так и по прошествии определенного периода времени с этого момента. Многие клиенты интересуются, как снизить процент по кредиту в Сбербанке и можно ли это сделать в принципе. Выполнить это вполне реально, правда, в дальнейшем гражданин может столкнуться с некоторыми ограничениями при повторном взятии кредита. Уменьшить размер выплат можно несколькими способами.

Что влияет на процентную ставку банка

Чтобы понять, каким образом финансовая организация понижает ставки и что влияет на их размер, требуется обратить внимание на следующие моменты:

1. Потенциальные риски для банка. Если в результате проверки кредитной истории и рассмотрении ситуации для конкретного заемщика компания приходит к выводу, что существует реальная возможность полного или частичного невозврата денег, размер ставки будет выше.
2. Срок, на который заемщик берет кредит: чем этот период дольше, тем выше банковские риски и, соответственно, процентные требования.
3. Минимальный уровень ставок ЦБ, ниже которой не может опуститься процентная ставка ни у одного российского банка.
4. Затраты финансовой организации и рассчитанная прибыль.

Таким образом, если не брать в расчет два последних критерия, клиент вполне может добиться пересмотра условий кредитного договора.

Центробанком России устанавливается минимальный порог процентной ставки

Методы снижения ставки на этапе получения кредита

Оформить потребительский или даже ипотечный кредит в Сбербанке можно изначально на более выгодных условиях. Понижение процентной ставки возможно с помощью следующих приемов:

1. Предоставление дополнительной информации о заемщике. Сбербанк в большинстве случаев просит собрать базовый набор справок и документов и приложить их к заявлению, однако клиент может по собственному желанию дополнить этот комплект другими бумагами (например, справкой о наличии высшего образования, дополнительных источников дохода, документом о праве собственности на какое-либо имущество).
2. Сбор справок обо всех источниках доходов, в том числе нерегулярных и постоянных. Это могут быть выписки со счета, копии и оригиналы договоров подряда, заключаемых не на основной работе, а в рамках подработки, другие документы, позволяющие максимально точно определить платежеспособность клиента.
3. Оформление страховки позволяет снизить ставку до 2-3 процентов, если полис не является обязательным по условиям конкретного кредитного предложения. Стоит отметить, что в ряде случаев отказ от обязательного страхования приводит к повышению процента: к примеру, ставка по ипотеке вырастет на 1%, а по потребительскому кредиту она поднимается до 3%.

Кредиты с обеспечением

Снижение ставок по кредитам Сбербанка возможно, если заемщик прибегает к помощи поручителей: так, по потребительскому предложению условия меняются с 14,9% на 13,9%, к тому же банк повышает кредитный лимит. Поручитель должен соответствовать базовым требованиям компании, ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка.

Выбор кредита с залогом. В качестве подтверждения может выступать как движимое, так и недвижимое имущество, в Сбербанке можно получить нецелевой кредит по ставке 14%,что намного ниже, чем в случае взятия займа без залога.

Особые условия

Если гражданин является зарплатным клиентом или сотрудником самого Сбербанка, он может рассчитывать на льготные условия кредитования.

Оформление по сезонному предложению или акции: они регулярно проводятся банком. К таким относятся, например, предложения ипотеки с использованием материнского капитала, военной ипотеки, а также кредиты для пенсионеров: ставки варьируются от 11 до 14% в зависимости от конкретного предложения.

Кроме того, важную роль играет наличие положительной кредитной истории. Если заемщик не имел проблем с выплатой кредитов в других банках, не задерживал платежи и не сталкивался с просрочками, Сбербанк снижает ставки. Стоит отметить, что при отсутствии КИ процент может быть завышен, поскольку финансовые риски в этом случае больше.

Для снижения процентной ставки по кредиту, необходимо доказать банку свою платежеспособность

Понижение ставки по взятому кредиту

Если заемщик уже оформил кредит в Сбербанке, но хочет добиться снижения процента, сделать это можно также несколькими способами, но вариантов существует только два:

1. Оформить другой кредит и покрыть полученными средствами существующий. Выгода будет в случае, если процентная ставка по нему будет ниже, чем по взятому ранее.
2. Рефинансирование. Так, Сбербанк одобряет кредиты гражданам с долгами до миллиона рублей, при этом ставка начинается от 14,9%. Это позволяет объединить несколько займов и добиться снижения процента и пересмотра графика для более удобных выплат. Особенно часто одобряют запросы клиентов, чей общий долг уже погашен наполовину или больше. Такие заемщики в глазах банка выглядят как честные клиенты, и риск столкнуться с невыплатой гораздо ниже.

Вывод: несмотря на достаточно лояльные условия кредитования, многие клиенты Сбербанка пытаются узнать, как уменьшить процент выплат и добиться большей выгоды. Сделать это можно как до начала выплат по кредиту, так и спустя некоторое время, если заемщик имеет чистую КИ, у него отсутствуют задолженности и иные проблемы с платежеспособностью. До взятия займа гражданину рекомендуется взвесить все за и против, чтобы понять, по силам ли будет выплата долга.