Консультация юриста по телефону
8(800) 555-67-55 доб. 392

Уралсиб банк: кредит наличными физическим лицам

Сибирский банк работает на российском рынке уже более 18 лет. Сегодня список программ учреждения настолько широк, что неосведомленному клиенту достаточно трудно определиться с выбором кредита. Подать заявку можно либо обратившись лично в офис банка, либо в онлайн режиме. Далее рассмотрим, что такое кредит наличными Уралсиб банка и какие параметры его оформления прописаны в тарифной политике.

Предложения банка

Сегодня Уралсиб Банк предлагает более десяти кредитных программ, которые отличаются основными условиями. Ниже представим параметры каждой из программ:

Программа кредитованияРазмер кредитаСтавка
Для клиентов Банкаот 35 000 руб.до 1 500 000 руб.от 11,9%
Для бюджетниковот 50 000 руб.до 1 000 000 руб.15,9%
Рефинансирование кредитовот 35 000 руб.до 1 500 000 руб.14,5%
Почетный пенсионерот 35 000 руб.до 500 000 руб.от 14,5%

Таким образом, в таблице представлены основные программы, по которым не требуется обеспечение.

Банк Уралсиб
Уралсиб банк имеет широкую кредитную линейку

Кредит наличными без обеспечения

Займ без обеспечения является нецелевым кредитом, который чаще всего выдается наличными. Таким же образом выдается и рефинансирование. Ставки по программам выше, чем при наличии залога или поручительства. Основные условия программы без обеспечения:

  • сумма – от 50 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – до 1 млн. руб.;
  • проценты – от 11,9%.

Процент может увеличиться из-за отсутствия страхового полиса.

Требования к заемщику

Поскольку кредит является выдачей денег в долг, то у банка должна быть гарантия его возврата. Процентные ставки зависят от категории заемщика и чем лояльней данная категория, тем больше доверия вызывает клиент, тем ниже для него будут процентные ставки в банке.

Основными требованиями к заемщику являются следующие:

  • гражданство РФ и регистрация по месту нахождения банка;
  • возраст – от 22 и до 75 лет;
  • стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев;
  • если займ является целевым, то наличие собственности на правах стопроцентного владения.

Каких-либо дополнительных требований не существует.

Таким образом, можно сказать, что к заемщикам банк относится достаточно лояльно. Также как и в прочих учреждениях для Уралсиб банка важно отсутствие судимости, полная дееспособность клиента и его платежеспособность. То есть доходов клиента должно хватать на погашение ежемесячных платежей.

Большое значение имеет наличие иждивенцев и наличие дополнительного дохода. Отметим, что Уралсиб Банк в качестве доходов принимает и неофициальные выплаты, но они должны быть подтверждены справкой по форме банка.

Процентные ставки и калькулятор кредита

Калькулятор займов расположен на главной странице сайта и позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа и конечной переплаты.

Как пользоваться калькулятором:

  • необходимо зайти на сайт банка и перейти на вкладку кредита,
  • в форме калькулятора ввести сумму и процентную ставку либо выбрать программу;
  • нажать «Рассчитать» в правом меню калькулятора;
  • система произведет расчет ежемесячного платежа.

Для расчета суммы переплаты необходимо умножить данную цифру на 12 и вычесть сумму самого кредита. Так, например, займ, оформленный на 100000 руб. сроком на 12 месяцев, будет иметь переплату 19 591 руб. Конечно, данный расчет является предварительным, поскольку на конечную процентную ставку влияет много условий.

Сайт банка
Подобрать кредитную программу можно на сайте

Необходимые документы

Обеспечением платежеспособности клиента является наличие полного пакета документов. Уралсиб требует предоставить следующие:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ с официального места работы и по форме банка, если у заемщика имеется неофициальные доходы;
  • свидетельство о браке, свидетельство о собственности, если оформляется кредит с залогом;
  • документы об образовании;
  • копию трудовой книжки или трудового договора.

Для получения копии трудовой книжки необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы и запросить ее с помощью заявления. Бухгалтер должен подготовить копии в течение 3 дней. При этом каждый лист должен быть заверен. То же самое относится и к трудовому договору.

Справка 2-НДФЛ действует 10 дней, поэтому при предоставлении документов в банк, стоит внимательно следить за сроками. Каких-либо копий предоставлять не требуется, специалист сделает все необходимое.

С 2017 года обязательно предоставление СНИЛС, поскольку с помощью него банк легко проверит пенсионные поступления клиента. Также требованиям к документам является их действительность, то есть паспорт должен быть действующим. Напомним, что данный документ меняется в 20 и 45 лет.

Свидетельство о собственности может быть предоставлено только в том случае, если клиент владеет недвижимостью на правах стопроцентного владения. В отличие от других банков Уралсиб не принимает в залог долевую собственность.

Кредит наличными под поручительство

Поручительство также является обеспечением по кредиту. При этом, чем больше сумма, тем больше поручителей потребуется. Поручитель – это клиент, который несет ответственность перед банком в том случае, если официальный заемщик не может выполнять свои обязательства в полной мере.

В качестве поручителей особо ценятся родители, супруги. При этом если оформляется ипотека, то клиент в любом случае должен предоставить поручительство супруга. Для клиентов младше 25 лет обязательным является поручительство одного из родителей.

Процедура оформляется договором, который заключается с поручителем. После его подписания возникает обязательство по выплате данного долга. Как правило, такой кредит имеет пониженные процентные ставки. Поскольку в Уралсибе ставки устанавливаются индивидуально, то можно предоставить 2-3 поручителя и получить пониженный процент.

Документы от поручителей

Так как поручители несут солидарную с заемщиком ответственность по кредиту, то и список документов они должны предоставлять точно такую же. Также к поручителю предъявляются такие же требования, как и к клиенту: он должен быть старше 22 лет, иметь официальное место работы и достаточный заработок для того, чтобы самостоятельно выплачивать ежемесячные взносы.

Отделение банка
Кредит выдается после подписания договора

По кредиту также может быть предоставлен созаемщик. Данное понятие отличается от поручителя тем, что созаемщик выплачивает кредит одновременно с клиентом, например, 50% платежа оплачивает заемщик, а 50% – созаемщик. Он предоставляет такие документы:

  • паспорт,
  • справки о доходах,
  • вторые документы на выбор: ИНН, СНИЛС.

Поручитель должен прийти в банк вместе с заемщиком, поскольку все договоры на кредит оформляются единовременно.

Особые условия для зарплатных клиентов

Банк работает с разными категориями клиентов, особую из которых составляют зарплатные клиенты. Зарплатный клиент – это человек, получающий заработную плату на счет в Уралсиб банке. Поскольку зарплата приходит на счет, и банк видит полное движение по зарплате, то для таких клиентов устанавливаются низкие процентные ставки. А для оформления кредита требуется только паспорт.

Таким клиентам не нужно оформлять страховку, ставки и так будут низкими. При этом уровень пластика, платежная система не важны. Для получения кредита клиент может обратиться на сайт с помощью онлайн банкинга и взять кредит непосредственно на карту. Время одобрения заявки занимает не более 1 часа.

Онлайн заявка на кредит наличными

Заявка на кредит онлайн в Уралсибе подается следующим образом:

  • необходимо авторизоваться в системе онлайн банкинга;
  • перейти на вкладку «Кредиты»;
  • нажать «Оформить кредит в Уралсиб»;
  • на следующем шаге – заполнить небольшую анкету и отправить ее на рассмотрение.

Если клиент обращается в первый раз и не является зарплатным клиентом, то решение по заявке будет предварительным. Это значит, что анкета клиента проверена по основным базам банка, клиент считается платежеспособным. Если у клиента испорчена кредитная история, есть долги в банках, просроченные платежи, то по такой предварительной заявке придет отказ. Повторно подать заявку на кредит онлайн можно не ранее, чем через 30 дней.

Дополнительные опции

Онлайн заявка на кредит наличными на кредит имеет ряд нюансов:

  • невозможность получения кредита в онлайн режиме для первичных клиентов;
  • ставки по займам, оформленным в онлайн-режиме, ниже, чем при оформлении такой же программы в офисе;
  • оформить онлайн ипотеку или автокредит невозможно, поскольку требуется очень большой пакет документов.
Деньги за кредит
Вносить платежи можно наличными, а также при помощи онлайн-систем

В целом онлайн кабинет достаточно удобен. Он позволяет не только увидеть полную информацию о кредите и внести ежемесячный платеж, но и увидеть сумму для досрочного погашения.

Погашение кредита

Погашение кредита может быть плановым и досрочным.

Как вносить плановые платежи

Погашение кредита лучше осуществлять непосредственно в банке либо в личном кабинете. В этом случае можно точно быть уверенным, что платеж поступит на счет. При этом погашение кредита в банке может осуществляться в день платежа по графику. А вот оплата займа онлайн должна быть произведена не менее, чем за сутки.

Конечно, оплатить долг можно и другими способами: через терминалы оплаты, через салоны сотовой связи, через электронные кошельки, но данные способы имеют более длительные сроки зачисления денег и высокие комиссии за оплату.

Досрочное погашение

В банке существует возможность досрочного погашения. При досрочном гашении с клиента списывается переплата за неиспользованное время. И при этом решение может быть произведено досрочно: частично и в полном объеме. Если вносится сумма больше, чем это предусмотрено графиком, то в любом случае необходимо писать заявление на досрочное гашение, иначе деньги останутся на счете и будут ждать следующего платежа. Срок кредита и переплата по нему останутся неизменными.

Таким образом, кредиты банка Уралсиб физическим лицам имеют достаточно лояльные условия оформления кредита. Он работает с широким кругом клиентов и предоставляет удобный онлайн сервис для подачи заявки на займ.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

8 − пять =