Банки-партнеры Тинькофф банка без комиссий и процентов

Банк Тинькофф (Tinkoff) хорошо известен в РФ как одно из крупнейших кредитно-финансовых учреждений. Специфика работы данного банка заключается в том, что он обслуживает своих клиентов удаленно – через интернет-платформу собственной разработки. Иначе говоря, банк не располагает обширной сетью собственных офисов, банкоматов, терминалов. Все транзакции исполняются данной организацией онлайн или с помощью call-центра. Деятельность этого интернет-банка началась еще с 2006 года. Первым направлением работы становится оформление кредитных карт. Кроме типичного ассортимента банковских продуктов и сервиса мобильного банка, Тинькофф занимается созданием специализированного программного обеспечения. Необходимо разобраться в том, какую роль играют банки-партнеры Тинькофф банка при обслуживании клиентов этого финансового гиганта.

Банковское партнерство: механизм работы, возможности для клиентов

Надо отметить, что собственный банкомат у Тинькофф впервые появился лишь летом 2017 года. Первое такое устройство заработало в Москве с июля. До этого времени банк практиковал использование исключительно партнерских банкоматов. Банками-партнерами принято считать кредитно-финансовые учреждения, предоставляющие по своему роду деятельности банковские услуги и позволяющие клиентам иных организаций выполнять нужные операции и транзакции  на универсальных условиях – аналогичных тем, которые действуют в этих банках. Важным моментом в этом случае является предварительное заключение банками партнерского соглашения.

Банковское партнерство выгодно как для банка, так и для его клиентов

Основными направлениями специализации Тинькофф банка являются безналичные транзакции, а также эмиссия дебетовых карт и кредиток. Чтобы у клиентов этого учреждения никогда не возникало проблем с получением наличных денег, Тинькофф наладил сотрудничество с целым рядом других банков и коммерческих организаций. Банковское партнерство является весьма удобной формой взаимодействия между участниками данной отрасли, выгодной как самим кредитно-финансовым учреждениям, так и их потребителям. Интерес для клиентов заключается, прежде всего, в том, что благодаря такому партнерству появляется возможность пополнять карту, снимать с неё средства, а также свободно совершать безналичные платежи, осуществляя все эти операции без уплаты банкам комиссионного вознаграждения.

Банк, который регулярно пользуется материально-технической базой партнерского кредитно-финансового учреждения, достигает значительной экономии, получая возможность не вкладывать инвестиции в установку собственных банкоматов и развитие офисов. Между тем банк, который обслуживает клиентов банка-партнера без взимания с них комиссионного вознаграждения, продвигает и рекламирует тем самым свои собственные услуги, что эффективно способствует привлечению новых потребителей.

Как снимать наличные через банкоматы банков-партнеров

Снятие клиентом наличных денег с кредитки Тинькофф банка сопровождается, как правило, взиманием единого комиссионного вознаграждения крев размере 3 (трех) процентов от выводимой суммы. А также удержанием дополнительного сбора, который составляет 290 (двести девяносто) рублей. Конечно, любому держателю карты в такой ситуации будет выгодно обналичивать с пластика деньги через банкоматы без комиссии. Речь идет о банкоматах, принадлежащих финансовым учреждениям, которые являются постоянными партнерами банка Тинькофф. Возможность бесплатного выведения наличных с карточки является для клиентов этой организации одним из самых главных аргументов в пользу сотрудничества с её партнерами.

Еще один нюанс – чтобы не платить комиссию при снятии наличных денег с какой-либо дебетовой карты, эмитированной Тинькофф банком, клиент должен запросить на вывод через банкомат сумму, размер которой превышает 3000 (три тысячи) рублей. Меньшая сумма снятия наличных приведет к удержанию с обладателя дебетовой карты комиссионного вознаграждения в размере 90 (девяноста) рублей.

Максимальный лимит суммы, которую за месяц держатель карты вправе обналичить без комиссии, составляет 150 (сто пятьдесят) тысяч рублей.

Каждая операция по выведению наличных денег сверх этого лимита будет облагаться комиссионным платежом в размере 2 (двух) процентов от выводимой суммы.

Снятие наличных без комиссий возможно в банкоматах банков партнеров

Получение клиентом Тинькофф наличных денег без процентов и комиссий является на сегодняшний день возможным через следующие финансовые учреждения, с которыми у данного банка заключены партнерские соглашения:

1. Бинбанк.
2. Росбанк.
3. Промсвязьбанк.
4. Газпромбанк.
5. Альфа-Банк.
6. Учреждение ВТБ.
7. Сбербанк.

Надо уточнить, что вышеперечисленные банки-партнеры установили строгие максимальные лимиты на выведение клиентами наличных денег.

Лимиты на снятие

Ограничения затрагивают объем снятия наличных, допустимый в рамках одной транзакции, а также суточный объем выведения средств, доступный держателю карты:

1. Через ВТБ и Сбербанк можно снять за одну транзакцию максимум 7 500 (семь тысяч пятьсот) рублей. В то время как суточный лимит обналичивания средств карты через Сбербанк составляет 100 (сто) тысяч рублей, а ВТБ позволяет клиенту вывести за сутки не более 300 (трехсот) тысяч рублей.
2. Альфа-Банк ограничил объем выведения наличных за одну транзакцию суммой 10 000 рублей, а за сутки – максимум 200 000.
3. Промсвязьбанк, как и Газпромбанк, разрешает клиенту снять одноразово не более 9 000 рублей. Суточный максимальный лимит выведения наличных через Газпромбанк составляет 100 000 рублей, а через Промсвязьбанк – 150 000.
4. Бинбанк и Росбанк позволяют держателю карты вывести за раз не более 30 000 рублей. Суточный лимит обналичивания установлен Бинбанком на уровне 100 000 рублей. Финансовая организауия Росбанк разрешает гражданину вывести за сутки не более 150 000 наличными средствами.

Банки-партнеры устанавливают лимиты на беспроцентное снятие

Как пополнить счет карты Тинькофф через банкоматы партнеров

Держатель сможет пополнить свою карту Тинькофф банка через партнерские финансовые учреждения, устанавливающие для этого случая, однако, определенные комиссии. При пополнении карт Тинькофф через свои банкоматы партнеры взимают с клиентов сборы, размеры которых обычно варьируются в диапазоне 0,3 – 3,0% от перечисляемой суммы. Между тем тарифный план Тинькофф позволит клиентам пополнять кредитки так, чтобы затраты держателей карт на оплату банкам-посредникам соответствующих комиссионных вознаграждений полностью компенсировались.

Можно выделить два способа пополнения карты, доступных клиентам Тинькофф: перечисление денежных средств между карточками или зачисление на карту наличных денег с помощью терминалов, принадлежащих партнерским банкам. Зачисляемые через банковскую кассу деньги обычно поступают на карточку клиента в течение трехдневного периода. Если же воспользоваться для этих целей терминалом, деньги попадают на карточный счет мгновенно или, как вариант, на протяжении суток с момента совершения транзакции.

Некоторые банки, с которыми у Тинькофф заключены партнерские соглашения, позволяют клиентам зачислять на карточки средства без взимания за эту операцию каких-либо комиссионных сборов. Одним из таких банков-партнеров является и Бинбанк. Важно при этом иметь в виду, что объем одной операции пополнения карточного счета должен составлять максимум 75 000 рублей. Общее количество таких транзакций за месяц не должно превышать 20 (двадцати). Максимальный ежемесячный лимит для совокупного объема пополнения карты – 600 000 рублей. Превышение клиентом данных ограничений обусловит взимание двухпроцентной комиссии с каждой транзакции, совершаемой после исчерпания лимита.

Наиболее удобный вариант перечисления средств между пластиковыми картами без удержания с клиента комиссионных сборов – терминалы самообслуживания, принадлежащие Сбербанку, или соответствующая опция Сбербанка Онлайн. Однако и в этом случае действуют строгие лимиты: один перевод – максимум 75 000 рублей. Ежемесячный суммарный объем всех перечислений – не более 600 000 рублей.

Кроме того, дистанционное пополнение карты Тинькофф без уплаты клиентом комиссионного вознаграждения является доступным, если совершать данную транзакцию следующими способами:

• посредством известных в РФ платежных систем;
• через электронные терминалы партнерских организаций;
• с помощью платежных терминалов, принадлежащих салонам связи;
• Почтой России.