Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Калькулятор расчета сложного процента по вкладам

При планировании вкладов необходимо подробно ознакомиться с условиями депозита, а также правильно подобрать и настроить калькулятор расчета сложного процента.

Что такое сложный процент по вкладу

Среди большого количества банковских продуктов и финансовых инструментов, которые помогают людям выгодно распоряжаться своими средствами, основную позицию занимает депозитная система вкладов. В зависимости от условий вклада начисление процентов может быть либо простым – от начальной суммы – либо с пополнением.

Для того чтобы посчитать свой доход во втором случае, удобно использовать калькуляторы расчета сложных процентов по вашим вкладам. Эти инструменты, доступные в интернете, разработаны на базе простейших математических выражений. В зависимости от заложенной формулы калькулятор выдает вам то или иное значение прибыли. Чтобы не ошибиться при расчете с плохим инструментом, давайте более подробно рассмотрим структуру депозитного накопления.

Все депозиты, предлагаемые банками своим клиентам, разделяются на два больших класса:

  • без капитализации начисляемых процентов;
  • с капитализацией.

В первом случае речь идет о простом вкладе под определенную сумму годовых процентов. Так, если вы передали банку 10 000 рублей под 6% в год (обычная ставка, более-менее перекрывающая инфляцию), то через год сумма на вашем счету увеличится на 600 рублей. Ежемесячный же прирост будет составлять 0,5 процента – 50 рублей – но этот доход не будет учитываться при начислении процентов следующего периода. Без капитализации начисляемая сумма всегда рассчитывается от первичного размера депозита.

Формула расчета процентов
В основе любого калькулятора заложена определенная формула для расчета процентов

При условии капитализации процентов доходности прирост вклада за каждый период рассчитывается иначе. Принципиальное отличие в том, что ежемесячные поступления в виде 0,5% будут добавляться к вашему счету. Следующий процент будет высчитываться уже от увеличенной суммы.

Сложный процент – или «проценты на проценты» – и есть доля начисления с условием периодического дополнения вашего вклада вашей же прибылью.

В зависимости от условий депозита капитализация производится раз в месяц или в квартал. Это более выгодное, с финансовой точки зрения предложение, однако при капитализации, как правило, нельзя снять отдельно свои проценты до расчетного срока. Рассчитать сложный процент помогают простейшие финансовые инструменты.

Формула для вкладов с капитализацией

В простейшем случае депозитного вложения без пополнения формула расчета вашей прибыли будет выглядеть следующим образом:

i = (a*(p/n))*n, где

i – прибыль, a – начальная сумма вклада, p – годовой процент, n – кол-во расчетных периодов (12 месяцев или 4 квартала или 1 год). Как видно, выражение полностью эквивалентно просто обозначенной процентной доле от начального депозита.

Калькулятор сложных процентов с пополнением учитывает ежемесячную (или ежеквартальную) капитализацию вклада и в качестве коэффициента «a» для каждого нового периода вводит новую сумму. Так, в нашем примере с 10 000 под 6% годовых:

  • первый месяц – прибыль 0,5% от 10 000 руб. = 50 руб;
  • второй месяц – прибыль 0,5% уже от 10 050 руб. = 50,25 руб;
  • третий месяц – прибыль 0,5% от 10 100,25 руб. = 50,5 руб. и так далее.

Таким образом, прибыль увеличивается по экспоненциальной кривой. Минимальный прирост в начале с течением времени превращается в значительный бонус. Описанная прогрессия выражается степенной формулой:

j = a(1+p/n)^n, где

новый член j – итоговая сумма ваших средств после всех капитализаций. Именно этой формулой и оперирует любой калькулятор вкладов. В случае усложнения структуры депозита – скажем, при постоянном или дискретном его пополнении или снятии части средств – расчет немного усложняется, но по-прежнему с легкостью математизируется.

Онлайн-калькуляторы
Онлайн-калькуляторы расчета сложного процента

Калькулятор расчета

Сегодня каждый крупный банк предоставляет своим клиентам на сайте инструменты по расчету доходности вкладов. В Альфа банке, Сбербанке, ВТБ и других флагманах калькуляторы оптимизированы под условия каждого отдельного депозита, так что вам остается ввести только сумму и планируемое время. Собственные банковские калькуляторы работают безошибочно, а в случае каких-либо недочетов можно обратиться к менеджеру.

Со сторонними финансовыми инструментами – пусть и такими простыми – нужно быть осторожнее. Судя по отзывам пользователей они зачастую выдают в результате неправильные суммы. Вы никогда не можете быть уверены в том, какая именно на стороннем калькуляторе формула. Калькулятора расчета может иметь в коде формулу, отличающуюся от оригинальной, даже если на самой странице прописана верная.

Наконец, в случае необходимости офлайн расчета прибыли и дивидендов вы можете самостоятельно составить подходящий вашим условиям инструмент. Для этого удобно использовать табличные редакторы Excel, Numbers или Open Office и аккуратно ввести в них приведенные выше формулы.

Самостоятельный расчет ваших доходов по депозитным вкладам – полезный навык, который позволит вам всегда оставаться в курсе своих финансовых потоков и избежать процессуальных недочетов со стороны банковской системы.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

5 × 4 =