Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-96-82

Обзор самых выгодных вкладов для пенсионеров

Пенсионеры являются одной из наиболее многочисленных категорий клиентов для банковских структур. И, помимо перечисления пенсионных выплат на банковские карты или счета, их стараются завлечь выгодными предложениями по другим линейкам продукции. В частности, ставки по вкладу Сбербанка для пенсионеров и предложения других банков значительно интереснее аналогичных продуктов для остальных клиентов.

Какие банки предлагают выгодные условия по вкладам для пенсионеров

На сегодняшний день все крупные банки страны имеют в своем активе программы, разработанные для пенсионеров. Большинство из них выдвигает обязательное требование для их получения: перевод пенсионных выплат на карту или счет в банке.

Но, учитывая повышенные проценты по вкладам, такие предложения являются довольно интересными. И социальными, так как большая часть пенсионеров не могут похвастаться высокой пенсией.

Среди особенностей можно также отметить гибкие условия по внесению и снятию денег с депозита. Стартовым значением при открытии счета может быть и 1 рубль. При этом снимать накопления можно в любое время, не утрачивая его доходности.

Разумеется, разные банковские учреждения предлагают разные условия. Для получения более точной информации следует обратиться непосредственно в офис банка.

Вклады Сбербанка «Сохраняй» и «Пополняй»

Выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров можно оформить как лично в отделении, так и посредством интернет-сервиса. Подразделяются они на два вида: «Сохраняй» и «Пополняй».

«Сохраняй» можно открыть на срок от 30 дней до 3 лет при начальном пополнении в 1 тысячу рублей (100 долларов США). Но вносить и выводить деньги до окончания срока депозита нельзя. Иначе будет утрачена доходность в виде капитализации процентов.

Процентная ставка составляет от 3,95 до 4,81% в год, в зависимости от срока депозита. В валюте США ставка составляет от 0,05 до 1,7% в год.

«Пополняй» открывается на срок от 90 суток до 3 лет на аналогичных условиях. Только в течение действия депозита на него можно вносить деньги: от 1 тысячи рублей (100 долларов США) в наличном варианте, в безналичном – без ограничений.

Ставки по вкладу Сбербанка для пенсионеров
Перед выбором подходящего варианта депозита рекомендуется ознакомиться с актуальными предложениями банков

Существуют и интернет-версии этих предложений – «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн». Их особенность заключается в полном сопровождении исключительно через сеть. То есть, оформить, контролировать и совершать любые действия с вкладами можно исключительно в режиме онлайн. А процентные ставки для них выше в среднем на 1%.

Московский индустриальный банк – «Пенсионный накопительный»

Вклады для пенсионеров в Московском индустриальном банке отличаются краткосрочностью, но при этом достаточно выгодными ставками.

«Пенсионный накопительный» оформляется минимум на 3, максимум на 12 месяцев. Положить на счет можно от 1 тысячи рублей. Процентная ставка определяется по совокупности суммы и срока депозита, от 7,5 до 9,5% годовых.

Доходность «Пенсионного накопительного» вклада не предусматривает возможности пополнения. Зато имеется право досрочного снятия средств без ограничений, но с потерей прибыльности.

Проценты не капитализируются и не растут. Выплачиваются полностью после истечения срока действия. Автоматически продлить депозит тоже нельзя. Допускается только закрыть текущий и открыть новый.

Почта банк – тариф «Пенсионный»

Вклады пенсионерам Почта банка предлагается открывать на особых условиях. А именно, оформляя специализированный тариф «Пенсионный», позволяющий по любому предложению банка увеличить ставку процента на 0,25% в год.

Самым привлекательным из депозитов является «Накопительный». Для него устанавливаются фиксированные параметры: срок 1 год, начальная сумма от 5 тысяч рублей, пополнять которую можно свободно на всем протяжении действия вклада.

С учетом действующего тарифа «Пенсионный» ставка по депозиту может составить от 5,75 до 6,05% годовых. Снимать деньги с накопительного счета нельзя, но можно закрыть его досрочно без утраты доходности.

Почта банк предлагает также перевести пенсионные выплаты на карточный счет в банке. Тогда при получении пенсии, осуществлении безналичных расходов с карты на остаток по балансу в конце каждого месяца будет начисляться определенный процент. Его значение колеблется от 4 до 6% годовых, в зависимости от величины остатка.

Условия открытия пенсионного депозита
Вклады для пенсионеров оформляются при наличии пенсионного удостоверения

Пенсионные программы Бинбанка

Все виды вкладов для пенсионеров в Бинбанке выдаются только тем клиентам, которые перевели свои пенсионные выплаты на продукты банка. Из 7 действующих депозитных предложений гражданам, вышедшим на заслуженный отдых, доступны 2:

  • максимальный процент;
  • ежемесячный доход.

Каждое из них позволяет получить 0,15% надбавки к стандартной ставке при наступлении положенного пенсионного возраста. Или за три месяца до него. При использовании интернет-сервиса Бинбанка надбавка может составить 0,3%. Привилегии пенсионеров не распространяются на валютные вклады.

Минимальная величина вклада не может быть менее 10 тысяч рублей. Оформить депозит можно на срок не меньше 91 суток.

Накопленный доход «Максимального процента» выплачиваются в последний день действия вклада, но он может быть продлен по ставке, действующий на момент закрытия. «Ежемесячный доход» позволяет увеличивать сбережения в конце каждого месяца. Процентная ставка находится в пределах от 5,65 до 7,4% в год.

Пенсионеры вправе открыть карту «Пенсионная». С ее помощью совершаются любые платежные операции, без абонентской платы. При этом в конце каждых 30 суток на остаток начисляется процент в размере 7% годовых.

Россельхозбанк – «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс»

Вклады Россельхозбанка для обладателей пенсионных удостоверений могут быть открыты в национальной валюте или в американских долларах. Причем оформить их можно не ранее, чем за 2 месяца до наступления пенсионного возраста.

Наиболее примечательными среди предложений банка являются следующие:

  1. «Пенсионный доход» – для оформления обязательно наличие пенсионного удостоверения. Возможны три срока действия на выбор клиента: 395, 540 или 730 суток. Вносить деньги на счет в течение срока действия депозита можно, а снимать нельзя. Каждый месяц производится начисление дохода по ставке 6,45-6,55% годовых. Минимум нужно положить в банк 500 рублей.
  2. «Пенсионный плюс» – оформляется с возможностью как вносить, так и снимать деньги, но при условии сохранения остатка на балансе в 500 рублей (минимальная величина вклада). Доступны сроки действия депозита в 395, 730 и 1095 суток. Минимальная сумма для пополнения вклада – 1 рубль. В конце каждого месяца проценты (6,45-6,85% годовых) капитализируются.

Вклад «Пенсионный плюс» позволяется оформлять на несовершеннолетнего гражданина РФ, при условии наличия всех необходимых документов. Их перечень можно уточнить у сотрудников банка в отделении.

Если на баланс депозита вносится от 50 тысяч рублей и более, то Россельхозбанк бесплатно выдает к нему банковскую карту «Амурский тигр».

Все виды вкладов для пенсионеров
При оформлении вклада через интернет банки предлагают пенсионерам более выгодные ставки

Пенсионные программы ВТБ 24

На данный момент вклады ВТБ 24 выдаются всем категориям граждан на общих условиях. Отдельных предложений или бонусов для достигших пенсионного возраста нет. Так что обладателям пенсионных удостоверений остается лишь выбирать из доступных предложений.

ВТБ 24 предлагает такие сберегательные программы:

  • максимум – при ставке до 8% за год;
  • выгодный – до 7,16% за год;
  • пополняемый – до 6,32% за год;
  • комфортный – до 4,16% за год;
  • накопительный – до 7,55 за год.

Очевидно, что наиболее интересным является депозит «Накопительный». Помимо выгодной ставки накопления, он может быть синхронизирован с пластиковой картой «Мультикарта». И приносить доход в размере до 8,5% за год.

«Мультикартой» можно оплачивать покупки, услуги ЖКХ, а также получать бонусы в виде кешбэка и участия в специализированных программах ВТБ (Коллекция или Карта мира).

Русский стандарт – депозит «Пенсионный»

Специальное предложение для пенсионеров – «Пенсионный» вклад банка «Русский стандарт». Оформить его разрешается исключительно тем клиентам, которые уже имеют на руках соответствующий документ Пенсионного фонда.

Вклад открывается на срок в 181 или 360 суток, по выбору клиента. Минимальная сумма для размещения в банке составляет 10 тысяч рублей. В зависимости от параметров определяется процентная ставка: от 6,5 до 6,75% годовых.

Депозит можно пополнять в неограниченном размере, а также автоматически продлить по его окончании. Под ставку, действующую в последний день его срока.

Доходность вклада увеличивается в последние сутки каждого месяца. Причем начисление процентов можно оформить по усмотрению клиента на карточный или лицевой счет.

Страхования вкладов пенсионеров
На случай возникновения у банка проблем вклады пенсионеров страхуются в Агентстве страхования по вкладам

Страхование вкладов для пенсионеров

Депозитные программы, ориентированные на граждан пенсионного возраста, подлежат обязательному страхованию, как и любые другие. Это прописано в ФЗ №117 от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

В рамках государственной программы защиты интересов вкладчиков создано Агентство по страхованию вкладов. При возникновении сложностей взаимодействия клиента с банком оно обязуется вернуть вкладчику его сбережения вместо банка.

Для этого при заключении договора с банковским учреждением депозит страхуется в Агентстве. Именно оно выступает гарантом сохранения средств пенсионера. Если по каким-либо причинам у банка отзовут лицензию, участник его пенсионной программы должен подать заявление о возмещении своих средств. После его рассмотрения деньги будут выплачены, согласно положениям ФЗ №117.

Единственным недостатком системы страхования является то, что выплаты по страховке осуществляются в лимитированных размерах. На данный момент максимальная величина возврата составляет 1,4 миллиона рублей. Даже если депозиты были размещены в разных учреждениях, и у всех отозвали лицензию.

Несмотря на прекращение трудовой деятельности, пенсионеры могут продолжить зарабатывать. Пусть и не в таких объемах, как раньше. Зато хранение средств в банках уменьшает риск их кражи или потери. А выгодные бонусы позволяют даже стандартные платежные операции производить более эффективно. Остается только выбрать самое интересное предложение.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

5 × 2 =