Сбербанк России: накопительный вклад с пополнением, проценты

Сбербанк – учреждение с многолетней положительной историей приема вкладов от населения. Депозиты – популярная услуга от Сбербанка. Сегодня учреждение предлагает более 7 программ для вкладчиков, различающихся функционалом. Далее рассмотрим, какой предлагает Сбербанк накопительный вклад с пополнением.

Разновидности депозитных программ

Пополняемый накопительный счет в Сбербанке России – это лишь одна из разновидностей депозитов, которые предлагает банк. Вклады различаются следующими параметрами:

• возможностью пополнения;
• возможностью частичного снятия;
• наличием капитализации;
• возможностью пролонгации.

Сбербанк предлагает разнообразие вкладов

От функциональности счёта зависит процентная ставка. Самый высокий процент у тех депозитов, по которым не предусмотрено большое количество возможных операций. Так, например, вклад на 1 год без возможности снятия и пополнения средств будет гораздо дороже, чем вклад, по которому можно довносить и снимать наличные средства.

Пополнение означает, что в течение периода клиент может пополнять счёт. Данная опция может быть ограничена, например, если по счёту подразумевается довнесение только в сумме от 5000 руб., и неограниченной, когда пополнение возможно на любую сумму.

Частичное изъятие депозита – это также достаточно удобно, поскольку ко счету устанавливается минимальный остаток, и до него клиент может снимать средства без потери процентов.

Капитализация – это присоединение процентов к телу вклада, то есть проценты, которые начисляются за месяц, в следующем месяце увеличат сумму вклада, и через месяц процентная ставка будет начисляться уже на увеличенную сумму. Так, например, клиент разместил вклад на 10 000 руб. под 12% годовых.

Соответственно, в месяц процент составляет 1%. В первом месяце на счёт клиента было зачислено 100 руб. процентов. В следующем месяце проценты будут начисляться уже на сумму 10100 руб. То есть произойдёт капитализация.

Вклады с капитализацией более выгодны, поскольку значительно увеличивают выплату к окончанию срока. При этом начисленные проценты можно снимать 1 раз в месяц в определенный день либо оформить у специалиста автоперевод начисленных сумм на карточный счет.

Пролонгация – это продление срока договора на тот же период. Она бывает автоматической или ручной. При автоматической пролонгации специалист сообщит клиенту за день до окончания срока о необходимости закрытия вклада. Если вкладчик не изымет средства, то они автоматически пролонгируются на тот же срок.

Вклад в Сбербанке

Рассмотрим особенности программы с возможностью пополнения. Поскольку по депозиту «Пополняй» возможно пополнение, то процент не слишком высокий. Сегодня параметры с пополнением предполагаются в двух программах.

Открыть вклад можно дистанционно

Первая программа – это сезонный депозит. Он имеет такие параметры:

• ставка – до 5,45% при сумме от 700 тыс. руб.;
• срок – до 1 года;
• сумма – от 30 тыс. руб.

Максимальная сумма по программам неограничена. Сезонные программы имеют различные названия и предлагаются к открытию только осенью и весной для стимулирования активности клиентов.

Вторая программа – «Пополняй». Она имеет следующие параметры:

• ставка – до 5,05% в зависимости от суммы (чем меньше сумма, тем ниже процент);
• срок – до 3 лет;
• сумма – от 1 тыс. руб.

Максимальная ставка по программе установлена для вклада от 700 тыс. руб. и сроком от 0,5 до 1 года.

Существуют и другие депозитные программы. Так, возможно открытие пенсионного депозита. Ставка по такой программе ниже, чем при стандартном оформлении, зато счет имеет повышенный функционал. В частности, средства могут частично изыматься со счета и пополняться без ограничений. А ставка по депозиту, открытому в онлайн режиме, выше на 1%, но при оформлении требуется ввести номер пенсионного свидетельства.

Таким образом, процентные ставки в Сбербанке несколько ниже, чем в некоторых крупных банках Российской Федерации, но банк включен в систему страхования вкладов. Это значит, что учреждение уплачивает Агентству по страхованию 1% с каждого депозита, и все средства клиентов являются застрахованными. Если банк закрывается либо лишается лицензии, то всем вкладчикам, разместившим вклады на сумму до 1 400 000 руб. по состоянию на 2018 год, будет выдана компенсация через другой банк. Лицензию по страхованию можно увидеть у любого специалиста в офисе.

Как открыть

Для того чтобы подобрать наиболее подходящую программу, а также заключить договор на депозитный счет, можно обратиться в офис банка либо осуществить процедуру в онлайн режиме. Для открытия вклада необходим только паспорт, а сама операция приема денежных средств на счёт займёт не более 15 минут.

Приведем алгоритм открытия депозита в системе онлайн:

• необходимо авторизоваться в системе веб банкинга с помощью карты и мобильного телефона;
• перейти на вкладку «Вклады» и рассмотреть имеющиеся продукты;
• здесь можно осуществить подбор вклада. Данная опция подразумевается в личном кабинете Сбербанка. Для этого нужно ввести требуемые параметры, такие как необходимость пополнения и изъятия, возможность капитализации вклада, срок и сумму, и банк подберет все возможные варианты.
• выбрав депозит, необходимо ввести сумму, и счет, с которого будут перечислены средства,
• подтвердить операцию с помощью мобильного телефона. Статус вклада изменится на «Исполнено», а во вкладке «Вклады» появится новая услуга.

Вклады позволяют увеличивать доход

Конечно, электронный договор на вклад в этом случае не составляется, но его всегда можно получить в офисе в банке, обратившись туда с паспортом. Процентная ставка при этом не изменится, а документы должны быть на руках, в случае, если система онлайн банкинга даст сбой, либо у банка действительно возникнут какие-либо проблемы с лицензией.

Нюансы работы с вкладами

Для того, чтобы от сотрудничества с кредитным учреждением остались только благоприятные воспоминания, необходимо знать некоторые нюансы депозитов. Приведем некоторые из них:

• ставка зависит от суммы депозита, но при пополнении возможно перейти в следующую категорию ставок автоматически: как только сумма на счете достигнет нужной отметки, система автоматически начнет начислять повышенный процент;
• вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб., поэтому если сумма на счете выше, то лучше оставить в Сбербанке 1,4 млн. руб., а остаток оформить в другом банке. В этом случае все средства клиентов будут застрахованы;
• при оформлении обязательно нужно уточнить у специалиста действие лицензии на страхование;
• проценты по вкладу лучше не снимать, так как они увеличивают сумму вклада, благодаря капитализации.

Таким образом, процент накопления в Сбербанке является средним по России. Открыть депозит по такой программе достаточно просто. Качественный онлайн банкинг от Сбербанка позволяет сделать это, не выходя из дома. Процедура открытия в Интернете это не только очень удобно, но и выгодно, поскольку за самостоятельное открытие счёта банк увеличивает процентную ставку примерно на 1%.