Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц
В период с января по март 2019 года произошло обновление тарифов банковских учреждений по всей стране. Это связано с экономическими и политическими изменениями, отразившимися на всех сферах жизни населения. В том числе и вклады Сбербанка для физических лиц стали более привлекательными. Выросли процентные ставки, были введены льготные условия по обслуживанию клиентов, увеличился диапазон предложений банка по депозитам.
Содержание
Обзор предложений Сбербанка для физлиц
После проработки принятых модификаций вклады на официальном сайте Сбербанка допускается оформлять только в национальной валюте и в долларах США. Работа с евро временно приостановлена и осуществляется только в рамках обслуживания Сберегательного евро-счета (под 0,01% в год). К началу марта 2019 года ставки по вкладам в Сбербанке России в среднем подросли на 0,15-0,6% в год. Таким образом, банк стремится не только удовлетворить потребности как можно большего количества граждан, но и увеличить свою клиентскую базу за счет привлечения новых вкладчиков.
Выбрать оптимальную депозитную программу можно на официальном портале СБ РФ. Там размещена вся актуальная информация о банковских продуктах учреждения, а также инструменты для их оформления в режиме онлайн.
Вклад «Без паспорта»
В канун определенных праздников банковские учреждения создают сезонные предложения по вкладам, направленные на привлечение дополнительных средств в оборот. Именно в такие периоды граждане обзаводятся дополнительными средствами – премиями, бонусами и повышенными окладами.
Депозит в Сбербанке для физических лиц «Без паспорта» открывается при условии размещения минимум 50 тысяч рублей на срок 5 или 12 месяцев. Вносить или снимать средства без потери доходности в период действия вклада запрещено. Капитализация процентов производится по окончании срока обслуживания депозита. Продление программы осуществляется на тех же условиях, которые действуют на момент пролонгации. При преждевременном закрытии вклада капитализация рассчитывается по ставке проекта «До востребования».
Программа «Без паспорта» позволяет вложить деньги под высокий процент в 7,4% в год. Но оформление было возможно до 31 января 2019 года. По всей видимости, в следующий раз подобного предложения от Сбербанка предстоит ожидать лишь в конце года.
«Сохраняй»
Для получения максимального дохода рекомендуется открыть вклад в Сбербанке «Сохраняй». При условии вложения достаточно крупной суммы капитализация принесет существенную выгоду ее владельцу. Несмотря на запрет пополнения и вывода средств без потери доходности, это выгодный вклад под проценты:
- 4,05-5,6% в национальной валюте;
- 0,05-1,7% в долларах США в год.
Начисление процентов производится в конце каждого месяца, повышая стартовую сумму депозита в дальнейших периодах. Начальная сумма депозита должна быть не менее 1 тысячи рублей (100 долларов США). Период его действия устанавливается по согласованию сторон и может составлять от 1 до 36 месяцев.
«Сохраняй Онлайн»
Сделать вклад «Сохраняй» можно посредством сети интернет. Для этого необходимо воспользоваться интернет-банкингом Сбербанка, предоставляющим опцию оформления депозита. Депозит открывается в рублях или долларах США на условиях, действующих по программе «Сохраняй». А вот ставка доходности при онлайн-оформлении предлагается выше:
- 4,2-5,75% в национальной валюте;
- 0,2-2% в долларах за 12 месяцев.
«Особый Сохраняй»
Сбербанк предлагает специализированные депозитные вклады клиентам, пользующимся услугами премиум-класса – «Премьер» и «Первый». Однако, при условии вложения от 700 тысяч рублей или 50 тысяч долларов.
Срок хранения средств составляет 1-36 месяцев под максимальный процент среди аналогичных программ учреждения:
- 6,2% в рублях;
- 2,7% в долларах.
Участники проекта «Первый» могут открыть вклад «Лидер Сохраняй», разместив в банке минимум 5 миллионов рублей (150 тысяч долларов). И зарабатывая на этом до 6,35% (рубли) или до 3,4% (доллары) годовых.
«Пополняй»
В линейке продукции Сбербанка имеются рублевые вклады, позволяющие регулярно увеличивать сумму размещенных средств. Правда, снимать деньги в период обслуживания в СБ без утраты доходности не получится. Минимальная величина вносимых средств составляет 1 тысячу рублей (100 долларов США). Храниться в банке они могут от 3 до 36 месяцев на выбор вкладчика. Пополнять депозит наличностью допускается на сумму не менее минимальной стартовой. При безналичном внесении средств ограничений не предусмотрено.
Ставка депозита в Сбербанке для физ лиц устанавливается в пределах:
- 4,6-5,15% (рубли);
- 0,05-1,3% (доллары) в год.
Начисление производится в конце каждого месяца на условиях капитализации. Доход разрешается выводить после начисления любым удобным для вкладчика способом.
«Пополняй Онлайн»
При открытии вышеуказанного депозита через Сбербанк-Онлайн его условия остаются полностью идентичными, за исключением ставки процента. Рублевый вклад позволяет получать пассивный доход в размере:
- 4,75-5,3% за год;
- долларовый – 0,4-1,6% в зависимости от величины хранимых средств.
«Особый Пополняй»
По аналогии с вышесказанным, «Особый Пополняй» предлагается исключительно клиентам, пользующимся услугами СБ уровня премиум. Доступен он только при размещении минимум 700 тысяч рублей или 50 тысяч долларов США. Такие крупные вложения приносят вкладчикам существенную выгоду:
- до 5,65% (рубли);
- до 2,3% (доллары) в год.
Процентная ставка возрастает при условии повышения начальной суммы вклада. Тогда владельцы премиум-аккаунтов могут открыть «Лидер Пополняй» под 5,8% для рублей и 3% для долларов за год. Правда, внести потребуется минимум 5 миллионов рублей или 150 тысяч долларов.
«Управляй»
Срочные вклады Сбербанка могут быть оформлены с возможностью внесения и снятия средств в период их действия. Разумеется, уровень доходности при этом будет значительно ниже. Для открытия вклада «Управляй» требуется вложить не меньше 30 тысяч рублей или 1 тысячи долларов. И свободно вносить на его баланс от 1 тысячи рублей (100 долларов) наличными в любой момент его срока. Величина безналичного пополнения неограничена.
Заработать на рублевом депозите можно 4-4,85%, на долларовом – 0,01-1,2% в год. Капитализация производится в конце каждого месяца в течение 3-36 месяцев по выбору вкладчика. Снимать деньги можно в любом объеме, при условии, что на балансе останется не менее требуемого минимума средств.
«Управляй Онлайн»
Разновидность линейки «Управляй» для пользователей сети интернет. Все параметры перенесены с предыдущего проекта, но при условии подачи заявки на открытие в сервисе Сбербанк-Онлайн. Ставки доходности для онлайн-варианта предусмотрены на более привлекательном уровне: для национальной валюты 4,15-5%, для доллара 0,3-1,5% годовых.
«Особый Управляй»
Вариация программы для премиум-клиентов, владеющих продуктами серии «Премьер» и «Первый». Минимальный размер вносимых сбережений не должен быть ниже 700 тысяч (рубли)/ 50 тысяч (доллары). Соответственно, выгода от размещения средств для премиум-клиентов является чуть выше стандартной: для депозитов в национальной валюте до 5,35%, в долларах до 2,2% в год.
Для вкладчиков, желающих хранить в Сбербанке от 5 миллионов в рублях/150 тысяч в долларах, предлагается вклад «Лидер Управляй». Он приносит доход в размере:
- до 5,5% (рубли);
- до 2,9% (доллары США).
«Подари жизнь»
Благотворительный депозит Сбербанка предназначен для перечисления средств в пользу фонда «Подари жизнь», оказывающего содействие лечению детей с тяжелыми заболеваниями. По условиям проекта регулярно по истечении 3 месяцев хранения на благотворительные цели переводится 0,3% от величины сбережений.
Депозит оформляется на срок 12 месяцев, без возможности снимать или вносить средства на баланс в течение этого периода. Минимально возможная стартовая сумма вклада составляет 10 тысяч рублей. Ставка процента по вкладу устанавливается в пределах 5,65-5,77 за год. Капитализация проводится 1 раз в квартал. Выводить начисленные проценты запрещено.
Депозит можно оформить исключительно в национальной валюте. Никаких других вариантов данный вид вложения средств не предусматривает.
«Сберегательный счет»
Единственная возможность размещать в Сбербанке евро, фунты стерлингов, юани, канадские, сингапурские или гонконгские доллары (помимо рубля и доллара США) – сберегательные вклады. Они позволяют получать пассивный доход, но при этом управлять своими активами без каких-либо ограничений. Счет открывается без лимитированного срока действия. И без требований к минимальной сумме вложения. А также без ограничений по внесению и снятию средств в любой момент использования счета.
Капитализация процентов производится каждый месяц, по минимальному остатку на балансе за 30 дней. Величина ставки устанавливается в зависимости от размера остатка в пределах 1-1,8% для рубля. Для другой валюты 0,01% за год.
Налогообложение прибыли по вкладам
Начисление налогов на прибыль по вкладам физических лиц регулируется Налоговым Кодексом РФ. В 2014 году Президент подписал закон об изменениях некоторых его статей, корректирующий процесс налогообложения. Согласно документу, платить налоги с доходности рублевого вклада необходимо только при условии, что его ставка процента больше ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 10 пунктов. То есть, больше 18,25% в год. Валютные депозиты облагаются налогом, если уровень их доходности более 9% годовых. Ставка самого налога при этом фиксировано составляет 35% для граждан РФ, 30% для нерезидентов.
Еще один важный нюанс: обложение налогом осуществляется только с учетом разницы между реальным и нормативным показателем. К примеру, если ставка 20%, то заплатить налог потребуется с прибыли от 1,75%.
Сбербанк по праву считается самым крупным и надежным банком на территории России. Он предлагает самый широкий диапазон депозитных программ, с учетом потребностей и возможностей всех групп населения. А также постоянно проводит политику привлечения новых клиентов за счет формирования сезонных предложений.
