Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

В каком банке открыть выгодный вклад

Если есть хоть и небольшой капитал, каждый гражданин попытается его максимально приумножить. Для этих целей прекрасно подходит вариант вложения средств под проценты. В каком банке выгодные вклады – этот вопрос никогда не теряет актуальности. Важны в этом деле и аспекты безопасности, а также надежности.

Что влияет на величину доходности и рейтинг банков

Тут есть масса факторов. Основные из них: инфляция, конкуренция между финансовыми организациями, ситуация на рынке инвестиций, поддержка банков на законодательном уровне.

Задаваясь вопросом о том, в каком банке выгоднее открыть вклад, следует рассмотреть рейтинг наиболее надежных и востребованных финансовых учреждений страны. Рейтинг ежегодно создает Банк России. Его сотрудники анализируют показатели безопасности, главный из которых – величина капитала.

Депозит в банке
Банки предлагают вклады под разные условия

В большую десятку входят следующие организации:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Альфа-Банк.
  6. Московский Кредитный Банк.
  7. Банк Открытие.
  8. ЮниКредит.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Всероссийский банк развития регионов.

Все они вызывают доверие экспертов и вкладчиков. Ежегодно список банков-лидеров меняется, но не существенно. На первых позициях всегда остается Сбербанк. Остальные финансовые организации либо рокируются в рейтинге популярности, либо выбывают из нижней пары строчек.

Мнение аналитиков

Деньги должны работать. Об этом заявляют все без исключения эксперты. Но вот как сделать вклад с максимальной выгодой? В этом вопросе возникают проблемы. Рассматривая реальные предложения, даже наиболее популярных банков, человек сталкивается с сомнительными выводами. Часто вклад, размещенный даже на несколько лет, приносит минимальный доход.

В свою очередь некоторые организации, занимающиеся финансовой деятельностью, предлагают клиентам огромный, по меркам остальных, процент по вкладам – более 10% годовых. К таким заявлениям стоит относиться с огромным сомнением. Эксперты дают заключения о том, что вступать в сделки весьма рискованно.

Финансисты допускают сотрудничество с такими банками. Чтобы свести риск к минимуму, срок договора не должен составлять более года, а депозит – свыше полутора миллионов рублей. В случае невыплаты, эта сумма подпадает под законные правила страховки. Если банк лишается лицензии или банкротится, клиент не теряет свой капитал. Однако он вернется к нему без прибыли.

Открытие вклада
К выбору вклада стоит относиться ответственно

Как выбирать самый выгодный вариант вложений

Прежде чем принять решение, необходимо взвесить все «за» и «против» и проанализировать деятельность каждого из финансовых учреждений. Чтобы сделать выгодный вклад, нужно принять во внимание ряд критериев. Главные среди них:

  1. Величина доходности банка.
  2. Возможности страхования вклада.
  3. Уровень надежности.
  4. Наличие льгот.

В России на законных основаниях действует система обязательного страхования банковских вложений. Под защитой законодательства сегодня находятся почти 800 банков страны. Если банк будет ликвидирован, его клиенты получат выплаты в размере 1 миллион 400 тысяч.

Центральный банк России требует от кредитуемых банков ежедневного начисления процентов. Что касается выплат, здесь каждое из финансовых учреждений вправе устанавливать собственные условия. Они по пунктам прописываются в соглашениях с клиентами.

Начисление доходных сумм проходит по нескольким схемам. Основные из них – капитализация процентов или их отсутствие. Первый вариант предполагает начисление процентов на отдельный счет, второй – доход добавляется к вложенной сумме ежемесячно. Последний вид самый приемлемый.

Ведущие банки, попавшие в рейтинг доверия ЦБ, дают от 4% до 7%. Стоит рассмотреть средний вариант. Он может стать наиболее доходным. Тут стоит рассчитывать и на 8%. Уровень процентов – неосновной показатель. Желательно оценить и комфортность вклада:

  1. Максимально и минимально разрешенные суммы.
  2. Возможность снять средства раньше положенного срока.
  3. Реальные потери от досрочного расторжения соглашения, либо отсутствие таких проблем.
  4. Порядок начисления.

Важен и срок размещения капитала, и возможность пополнения счета. Уважающие себя финансовые учреждения предлагают своим клиентам массу вариантов по депозитам. Это дает лишь визуальное отвлечение вкладчика, создавая впечатление огромного выбора и надежности, но на деле оказывается, что доход по каждому из вкладов один и тот же.

Важно обратить внимание на плавающую процентную ставку. Сначала клиенту предлагают 10% с минимальным вложением 300 тысяч рублей, но уже через полгода ставка снижается до 9%, что весьма невыгодно, а по условиям договора досрочно снять средства нельзя. Стоит продумать и такой вариант при помещении своих капиталов в тот или иной банк.

Сайт Тинькофф
Условия вкладов можно узнать на сайте банка

Какие есть предложения

Где лучший вклад в банке? По мнению экспертов-финансистов, наиболее высокий процент по вкладам, а это 9,5%, предлагает Локо-Банк. На счет разрешено положить не менее сотни тысяч рублей. Срок – более года. Но не стоит обольщаться. Процентная ставка действует в рамках спецпредложения. Пройдет небольшое количество времени, и руководство поменяет пункты договоров.

Напомним, наибольший процент предлагают финансовые учреждения, не входящие в списки банков-авторитетов. К числу таковых относится Эксперт. Как и в случае с АктивКапитал, предполагается, что Эксперт сдаст свои позиции уже в ближайшее время.

Также специалисты склонны утверждать, что банки, которые ранее предлагали хорошие проценты по депозитам, могут пересмотреть свои условия.

Необходимо рассмотреть, где выгоднее хранить свои средства:

  1. ЮниКредит. На рынке действует уже более 20 лет и входит в пятерку лучших. Ставки по вкладам его сотрудники предлагают до 9%. Наиболее выгодный процент установлен для постоянных клиентов, страхующих жизнь при подписании договора. Вклад «Ю» в этом же банке предполагает неплохой процент, но вложить нужно от полумиллиона рублей.
  2. Промсвязьбанк. Минимум – 100 тысяч. Процент – около 8%. По условиям соглашения пополнять его нельзя. Еще один вариант – «Моя стратегия» под 8,5%, но положить на счет требуется миллион рублей и более.
  3. Россельхозбанк. Тут также можно открыть вклад в рублях. Учреждение считается особенно надежным, поскольку все акции банка находятся в Федеральном агентстве по управлению госимуществом. Среди предложений – 10 вариантов.
  4. Альфа-Банк. Проценты разнятся в зависимости от условий. Чем больше сумма вклада, тем выше доходность. Минимум – 10 тысяч рублей на 3 месяца и до 3 лет. Наиболее высокий процент предлагается по проекту «Победа» – 6,85%. Можно снимать в любое время, а также пополнять счет
  5. Тинькофф. Тут только одно предложение с минимумом в 50 тысяч рублей на срок до 2 лет от 90 суток. Процент зависит от срока соглашения и составляет от 6% до 8%.
  6. Сбербанк. Из наиболее высоких – 4,45% «Сохраняй онлайн». Другие ставки ниже. Снимать досрочно или пополнять счет не разрешается.

Заключение

Прежде чем определиться с банком, в котором размещать свои капиталы выгоднее всего, стоит внимательно изучить массы критериев. Основные среди них: доходность финансового учреждения, условия договора, предполагающие возможность снятия средств досрочно или пополнение счета.

Интересное по теме:
Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

два + 1 =