Вклад с ежемесячным снятием процентов: ставки, калькулятор расчета

Решение об инвестировании средств требует тщательного рассмотрения. И помимо банка, где планируется хранить деньги, необходимо выбрать подходящую депозитную программу. Одним из интересных предложений банковской сферы являются вклады с ежемесячными выплатами процентов. Эта разновидность капиталовложений сегодня представлена в линейке практически всех финансовых учреждений РФ.

Обзор предложений банков по вкладам с ежемесячной выплатой процентов

Вклад с ежемесячным снятием процентов является видом долгосрочных вложений денежных средств. И представляет собой депозит, который позволяет вкладчику каждый месяц получать доход от вложенных денег.

Как правило, минимальный срок банковского соглашения составляет 3 года. А ставки по вкладам при этом значительно ниже, чем для иных депозитных предложений банков.

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением оформляются в отделении банка при предоставлении паспорта. В качестве альтернативы допускается предъявление водительского удостоверения, военного билета или загранпаспорта. На основании этих документов заключается договор на банковское обслуживание.

Вклад с ежемесячным начислением процентов позволяет регулярно получать пассивный доход

Предложения по вкладам от Сбербанка

Наиболее широкий выбор по депозитам с ежемесячным начислением доходности предлагает Сбербанк России. Причем в линейке продуктов имеются предложения для всех категорий населения.

Начисление процентов каждый месяц доступно в следующие продуктах Сбербанка:

• Сохраняй/Сохраняй Онлайн – ставка процента от 4,35 до 4,9% в год, без возможности пополнения;
• Пополняй/Пополняй Онлайн – процентная ставка 4,55% годовых, с возможностью пополнения;
• Управляй/Управляй Онлайн – ставка процента от 3,95 до 4,1% в год, с возможностью пополнения и частичного снятия средств;
• Сберегательный счет – процентная ставка 1,1%, с возможностью пополнения и частичного снятия средств.

Сбербанк предоставляет возможность оформить вклад для пенсионеров или на имя ребенка на привлекательных условиях. Самые выгодные программы предлагаются участникам зарплатного и пенсионного проектов учреждения.

Вклады от ВТБ

ВТБ банк разработал достаточно разнообразную линейку для удовлетворения запросов своих клиентов. Депозиты ранжируются по целевому назначению, способу оформления и длительности срока.

Клиенты ВТБ могут выбирать из нескольких видов депозитов:

• Максимум/Максимум Онлайн – выдается под 7,2-7,24% в год. Регулярно производится капитализация процентов. Вклад нельзя пополнять и снимать средства до окончания срока его действия.
• Выгодный Онлайн – оформляется по ставке в 6,5% годовых при условии капитализации. Вносить деньги на счет депозита и снимать их до завершения банковского соглашения не разрешается.
• Пополняемый Онлайн – открывается под 6,05% в год. Его можно пополнять, но нельзя снимать средства в период действия вклада.
• Накопительный счет – не производит капитализацию. При этом допускается пополнение и частичное снятие средств. Ставка процента составляет 5% годовых (6% для аналогичного вклада для владельцев Мультикарты ВТБ).
• Комфортный Онлайн – выдается под 4% в год, с капитализацией процентов. Разрешается вносить и снимать средства на протяжении всего периода действия вклада.

Приставка «Онлайн» в наименовании депозита означает, что его оформление и обслуживание осуществляется в удаленном режиме. На официальном сайте банка. Причем условия по таким вкладам обычно интереснее, чем для стандартных вариантов.

Вклады с ежемесячной капитализацией оформляются на срок минимум в 3 года

Депозиты Россельхозбанка

Не менее разнообразной является линейка предложений по вкладам с ежемесячным начислением процентов от Россельхозбанка. Оптимальные варианты представлены для всех категорий населения, с учетом потребностей и целей инвестирования средств.

Самым востребованным предложением является депозит «Амурский тигр». Он выдается под ставку в 7,25% годовых. Россельхозбанк производит расчет и начисление процентов каждый месяц с учетом капитализации. Но не разрешает пополнять или выводить с депозита средства.

Остальные продукты банка предлагают процентную ставку в пределах 5,45-6,65% в год. Возможно даже заключение банковского соглашения по параметрам, выбранным самим клиентом (вклад «Ваши условия»).

Вклады Альфа Банка

Альфа Банк предоставляет своим клиентам выбор из 4-х видов вложений средств. Причем каждый из них имеет индивидуальные параметры, в зависимости от тарифного плана, которым пользуется клиент учреждения.

Виды депозитов с ежемесячными выплатами Альфа Банка:

• Большой Куш – по ставке в 7,6% в год;
• Победа + – по ставке процента 5,9-6,5% в год;
• Премьер + – по ставке 5,4-6,1% годовых;
• Потенциал + – по ставке в 5,1-5,8% в год.

Актуальная информация об условиях инвестирования и калькулятор вкладов размещены на официальном сайте Альфа Банка. Там же можно ознакомиться с акциями и программами поощрения для постоянных клиентов банка.

Вклады Тинькофф банка

Единственный в России интернет-банк Тинькофф предлагает депозит с ежемесячным снятием процентов «СмартВклад». Заполнить заявку на открытие вклада можно на официальной странице банка.

«СмартВклад» оформляется на условиях ежемесячной капитализации под ставку 7% годовых. Его можно пополнить в любой момент после подписания банковского договора, а также в любое время снимать деньги со счета.

Для вложений в иностранной валюте существует «СмартВклад Мультивалютный». Он выдается на аналогичных условиях, но процентная ставка составляет всего 5% в год.

Государство страхует вклады физических лиц в обязательном порядке

Обзор процентных ставок других банков

На сайте каждого банка можно найти сервисы для примерного расчета доходности того или иного вида инвестирования. А на просторах сети размещено множество ресурсов для сравнения ставок и параметров актуальных предложений банков.

На сегодняшний день ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов у банков варьируется в пределах:

• Бин-Банк – 5,44-7,25% годовых;
• Ренессанс Кредит – 5,85-6,8% в год;
• Почта Банк – 7-7,65% годовых;
• Росбанк – 4-5% в год;
• Газпромбанк – 5,9% годовых.

Согласно действующему законодательству РФ, вклады физических лиц подлежат обязательному страхованию. То есть, даже при банкротстве банковского учреждения вкладчику будут возмещены его средства. Однако, при условии, что сумма депозита не превышает 700 тысяч рублей.

Так что финансовые специалисты рекомендуют хранить средства в нескольких банках. Это позволит минимизировать риски потери денег. А также позволит инвестировать максимально эффективно, используя самые привлекательные предложения от финансовых структур.

Инвестирование с ежемесячной капитализацией позволяет получать регулярный пассивный доход. Причем по достаточно выгодной процентной ставке, если клиент уже обслуживается в каком-либо банке или является участником какой-либо действующей банковской программы. Следует предварительно тщательно изучить актуальные предложения учреждений, а затем выбрать наиболее оптимальное из них.