Консультация юриста по телефону
8 (800) 350-23-69 доб. 408

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

Ежемесячные платежи – это не единственные выплаты, которые придется совершать при оформлении ипотеки. Клиенту стоит приготовиться к тому, что потребуется дополнительно оплачивать страховые взносы. Обязательно ли страхование квартиры по ипотеке? Стоит подробно обсудить этот вопрос.

Требования банка

Клиентов банка часто волнует вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру в ипотеке? По закону финансовая организация имеет право на принудительное навязывание этой услуги.

Страхование квартиры
При оформлении ипотеки необходима защита недвижимости

На покупку недвижимости банк выдает весомую сумму клиенту, тем самым подвергает себя риску. К стандартному страховому случаю относят защиту квартиры от пожара, потопа, взрыва, воздействия природных факторов (ураган, наводнение и т. д.), и аварий, связанных с нарушением функционирования инженерных систем.

Дополнительное страхование

Отдельно стоит поговорить о том, какие страховки обязательны при оформлении ипотечного кредита. Для всех банков необходимым требованием является защита имущества, находящего у него под залогом.

Условием некоторых финансовых корпораций является обязательное оформление других видов ипотечных страховок:

  1. Жизнь и здоровье.
  2. Трудоспособность клиента.
  3. Титул собственности.

При оформлении дополнительного страхования могут быть улучшены условия кредита для заемщика, например, снижена процентная ставка.

Как отказаться от страхования

В законе «Об ипотеке» есть пункт об обязательной защите недвижимого объекта, находящегося в залоге у банка. Согласно ему, отказ от оформления страхования невозможен.

Клиент при желании может не воспользоваться дополнительными услугами, но нужно ли это ему:

  1. Средний срок ипотечного кредитования составляет 10-20 лет. Заемщик не может быть уверенным в том, что на протяжении этого времени он всегда сможет совершать ежемесячные платежи. В случае просрочек по нетрудоспособности, страховая компания возьмет на себя обязательство частично или полностью погасить задолженность.
  2. При оформлении страховки, условия кредитования становятся выгодными для заемщика. Например, Сбербанк снизит годовую ставку на 0,1%.
  3. Отказ от страховки может негативно повлиять на решение финансовой организации.

Вывод: можно отказаться только от дополнительного страхования, но банковские эксперты считают это действие невыгодным.

Ипотечный договор
Подписание договора ипотеки

Стоимость и условия страхования

Дополнительные расходы заметно усиливают, и без того немалую, финансовую нагрузку на клиента. Соответственно, у потенциальных заемщиков появляется очевидный вопрос о том, сколько денег придется потратить на юридическую защиту. Стоимость страхования зависит от двух основных факторов: что страхуется и где страхуется? Для получения точного цифрового критерия требуется провести несложный самостоятельный расчет. Для этого требуется:

  1. Знать стоимость покупки.
  2. Умножить это значение на среднюю процентную ставку страхования. Стоит заменить, что в каждом банке она может иметь различный размер. Например, в Сбербанке ставка составляет 0, 225% от общей стоимости недвижимости.

Потребителю придется оплачивать страховку один раз в год на протяжении всего периода действия кредитного договора, рассчитывая процентное соотношение от оставшейся стоимости. То есть, сумма будет постоянно снижаться.

Намного сложнее самостоятельно рассчитать приблизительную цену страхования жизни. На неё может повлиять несколько факторов: возраст, состояние здоровья и профессия заемщика. Приблизительно она колеблется от 0,3 до 0,6% от стоимости объекта.

Примерный расчет

Потребитель решил купить через ипотеку квартиру, стоимость которой составляет 2 000 000 рублей. Соответственно, ему придется потратить на страховку квартиры 4 500 рублей ((2 000 000/100)*0,225) и на страхование жизни 8 000 рублей ((2 000 000/100)*0,4).

Можно ли сэкономить

Обязательное страхование, как правило, не вызывает положительных эмоций у потребителя. Появляется естественное желание сократить свои расходы. Существует несколько способов, позволяющих снизить стоимость страховки:

  1. В большинстве случаев банк является посредником между клиентом и страховой компанией. За совершение сделки он получает определенное денежное вознаграждение. Если заключить договор напрямую со страховой компанией, то платить посреднику не придется, что позволит сэкономить на услуге.
  2. При досрочном погашении ипотеки сумма основного долга заметно снижается, соответственно становится меньше и размер страховки.
  3. В некоторых банках есть возможность страхования жизни либо заемщика, либо созаемщика. Самый дешевый полис предоставляется для здоровых потребителей в возрасте от 25 до 35 лет.
Защита страховки
Страховка обеспечит финансовую защиту от несчастных случаев

Конечно же, самый верный способ сэкономить – найти объект по доступной цене и финансовую организацию с приемлемой процентной ставкой, это позволит снизить сумму общей переплаты, ежемесячных платежей и страхования.

Самые выгодные условия ипотечного кредитования предлагает Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. В остальных банках выше шанс на одобрения, но менее благоприятные программы для клиента.

Если человеку необходимо наделить юридической силой сразу несколько объектов, то ему выгодней оформить комплексный полис, включающий несколько программ по заниженной ставке.

Процедура оформления

Процедура оформления страхования подразделяется на несколько основных этапов:

  1. В первую очередь следует выбрать наиболее подходящую программу. Ознакомиться с каждой из них можно на официальном сайте или в отделении банка.
  2. Далее, необходимо предоставить сотруднику финансовой организации основной пакет документов. В него входит: заявление на приобретение страхового полиса; оригинал и копия документов, удостоверяющих личность; номер ИНН; ипотечный договор; документ, подтверждающий право на владение недвижимым объектом.
  3. Следующий этап – оплата страховки. Представитель банка сосчитает стоимость услуги и направит потребителя в кассу.

Договор страхования создается в трех экземплярах: для клиента, банка и страховой организации.

Возможные проблемы при получении

Если наступил страховой случай, то юридическая организация обязана частично покрыть долговые обязанности клиента. В целом стоимость может составлять от 30 до 70% от стоимости объекта. На этом шаге может возникнуть несколько спорных моментов.

Выплата по страховке
Выплата происходит при наступлении страхового случая

Согласно условию страхования, клиент или родственники клиента получат страховку только в случае его смерти или при установлении заемщику 1 или 2 группы инвалидности. Но, в компенсации будет отказано, если выяснится, что страховой случай наступил в результате самоубийства, автокатастрофы по вине страхователя. Не удастся получить выгоду, если клиент утаил заболевание, которое уже было подтверждено на момент договора.

Подобная ситуация распространяется и на выплату по страхованию недвижимости. Если выяснится, что ущерб на имущество был нанесен специально, то в выплате будет отказано.

Между клиентом и страховой организации часто встречаются спорные ситуации. Представители организации, как правило, хотят получать деньги за услугу, но неохотно с ними расстаются. Поэтому рекомендуются выбрать только проверенную и надежную фирму для оформления полиса.

Возврат

При желании клиент может оформить возврат страховки, но только в том случае, если страховой случае не наступил, то есть, если клиент не получал никаких выплат от компании.

Для оформления возврата требуется только написать заявление об отказе от страхования и предоставить его в организацию. Денежные средства должны поступить на расчетный счет в течение 5-10 рабочих дней.

Стоит заметить, что получить полную стоимость, потраченную на эту услугу можно лишь в том случае, если клиент потребовал выполнить возврат в тот же день, когда был заключен договор. В остальных случаях он может лишь рассчитывать на компенсацию от этой стоимости.

Важно. По закону, страховая компания имеет право не возвращать деньги клиенту в том случае, если прошло более 5 календарных дней с момента заключения договора.

Страхование жизни, здоровья, объекта или титула при оформлении ипотеки – это очень важный момент, имеющий множество нюансов. Поэтому потребителю рекомендуется воспользоваться юридической помощью для составления договора.

Оцените статью
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

11 − восемь =